O que é KYC? Desenvolvimentos nos Estados Unidos

Os processos e as normas do setor financeiro continuam a mudar com base no aumento do risco de fraude, corrupção e até mesmo lavagem de dinheiro. Na esteira das drásticas perdas por fraude nos últimos anos, é mais importante do que nunca reduzir o número de contas bancárias anônimas e melhorar os métodos de monitoramento de atividades suspeitas. É aí que entra a verificação KYC. 

Mas o que é a verificação KYC e quais são os benefícios? Saiba mais sobre os padrões e como você pode conhecer seus clientes com processos KYC mais eficazes.

O que significa KYC?

O Know Your Customer (KYC), no que se refere à tecnologia bancária e financeira, é um conjunto de processos de verificação de identidade que as instituições financeiras e as empresas de fintech devem seguir para avaliar o risco do relacionamento comercial com o cliente. Essa abordagem orientada por dados ajuda a confirmar que os clientes são: quem eles dizem ser, cumprem os requisitos necessários para fazer um pagamento ou usar um serviço financeiro, não estão usando o serviço financeiro para cometer um crime e estão mantendo um relacionamento saudável com o provedor. 

Para combater a frequência e a gravidade crescentes dos crimes financeiros, como fraude e lavagem de dinheiro, o KYC foi estabelecido como um processo obrigatório para identificar e verificar as identidades dos clientes. A identificação do cliente é um aspecto essencial que as instituições financeiras podem usar para verificar as identidades dos consumidores e avaliar e monitorar o risco potencial como parte da manutenção contínua das contas abertas. 

Embora os processos de KYC possam variar entre diferentes instituições, a intenção de garantir que os clientes sejam quem dizem ser continua a mesma. Há alguns componentes que mudam a forma como os consultores abrem contas e monitoram os riscos no futuro. 

O que o KYC faz?

Ao analisar os requisitos do Know Your Customer, há três etapas principais no processo: 

       
•        A primeira é estabelecer a identidade do cliente, geralmente com pelo menos duas formas aceitas de documentação, como carteiras de motorista, certidões de nascimento ou passaportes.         
       
•        After establishing the customer’s identity, you must evaluate the nature of their activities and transactions, and determine whether the source of funds is legitimate. Greater transparency can help ensure compliance with all regulations and increase trust in cross-border transactions.         
       
•        A etapa final do KYC é a avaliação de quaisquer riscos de lavagem de dinheiro associados aos clientes e o monitoramento de atividades suspeitas.         

Ao estabelecer processos eficazes para cada uma dessas três etapas, você pode melhorar a conformidade e o gerenciamento bem-sucedido de riscos. Juntamente com as três etapas do processo, três componentes compõem os padrões KYC: 

       
•        Programa de Identificação do Cliente (CIP): Exige que os bancos obtenham informações de identificação do cliente que incluam seu nome, data de nascimento, endereço e número de identificação.        
       
•        Due Diligence do cliente (CDD): Coleta as credenciais do consumidor para verificar a identidade.        
       
•        Enhanced Due Diligence (EDD): Monitora os consumidores com maior risco de infiltração ou lavagem de dinheiro, de modo que informações adicionais são coletadas para verificar a identidade do consumidor e avaliar seu perfil de risco.         

O que é o processo KYC no setor bancário e por que ele é importante?

Existem determinados requisitos legais para estabelecer a identidade de um cliente e quaisquer fatores de risco para crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Essas exigências legais funcionam como um guia para o processo KYC e evitam coisas como roubo de identidade, fraude financeira e outros crimes financeiros semelhantes. 

O processo deve incluir ações específicas para garantir que todos os novos consumidores sejam honestos e avaliar e monitorar os riscos após a abertura da conta. Isso pode ajudar a determinar se os consumidores estão qualificados para usar os serviços de sua instituição e garantir que eles não se envolvam em atividades criminosas enquanto estiverem usando esses serviços. 

O processo de KYC geralmente se incorpora ao processo de integração do cliente. Ao abrir uma conta, os consumidores devem fornecer identificação e verificação de documentos para estabelecer seu nome e endereço. Até mesmo contas corporativas exigem números de seguridade social e cópias de identificação com foto para funcionários, membros da diretoria e acionistas da empresa que está abrindo a conta. 

Algum documento de acompanhamento que confirme o endereço do consumidor, como uma conta de luz, também pode ser exigido para confirmar sua identidade. 

O KYC é fundamental para proteger as instituições financeiras contra perdas e garantir a conformidade com os requisitos regulatórios. O não cumprimento pode resultar em multas pesadas e outras penalidades, sem mencionar os danos à reputação. Felizmente, as soluções abrangentes de KYC facilitam para as instituições financeiras manterem a conformidade e, ao mesmo tempo, proporcionam uma experiência de usuário tranquila para seus clientes. 

AML vs. KYC

AML, ou Anti-Money Laundering (combate à lavagem de dinheiro), e KYC compartilham muitas semelhanças e frequentemente são confundidos, mas há algumas diferenças importantes que devem ser lembradas. Em termos simples, AML é a estrutura que as instituições devem seguir ao estabelecer procedimentos de verificação. KYC é o processo de verificação da identidade do cliente e de avaliação e monitoramento de riscos. Em outras palavras, o KYC é um componente da AML que pode ajudar as instituições a atender aos requisitos regulamentares que estão se tornando cada vez mais rigorosos.

Por que o monitoramento contínuo de KYC é importante

Embora cada transação financeira possa não apresentar risco de fraude ou roubo de dados, ainda é vital manter a vigilância constante com o monitoramento contínuo do KYC. Por estar sempre ciente do risco financeiro e do cliente, o monitoramento contínuo oferece vários benefícios importantes.

• Segurança mais profunda: À medida que as transações financeiras são processadas e realizadas, o monitoramento contínuo do KYC fornece um banco de dados mais amplo de informações sobre transações. Esse banco de dados mais amplo ajuda os sistemas KYC a detectar mais facilmente casos de fraude, mesmo quando o cenário de segurança muda com o tempo.
• Reconhecimento mais rápido: Da mesma forma que a segurança aprimorada, os processos de monitoramento contínuo ajudam a tornar os processos de KYC mais eficientes. À medida que o sistema aprende e cresce, ele detectará transações e atividades fraudulentas mais rapidamente; além disso, poderá limpar os dados legítimos do consumidor mais rapidamente, reduzindo o tempo das transações.
• Inovação e aprimoramento: O KYC contínuo permite a criação de um banco de dados mais extenso. Em situações em que o aprendizado de máquina e a inteligência artificial podem ser implementados, o monitoramento contínuo do KYC permitirá o aprimoramento constante desses sistemas, o que leva a transações mais seguras.
• Construindo o futuro da conformidade: À medida que as transações e os sistemas financeiros se tornam mais complexos, a automatização da autenticação com o KYC reduzirá os custos e a velocidade das transações em todos os setores, aumentando a segurança e a conformidade com as normas financeiras.

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*Como a regulamentação da AML difere de acordo com o país, este texto se concentra nos EUA.