Pagamento por banco: O segredo por trás da fidelidade do comerciante e do CLV

Insights de nossa masterclass com Craig McDonald, diretor de negócios corporativos da Trustly, Inc.

Os comerciantes estão constantemente buscando maneiras de melhorar a captura de receita em suas empresas. Os profissionais de pagamentos, de marketing e fidelidade e de finanças podem estar negligenciando uma área de seus negócios em que podem aumentar a fidelidade do cliente e gerar um maior valor de vida útil do cliente: a aceitação de pagamentos.

O Pay by Bank oferece uma alternativa atraente aos pagamentos tradicionais com cartão que atende a ambos os aspectos. Esta postagem do blog explorará como esse método de pagamento inovador está transformando a economia dos comerciantes e o relacionamento com os clientes.

A vantagem de custo: metade do preço do débito tradicional

Ao examinar as opções de pagamento, os comerciantes devem considerar tanto os cartões de débito quanto os de crédito, cada um com diferentes estruturas de custo e apelo demográfico. O Pay by Bank traz algo revolucionário para a mesa: um método de pagamento garantido que custa aproximadamente 50% menos do que as transações tradicionais com cartão de débito.

Essa redução de custos é possível porque o Pay by Bank opera em um modelo simplificado de duas partes - apenas Trustly e o comerciante - eliminando a necessidade de adquirentes, redes e processadores emissores que adicionam complexidade e custo às transações com cartão.

Aumento das taxas de aprovação por meio de autenticação segura

Além da economia de custos, o Pay by Bank oferece taxas de aprovação superiores em comparação com os cartões de débito e de crédito. Essa vantagem decorre do processo de autenticação segura do cliente (SCA) da Trustly, em que os consumidores se autenticam diretamente com seu banco.

Ao contrário do modelo de pagamento com cartão de cinco partes - em que cada participante executa algoritmos de risco independentes que podem levar a falsas Trustly- a abordagem simplificada da Trustly praticamente elimina a fraude de credenciais e a fraude de terceiros. Quando um cliente se autentica por meio de seu banco, Trustly pode combinar informações de identificação pessoal (PII) tanto do comerciante quanto do banco, resultando em transações mais limpas e seguras.

Transformando a economia em maior fidelidade do cliente

O aspecto mais interessante do Pay by Bank não é apenas a economia de custos - é o que os comerciantes podem fazer com essa economia. A maioria dos grandes varejistas já opera programas de fidelidade para aumentar a frequência e a retenção de clientes. Com os custos reduzidos do Pay by Bank, os comerciantes podem reinvestir metade de suas economias em benefícios de fidelidade aprimorados, como dobrar os pontos de recompensa para os clientes que pagam dessa forma.

Essa abordagem reflete o sucesso de programas como o Circle Card da Target, que oferece um desconto diário de 5% quando os clientes usam o Circle Card. O resultado? Os clientes que antes alocavam 30% de suas visitas de compras à Target podem aumentar esse percentual para 40% ou mais - um aumento significativo na receita e no valor da vida útil do cliente (CLV).

E a melhor parte é que não se trata apenas de uma teoria. A Target provou que essa é uma estratégia de pagamento eficaz, criando uma certa independência dos altos custos dos cartões de crédito.

A vantagem dos dados: Engajamento personalizado do cliente

Quando os consumidores conectam suas contas bancárias ao Pay by Bank, eles concedem permissão para que Trustly acesse dados valiosos de transações. Isso fornece aos comerciantes informações sem precedentes sobre os consumidores:

• Informações demográficas
• Dados de renda
• Padrões detalhados de gastos
• Frequência de compras em concorrentes
• Acessibilidade do consumidor

Com esses insights, as equipes de marketing podem criar incentivos personalizados adaptados a comportamentos de compras individuais. Por exemplo, se os dados mostram que um cliente faz compras regularmente em um concorrente, o comerciante pode criar ofertas direcionadas para transferir esse gasto para sua marca.

O impacto do CLV: Crescimento de dois dígitos

A justificativa comercial para o Pay by Bank fica muito clara quando se examina seu impacto no valor da vida útil do cliente. De acordo com nossa pesquisa, os comerciantes que implementam o Pay by Bank com benefícios de fidelidade aprimorados não observam apenas melhorias marginais - eles experimentam aumentos de dois dígitos no CLV.

Essa fórmula de sucesso funciona em vários setores. Veja o caso das telecomunicações: empresas como a Verizon podem oferecer descontos nas contas mensais aos assinantes que usam o Pay by Bank, criando um incentivo que supera as recompensas do cartão de crédito para muitos clientes.

Segurança de dados do consumidor: Uma prioridade máxima

Embora os insights sobre os dados sejam poderosos, a segurança do consumidor continua sendo fundamental. A tecnologia de token dividido da Trustly oferece proteção robusta, nunca armazenando nomes de usuário ou senhas de bancos on-line. Em vez disso, as credenciais são criptografadas, divididas bit a bit, com metade retida pela Trustly e metade federada ao comerciante. Isso significa que, mesmo no caso de uma violação de segurança em qualquer um dos lados, os dados comprometidos não farão sentido para os invasores.

Essa abordagem contrasta com a dos concorrentes que armazenam credenciais bancárias em seus sistemas. Combinada com a conformidade SOC 1 e SOC 2 e outras proteções de nível empresarial, Trustly oferece segurança na qual os comerciantes e consumidores podem confiar.

"Há uma camada extra de segurança quando uso meu banco e Trustly. Sei que posso confiar. A confiança está no nome!" - Brittannee, 35 anos, Indiana

O resultado final para os comerciantes

O Pay by Bank oferece uma poderosa combinação de benefícios que afetam diretamente os resultados financeiros do comerciante:

1. Economia de custos: Metade do custo das transações de débito tradicionais
2. Taxas de aprovação mais altas: Menos recusas falsas significam mais vendas concluídas
3. Fidelidade aprimorada: Capacidade de financiar 2x os pontos de recompensa para impulsionar a retenção de clientes
4. Insights sobre o cliente: Dados avançados para marketing e engajamento personalizados
5. Redução de fraudes: Praticamente elimina fraudes de credenciais e de terceiros

Para os consumidores que já pagam com cartões de débito, a mudança para o Pay by Bank é simples - o mesmo financiamento de conta com o dobro de prêmios. Até mesmo os usuários de cartão de crédito podem achar os benefícios de fidelidade aprimorados mais valiosos do que as milhas aéreas ou outras vantagens tradicionais do cartão de crédito.

Como os comerciantes continuam a competir pela participação na carteira e pela fidelidade do cliente, o Pay by Bank oferece uma solução atraente que alinha a eficiência do pagamento com o valor do cliente a longo prazo. O resultado é uma proposta vantajosa para todos, que está mudando a forma como os comerciantes inteligentes pensam sobre sua estratégia de pagamentos.

Pronto para saber como o Pay by Bank pode transformar sua economia de pagamentos e a fidelidade do cliente? Vamos nos conectar e conversar sobre isso hoje mesmo!