Open Banking
Risco
5 de janeiro de 2024
5 min

Como o site Open Banking pode apoiar as iniciativas de combate à lavagem de dinheiro (AML)?

Timothy Shin

Open Banking Especialista

No mundo financeiro, o combate à lavagem de dinheiro (AML) refere-se a uma série de leis e regulamentações mantidas pelo governo para evitar a passagem de fundos ilegítimos como renda legítima. Essencialmente, a AML é uma maneira de as autoridades detectarem e impedirem transações que envolvam dinheiro obtido por meios ilegais, como tráfico de drogas, terrorismo, fraude ou outras atividades ilegais. 

É essencial que os comerciantes, operadores e fintechs cumpram as normas de AML para evitar problemas ou penalidades no futuro. Open Banking A solução AML da KYC apoia as iniciativas de AML simplificando os procedimentos de conformidade e digitalizando os métodos tradicionais de verificação do Know Your Customer (KYC) que fazem parte do processo de AML.

Por que a conformidade com a AML é essencial? 

Apesar de ser um processo longo, é essencial aderir à conformidade com a AML. Além do componente moral de combate à atividade ilegal e da criação de um sistema financeiro honesto, há também razões concretas pelas quais as empresas devem procurar aderir a esses requisitos regulatórios: 

  • A não conformidade com as normas de AML pode prejudicar gravemente a reputação de uma empresa ou indivíduo. Isso pode levar a uma perda de confiança entre clientes, parceiros e partes interessadas, afetando a viabilidade da empresa a longo prazo.
  • O não cumprimento das normas de AML pode levar a penalidades civis e criminais. Multas e penalidades monetárias podem ser impostas a indivíduos ou entidades que violarem as normas de AML. Essas multas podem variar de valores moderados a substanciais, geralmente com base na gravidade da infração. 
  • A não conformidade contínua pode resultar em um maior escrutínio regulatório, levando a auditorias, investigações e monitoramento mais frequentes, interrompendo as operações comerciais e adicionando custos adicionais.

Como funciona a AML? 

Para entender como a AML funciona, é importante entender primeiro o KYC. KYC e AML são erroneamente usados de forma intercambiável. Embora ambos estejam sob o mesmo guarda-chuva de prevenção à lavagem de dinheiro, a AML descreve a estrutura regulatória e as leis que devem ser seguidas. Em contrapartida, o KYC é o conjunto de procedimentos de verificação que as instituições usam para garantir a conformidade com a AML. 

Em termos simples, o KYC é um componente do cumprimento das normas de AML. Embora cada instituição possa ter requisitos diferentes e exclusivos para seus padrões operacionais, o KYC geralmente inclui estas três etapas: 

  • Estabelecimento da identidade do consumidor por meio de várias formas de documentação (carteiras de motorista, certidões de nascimento, passaportes, contas de serviços públicos, números de previdência social, etc.)
  • Avaliação dos documentos de identidade do consumidor e inspeção adicional das transações do consumidor e de outras atividades financeiras para determinar a legitimidade.
  • Avaliação final das contas dos consumidores e aprovação. 

Os processos tradicionais de AML são muito lentos e trabalhosos 

Entender como a AML funciona pode não revelar imediatamente suas falhas, mas o principal problema com a adesão à conformidade com a AML é o quanto ela pode ser cara e demorada. Por exemplo, os requisitos tradicionais de AML são fortemente baseados em papel. Em outras palavras, o consumidor deve fornecer vários documentos para processamento manual pela instituição. Extratos bancários, documentos de identidade, registros de empresas, contas e muito mais podem ser incluídos no processo de AML. 

Além de ser um processo cheio de atritos para os consumidores, não é mais agradável internamente quando se trata de revisar os documentos e os dados. Mesmo com ferramentas digitais, a necessidade de revisão manual torna o processamento de todos esses dados não estruturados trabalhoso e caro. Para piorar a situação, é especialmente difícil coletar novamente mais informações se algo estiver incorreto ou for avaliado de forma inadequada, criando assim mais atrito. 

Como o site Open Banking oferece suporte à AML 

Open Banking A conectividade dá suporte à AML digitalizando e agregando dados financeiros abrangentes para simplificar os processos de KYC e AML. Com todos os processos digitais, não há necessidade de o consumidor reunir toda a documentação e as informações necessárias. Tudo é automatizado e enviado em tempo real, desde a validação de sua identidade até o fornecimento de dados transacionais. 

Open Banking também elimina a entrada manual de dados, o que elimina o risco de erro humano e reduz significativamente o tempo e os custos associados à revisão de dados. As instituições agora podem receber os dados dos consumidores em um formato estruturado e fácil de digerir, o que lhes permitirá tomar decisões concretas e precisas sobre os respectivos níveis de risco de cada consumidor. 

Antes do Open Banking, as empresas só podiam ver um pequeno instantâneo do histórico de transações e do perfil geral de seus clientes, limitando-se aos documentos que eles apresentavam. Com a conectividade Open Banking , não há necessidade de tomar decisões com base em alguns documentos de identificação e extratos bancários. A conectividade Open Banking permite que os consumidores sejam transparentes com seus dados financeiros para que as instituições possam ter uma visão holística e atual da saúde, do histórico e da atividade transacional do consumidor. 

Também é importante reconhecer que a conformidade com a AML não termina apenas quando um consumidor é verificado. O monitoramento contínuo da AML é essencial como parte da due diligence proativa do cliente. Uma mentalidade do tipo "configure e esqueça" não se aplica exatamente à conformidade regulatória. É por isso que o site Open Banking apóia diretamente as iniciativas de AML, automatizando esses processos essenciais para que as empresas e instituições possam acompanhar os requisitos regulamentares. 

Reforçar a conformidade AML com Trustly 

Você não precisa passar horas a fio validando manualmente as informações do consumidor, e os dias em que se pedia aos consumidores que fornecessem dezenas de documentos são coisa do passado. TrustlyAs APIs da Open Banking permitem que empresas e instituições automatizem seu processo de conformidade com a AML e aprimorem seus procedimentos de KYC. Nosso mecanismo de risco exclusivo pode analisar fatores de risco e criar perfis de risco abrangentes para o consumidor. Quer saber mais? Solicite uma demonstração gratuita hoje mesmo

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