Serviços financeiros
Open Banking
8 de dezembro de 2023
5 min

Usando as APIs do Open Banking para aprimorar os processos de negócios

Trustly

As instituições financeiras estão evoluindo com o resto do mundo e adotando tecnologias que tornam os negócios ainda mais eficientes e seguros. As APIs são uma dessas inovações fundamentais que estão levando o setor bancário a novos patamares. Especialmente com o aumento do acesso dos consumidores aos serviços financeiros, as APIs estão mais presentes do que nunca. Elas tornam todos os tipos de aplicativos e serviços disponíveis para os consumidores e seguros para uso. 

Open Banking APIs, ou Interfaces de Programação de Aplicativos, são interfaces digitais que permitem a troca automatizada e segura de dados financeiros entre aplicativos de software e instituições financeiras. São regras e protocolos que, em última análise, facilitam o acesso a informações, transações e pagamentos para as instituições financeiras. Este artigo se aprofundará nos detalhes das APIs do site Open Banking e explorará o poder dessa tecnologia.

O que são as APIs do site Open Banking ?

Open Banking é uma prática financeira que envolve a concessão de acesso seguro aos dados bancários do consumidor por meio de APIs a provedores terceirizados. Open Banking As APIs desempenham um papel fundamental, pois permitem a conexão perfeita das contas bancárias dos consumidores com uma ampla gama de serviços financeiros. 

Essa relação recíproca é fundamental; sem as APIs, os consumidores enfrentariam desafios para vincular suas contas a vários serviços, e as instituições financeiras não teriam meios seguros de compartilhar dados de permissão do consumidor com aplicativos e agregadores. 

Essencialmente, as APIs do Open Banking são o elo tecnológico entre o setor financeiro e seus consumidores, facilitando a troca segura de dados e promovendo um ecossistema financeiro mais interconectado e inovador.

Quais são os benefícios das APIs Open Banking ?

As APIs permitem a troca contínua de dados entre sistemas diferentes e transformaram o setor financeiro com inovação, eficiência e acessibilidade. Aqui estão algumas das maneiras pelas quais as empresas, os comerciantes e seus consumidores se beneficiam das APIs do Open Banking .

Instituições financeiras

Como um dos resultados do Open Banking será o aumento da concorrência nos serviços financeiros e de pagamentos, muitos bancos estabelecidos hesitaram em adotar as APIs do Open Banking . Entretanto, quando as instituições financeiras adotam parcerias com fintechs como uma chance de explorar novos modelos de negócios, o resultado é uma inovação mais rápida e uma experiência aprimorada para o consumidor. Um exemplo é a parceria da Trustlycom o BNY Mellon, que combina a experiência de longa data do banco em serviços bancários com a solução Open Banking Payments da Trustly. 

A colaboração estratégica e a harmonização entre as fintechs e os bancos resultarão em muitas vantagens para as instituições financeiras, incluindo experiências aprimoradas para os clientes, aumento da receita digital e uma chance de aumentar o valor dos dados financeiros do consumidor além de suas soluções proprietárias.  

Prestadores de serviços terceirizados e Fintechs 

Open Banking As APIs ajudam as empresas de fintech, tornando-as mais competitivas e escaláveis. Em vez de construir uma infraestrutura financeira do zero, aproveitar as APIs existentes reduz os custos de desenvolvimento; isso significa que as empresas de tecnologia podem oferecer preços mais competitivos e maior acessibilidade ao consumidor. 

À medida que a demanda por serviços aumenta, as empresas de fintech podem dimensionar facilmente suas operações integrando APIs adicionais ou expandindo suas ofertas de API. As APIs também promovem a inovação nas empresas de fintech, fornecendo as ferramentas essenciais para a criatividade contínua. As fintechs podem permanecer na vanguarda dos avanços tecnológicos por meio da integração de APIs, trazendo rapidamente novas soluções para o mercado.

Comerciantes e consumidores

Alguns dos grandes benefícios das APIs do Open Banking para os consumidores são a conveniência, a segurança e as experiências personalizadas. Com serviços bancários móveis, ferramentas de orçamento e vários aplicativos, os consumidores podem acessar constantemente seus recursos financeiros. Isso significa que as informações em tempo real também estão disponíveis para itens como contas de consumidores, transações e carteiras de investimentos ou ações. 

As APIs também facilitam experiências personalizadas, permitindo que os comerciantes adaptem soluções financeiras para atender às necessidades individuais, seja oferecendo consultoria de investimento personalizada, assistência orçamentária ou outras ferramentas personalizadas. 

Como um provedor de Open Banking Payments, as APIs da Trustlybeneficiam diretamente os comerciantes, reduzindo significativamente os custos de processamento de pagamentos e eliminando totalmente as taxas de intercâmbio, permitindo que os consumidores paguem facilmente por banco. Além disso, nossas APIs Open Banking melhoram as taxas de aprovação de pagamento em comparação com as transações on-line de cartão não presente (CNP) por meio da conexão com contas bancárias permanentes que não expiram e eliminam a necessidade de entrada manual, reduzindo o risco de erro humano no checkout. 

Como funcionam as APIs do site Open Banking ?

Em sua essência, as APIs são conectores no mundo digital. Imagine-as como tradutores que permitem que diversos aplicativos entendam e se comuniquem entre si. Veja a seguir um detalhamento de como funcionam as APIs do Open Banking :

  1. Iniciando uma solicitação: Os usuários ou aplicativos iniciam o processo solicitando um serviço financeiro específico, como verificar o saldo de uma conta ou processar um pagamento.
  2. Chamada de API: A solicitação é transmitida à instituição financeira relevante por meio de uma chamada de API, semelhante a uma solicitação de linguagem padronizada compreendida tanto pelo solicitante quanto pelo sistema financeiro.
  3. Autenticação e autorização: A API verifica a identidade do solicitante por meio de autenticação e verifica as permissões necessárias para acessar os dados financeiros solicitados ou realizar uma transação.
  4. Processamento de dados: Com a autenticação bem-sucedida, a API processa a solicitação comunicando-se com os sistemas back-end, recuperando os dados necessários ou executando a transação desejada.
  5. Transmissão de dados: A API transmite os dados processados ou os resultados da transação de volta para o solicitante em um formato padronizado para compatibilidade entre sistemas diferentes.
  6. Apresentação ao usuário ou aplicativo: Os dados recebidos são apresentados ao usuário ou aplicativo em um formato legível ou interpretável por humanos, como a exibição de informações da conta ou a confirmação de uma transação bem-sucedida.

Por que as APIs do site Open Banking são importantes?

Além dos muitos benefícios que já discutimos, as APIs são cada vez mais essenciais para a operação dos bancos. Embora as agências físicas ainda existam, o banco digital é agora o método preferido dos consumidores. Os consumidores não apenas gostam da conveniência do banco digital, mas os comerciantes também precisam da tecnologia para acompanhar o mercado dinâmico de hoje. 

Ao aproveitar as APIs do Open Banking por meio de provedores de serviços terceirizados, como o Trustly, os comerciantes podem aproveitar a tomada de decisões orientada por dados e as atualizações em tempo real sobre as tendências financeiras de seus consumidores, ao mesmo tempo em que oferecem maior segurança, velocidade e facilidade de uso para os consumidores que fazem compras.

Futuro das APIs do Open Banking

Em um setor tão voltado para o consumidor, a adoção de APIs Open Banking pode ser uma estratégia fundamental para todas as empresas e comerciantes. As APIs se tornam os canais por meio dos quais as empresas podem atender às necessidades individuais, promover a inovação e aumentar a satisfação geral do cliente com transações rápidas e seguras. 

À medida que os órgãos governamentais dos Estados Unidos introduzem legislação para facilitar a regulamentação e a adoção generalizada do Open Banking, espera-se ver maior concorrência e mais proteções para os dados dos consumidores. De acordo com a Seção 1033 da Lei Dodd-Frank, os consumidores podem esperar maior controle sobre seus dados financeiros, incluindo o direito de compartilhar informações com terceiros, como Trustly.

O futuro pertence àqueles que podem navegar no cenário financeiro, o que é possível com os benefícios da API Open Banking que o Trustly oferece. Saiba mais sobre como aproveitar os dados do Open Banking com nossa tecnologia de API.

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