Como usar a verificação de conta com tecnologia Open Banking para a integração do consumidor

A verificação da conta é um componente necessário do processo de integração de qualquer produto comercial para garantir a conformidade com as normas e evitar fraudes financeiras. Mas, apesar de ser uma parte essencial da integração, é na autenticação da conta que muitos comerciantes acabam perdendo clientes. 

Prazos longos e complicados, combinados com etapas tediosas de verificação de conta, desencorajam muitos consumidores a concluir o processo de integração.

Open Banking ajuda a eliminar as etapas demoradas de verificação de contas, conectando diretamente os comerciantes às contas bancárias dos consumidores. Isso permite que os comerciantes recuperem e verifiquem informações, como números de conta e de roteamento, nomes de contas e muito mais. O resultado é uma experiência de integração mais precisa e simplificada e, portanto, uma redução nas desistências de usuários. 

Neste guia, veremos mais detalhadamente por que a verificação de conta é importante, os diferentes métodos usados e como o site Open Banking torna esse processo simples e sem problemas para comerciantes e consumidores.

O que é verificação de conta bancária?

A verificação de contas bancárias é necessária para que os consumidores tenham acesso a serviços financeiros, incluindo a abertura de novas contas e a solicitação de empréstimos. O principal objetivo dessa autenticação é garantir que o cliente seja o verdadeiro titular da conta e não esteja usando seus fundos ilegalmente. Essa etapa é essencial porque garante que os comerciantes/empresas mantenham a conformidade com as normas financeiras.

As exigências de Know-Your-Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML) são obrigatórias para instituições financeiras e empresas com transações monetárias. Esses processos exigem a recuperação e a verificação das informações da conta bancária do consumidor para evitar fraudes, lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Além da conformidade, a verificação da conta bancária ajuda a garantir a confiança e a segurança em qualquer transação financeira depois que o consumidor é registrado.  

A verificação bancária também é do interesse dos comerciantes. Em 2022, o setor global de comércio eletrônico perdeu cerca de US$ 41 bilhões devido a transações fraudulentas. Uma das formas mais predominantes e caras de fraude foi a aquisição de conta (ATO), em que um criminoso obtém acesso a uma conta de consumidor legítima. O ano de 2023 não foi melhor no que se refere a atividades fraudulentas. Somente durante o primeiro trimestre, a taxa de tentativa de fraude para pagamentos globais aumentou 18% em relação ao ano anterior.

3 Métodos de verificação de conta desatualizados

Tradicionalmente, há três maneiras de verificar contas. No entanto, esses métodos geralmente exigem um mínimo de dois a três dias para serem concluídos, exceto se houver revisões ou solicitações de documentação adicional. Além disso, eles são propensos a erros humanos.

1. Extratos bancários: Embora alguns bancos ofereçam serviços digitais para obter esses extratos, muitos ainda exigem que os clientes se dirijam à agência e solicitem esse documento, que inclui o nome do cliente e o número da conta.
2. Microdepósitos: Também conhecido como Penny Drop Verification, esse método envolve o envio, pelos comerciantes, de alguns centavos de depósito para a conta bancária do cliente. Em seguida, o cliente verifica se o depósito foi realizado e fornece ao comerciante o código de confirmação incluído na transação. Às vezes, isso pode ocorrer de forma inversa.
3. Verificações de crédito: As agências de crédito compartilham informações históricas, como contas e transações de crédito, para fornecer uma visão geral da saúde financeira e dos hábitos do cliente. No entanto, os comerciantes podem ter de pagar a mais por esse serviço de relatório.

Como o site Open Banking soluciona métodos de verificação desatualizados

De acordo com uma pesquisa realizada em 2022, 29% das empresas citaram processos demorados como o principal motivo para a desistência do consumidor na integração. Além disso, 26% afirmaram que a entrada manual envolvida nesse processo é o principal problema da desistência.

Aproximadamente metade de todos os consumidores pesquisados pela PwC disse que compraria em outro lugar se isso significasse uma experiência mais sem atrito durante a integração e no checkout. O fato é que os consumidores agora consideram as experiências sem atrito como a regra e não como a exceção.

Open Banking oferece aos comerciantes uma solução conveniente que reduz significativamente as desistências porque os consumidores não precisam passar por processos demorados: 

1. Verificação automatizada e digital: Processos simplificados com asAPIs (Interfaces de Programação de Aplicativos) do site Open Banking permitem que os consumidores deixem de lado as verificações de crédito, a papelada e os extratos bancários. Em vez disso, os fornecedores podem se conectar diretamente com as contas bancárias dos consumidores para verificá-las, tornando todo o processo significativamente mais rápido e preciso.
2. Transações instantâneas por meio de contas conectadas: Por meio de aplicativos ou portais digitais, os clientes podem fazer login em seus bancos on-line e iniciar transações imediatamente. Os fornecedores de software de terceiros também usam um método de tokenização que aumenta a segurança e a privacidade. 
3. Compartilhamento de dados financeiros: Os clientes consentem em compartilhar seus dados/hábitos de pagamento por meio de APIs ou carteiras digitais, permitindo que os comerciantes e outras instituições financeiras obtenham insights, monitorem transações e sinalizem padrões irregulares/anormais.

Além de tornar a integração do cliente ainda mais eficiente e indolor, o Open Banking oferece esses recursos adicionais: 

• Autenticação multifator (MFA): Os clientes verificam a propriedade de suas contas com medidas de segurança adicionais, como senhas de uso único ou pins enviados para e-mails registrados ou números de telefone celular. Essa abordagem de várias camadas para verificação de identidade também pode funcionar com biometria como uma segurança adicional. 
• Mecanismo de risco: as APIs Open Banking doTrustlyutilizam inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina para fornecer um mecanismo de avaliação de risco que pode identificar comportamentos suspeitos e garantir que as contas estejam ou permaneçam em situação regular.

3 etapas principais na verificação de contas

Open Banking melhora a verificação da conta para os comerciantes, simplificando as etapas a seguir:

1. Obtenção do consentimento do usuário para obter dados relevantes: Todos os dados necessários para a verificação são autorizados pelo consumidor, de modo que o consentimento total é obtido para obter dados do banco de sua escolha, permitindo o controle da privacidade dos dados, a transparência e a confiança.
2. Acesso seguro a dados financeiros por meio de APIs: A conectividade do aplicativo permite que os dados de nível bancário sejam obtidos de forma segura e rápida a partir da conta bancária do consumidor. Não há mais entrada manual ou erros de dedos gordos.
3. Validação e verificação de dados: Os dados são então utilizados para validar e verificar um consumidor para garantir a conformidade com os padrões AML/KYC.

Com a conectividade direta com a conta bancária, não há necessidade de intermediários ou de processos de verificação antiquados. Todos os dados são enviados com segurança, sem intervenção humana, como a entrada manual. O melhor de tudo é que a verificação ocorre em tempo real, levando menos de um minuto.

Agilize a integração com o Trustly Connect

A verificação da conta durante a integração é essencial para manter a conformidade com KYC/AML, evitar fraudes e criar confiança nas transações financeiras. Para combater os métodos de verificação lentos e propensos a erros, os comerciantes podem aproveitar o Trustly Connect para tornar a experiência do usuário mais tranquila.

Com a conectividade líder do setor, o Trustly Connect pode obter informações de conta de forma rápida e confiável em tempo real, reduzindo efetivamente a rotatividade e modernizando a ativação do consumidor.

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