Os 5 principais motivos para explorar parcerias de pagamento em tempo real

Imagine o trânsito na hora do rush: arrastar-se pelas estradas locais em vez de correr por uma pista expressa vazia. Essa é a diferença entre os métodos de pagamento tradicionais e os pagamentos em tempo real. Na corrida pela eficiência, qual pista sua empresa escolherá?

Vamos explorar os cinco principais motivos pelos quais sua empresa deve considerar parcerias com a RTP:

1. Aumento da demanda de consumidores e empresas

Os hábitos de consumo mudaram drasticamente ao longo dos anos. Os avanços nas opções de pagamento, incluindo os RTPs, permitem que os consumidores paguem como quiserem e quando quiserem. 

Entretanto, as redes de pagamento tradicionais, como a Automated Clearing House (ACH) e os cartões de crédito, geralmente levam de um a três dias úteis para processar os fundos. Isso não favorece o desejo de velocidade, e é por isso que os pagamentos em tempo real estão aumentando em popularidade e os números falam por si: 86% das empresas e 74% dos consumidores nos Estados Unidos já estão usando pagamentos instantâneos.

Em 2016, a Nacha (que governa a rede ACH) lançou o ACH no mesmo dia. Quase imediatamente, eles viram que esse se tornou o método de pagamento preferido. Eles também informaram em 2023 que os volumes de ACH no mesmo dia cresceram 22,3% (853,4 milhões de pagamentos). 

2. Gerenciamento crítico do fluxo de caixa e liquidação instantânea

Estima-se que 82% das empresas falham devido a problemas de fluxo de caixa. Portanto, é vantajoso para as empresas incorporar pagamentos em tempo real para que tenham acesso imediato aos fundos, ajudando-as a manter um fluxo de caixa saudável e a evitar fazer parte das estatísticas.

Além dos pagamentos instantâneos, os pagamentos em tempo real usam um "modelo de fundos suficientes" que verifica se há fundos suficientes antes de iniciar as transações. Isso elimina cheques devolvidos e pagamentos atrasados, além de oferecer disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, mesmo em feriados.

Os trilhos de pagamento em tempo real também possibilitam recursos como a solicitação de pagamento (RfP), que permite que as empresas enviem faturas eletrônicas diretamente para os aplicativos bancários dos clientes para aprovação instantânea e com um clique. Isso agiliza o faturamento e reduz o risco de atrasos nos pagamentos.

3. Aceleração do crescimento do mercado

Há dois trilhos de pagamento instantâneo usados nos EUA: A Rede RTP da Câmara de Compensação e o FedNow do Federal Reserve. Essas redes estão crescendo rapidamente. A Clearing House registrou um recorde de 76 milhões de transações no primeiro trimestre de 2024. Até mesmo o FedNow, lançado em 2023, já tem 800 bancos e cooperativas de crédito a bordo.

Essa tração valida o fato de que os pagamentos instantâneos estão em ascensão, inclusive no comércio eletrônico. Uma pesquisa do Federal Reserve descobriu que 61% dos consumidores planejam usar mais os pagamentos instantâneos no futuro, e 74% das pessoas com menos de 54 anos esperam opções de pagamento mais rápidas.

Essa tendência também não se limita aos pagamentos de clientes. Os especialistas preveem que de 30% a 50% de todos os pagamentos entre empresas (B2B) serão instantâneos até 2025.

4. Implementação econômica por meio de parcerias

Criar uma API pode ser caro e complexo, especialmente para empresas menores. Também é importante saber que oferecer soluções financeiras incorporadas, como pagamentos em tempo real, requer licenças especializadas que podem levar anos para serem obtidas.

Os provedores de pagamento em tempo real já têm as APIs e as licenças necessárias para operar. Além disso, eles entendem a tecnologia por trás desses sistemas e sabem como personalizá-los para atender a necessidades específicas. Essa experiência permite que eles ofereçam uma ampla gama de produtos financeiros incorporados, desde pagamentos e seguros até cartões de débito de marca.

Esses provedores também oferecem gateways de pagamento que simplificam o processo de checkout. As transações são seguras e compatíveis com recursos como verificação de identidade, verificação de conta e conexões diretas com as APIs do Pay by Bank.

E aqui está a melhor parte: essas soluções geralmente vêm com taxas de processamento muito mais baixas do que os métodos tradicionais. Isso se deve ao fato de que os pagamentos de conta para conta (A2A) ignoram as taxas intermediárias associadas aos cartões de crédito, o que torna essa abordagem ideal. 

5. Experiência aprimorada do cliente

O Pay by Bank tornou os serviços financeiros mais personalizados. Os provedores de pagamento em tempo real e os bancos podem compartilhar livremente dados financeiros em tempo real (com o consentimento do cliente). Isso significa que as empresas podem entender melhor seus clientes. Elas podem saber o que os clientes querem e podem oferecer serviços para melhorar a experiência deles, tudo com base em dados transacionais detalhados.

Por exemplo, oTrustly Pay lida com todo o processo de pagamento, desde a integração do consumidor até a cobrança do pagamento. Os clientes não precisam inserir manualmente suas contas e números de roteamento. Do ponto de vista do cliente, é tão fácil quanto entrar em seu banco on-line, escolher a conta que deseja usar para o pagamento e pronto. É realmente muito fácil.

Mas será que é seguro? TrustlyO mecanismo de risco da Wise usa aprendizado de máquina para analisar padrões em sua base de comerciantes e sinalizar atividades incomuns ou suspeitas. Como resultado, podemos aprovar e garantir transações com confiança em muitos casos. Menos erros e falsas recusas significam menos frustração e rotatividade involuntária.

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