Open Banking Benefícios para 6 tipos de empresas

Open Banking a tecnologia tem o potencial de estimular a inovação em todo o setor de serviços financeiros e mudar a forma como aproveitamos os dados dos consumidores. Mas declarações gerais como essas (por mais verdadeiras que sejam) não convencerão ninguém de que regulamentar e normalizar o Open Banking é a chave para o futuro da forma como fazemos pagamentos e criamos melhores serviços financeiros.

Algumas pessoas precisam saber o que o Open Banking fará por elas. Nós entendemos!

Neste blog, abordaremos alguns dos benefícios que os comerciantes e as FinTechs podem obter com a implementação do Open Banking.

O que é Open Banking?

Mais da metade, 55%, dos americanos já ouviu falar de Open Banking graças ao rápido crescimento do setor de FinTech. Isso ocorre porque os clientes estão buscando maior controle e personalização em sua experiência bancária, e as startups criaram novas soluções Open Banking que, como resultado, tornaram essa tecnologia mais popular.

Mas o que é exatamente o Open Banking?

Open Banking permite que os bancos compartilhem com segurança as informações bancárias dos clientes com terceiros por meio do uso de interfaces de programação de aplicativos (APIs). Em vez de acessar diretamente os dados, os bancos atuam como guardiões das informações confidenciais dos clientes. 

Com a aprovação de um cliente, os bancos podem conectar seus sistemas a APIs de agregadores usando pontos de extremidade seguros. Essas APIs agregadoras facilitam a transmissão controlada de dados bancários para empresas de tecnologia financeira terceirizadas autorizadas. Isso permite que as FinTechs criem novos serviços inovadores usando dados financeiros, enquanto os bancos mantêm a responsabilidade pela segurança dos dados e só compartilham informações com o consentimento do usuário. 

No caso das maiores instituições bancárias, algumas podem optar por desenvolver suas próprias APIs proprietárias para se conectar diretamente com os parceiros da FinTech. No entanto, em geral, as APIs agregadoras desempenham um papel intermediário importante no site Open Banking , permitindo que bancos de todos os tamanhos participem, priorizando a privacidade e a conformidade. Como resultado, as empresas da FinTech podem acessar o histórico de transações, os saldos das contas e os dados de pagamento por meio dessas APIs.

Open Banking Além disso, o acesso a essas APIs pode permitir que terceiros (como as FinTechs) aproveitem essas informações bancárias e forneçam produtos financeiros inovadores e serviços para sua base de clientes. E, por meio de parcerias com grandes bancos estabelecidos, as FinTechs podem incorporar seus produtos e serviços diretamente nas plataformas existentes do banco. Esse tipo de parceria funciona como uma fonte poderosa e passiva de geração de leads para as FinTechs, disponibilizando suas ofertas de forma transparente para a grande base de clientes do banco, o que lhes permite adquirir novos usuários em escala. Em outras palavras, é uma situação em que ambas as partes saem ganhando.

Além da geração de leads, as APIs do Open Banking também permitem que terceiros iniciem pagamentos diretamente da conta bancária de um cliente. Por exemplo, uma plataforma de cobrança poderia facilitar o pagamento de contas de serviços públicos, eliminando a necessidade de os usuários fazerem login repetidamente em suas contas bancárias.

Open Banking Benefícios para todas as empresas

Seja você uma startup ou uma empresa global, os sistemas Open Banking criam muitas oportunidades para que as FinTechs e os provedores de serviços financeiros desenvolvam ofertas inovadoras e alcancem novos clientes. 

Vamos nos aprofundar nos benefícios específicos do setor em breve, mas, primeiro, aqui estão quatro maneiras pelas quais as práticas do Open Banking beneficiam todos os tipos de empresas.

1. Acesso a novas fontes de dados

Com o consentimento dos clientes, as APIs do Open Banking permitem que as empresas obtenham insights valiosos de históricos de transações bancárias, saldos de contas e outros dados financeiros em tempo real. Essa riqueza de dados dos clientes pode então ser analisada para criar produtos personalizados para os usuários. Por exemplo, uma FinTech pode criar um novo produto que forneça ofertas de crédito adaptadas aos padrões de gastos dos indivíduos. Ou poderia recomendar determinados produtos e estratégias de investimento com base nas metas financeiras de um cliente.

2. Aumento do alcance dos clientes por meio do crescimento liderado por parceiros

As FinTechs se beneficiam enormemente das parcerias possibilitadas pelo site Open Banking. Ao incorporar seus serviços aos bancos, elas podem acessar grandes bases de clientes pré-existentes para aquisição de novos usuários e oportunidades de vendas cruzadas.

Pense nos aplicativos de empréstimo de dinheiro vinculados ao seu aplicativo de banco on-line ou nos robo-consultores financeiros integrados à sua carteira móvel. Esses são exemplos perfeitos de como as práticas do Open Banking possibilitam o crescimento das empresas com base em produtos.

3. Menor custo de aquisição de clientes

Quando os serviços das FinTechs são disponibilizados pelos bancos, a instituição financeira é quem cuida de toda a integração inicial, das verificações de KYC e da abertura de contas para novos usuários. Isso transfere grande parte da carga de trabalho de aquisição de clientes para os bancos, o que significa que as FinTechs não precisam investir em campanhas de marketing ou na integração de usuários em comparação com seus concorrentes.

Benefícios do Open Banking para 6 setores diferentes

Agora que já abordamos os benefícios do Open Banking em um nível mais elevado, vamos nos aprofundar em algumas nuances. A maneira como você aproveita os dados fornecidos pelo Open Banking varia de acordo com o seu setor. Embora os princípios ainda sejam os mesmos, entender como você pode usar as informações financeiras de seus clientes para melhorar a experiência deles com sua empresa pode lhe dar uma vantagem competitiva.

Aqui estão alguns dos benefícios que o Open Banking oferece por setor:

1. Empresas de comércio eletrônico

Para as empresas de comércio eletrônico, o site Open Banking pode fornecer insights valiosos sobre pagamentos que podem ajudar a otimizar seus processos de checkout e reduzir as taxas de abandono de carrinho - um estudo de 2023 descobriu que a falta de opções de pagamento resulta em abandono de carrinhopara 11% dos entrevistados. No entanto, ao compreender os métodos de pagamento preferidos do cliente e os históricos de transações anteriores por meio do banco, você pode apresentar opções de pagamento personalizadas no checkout para incentivá-lo a concluir a compra. 

Além disso, a conectividade de dados fornecida pelo site Open Banking pode lhe dar insights sobre os padrões de gastos de seus clientes por meio de seus dados bancários - você pode usar esses dados para personalizar as recomendações de produtos, ofertas promocionais e quaisquer comunicações de marketing. Esse nível de personalização não só cria uma melhor experiência para o cliente, mas também lhe dá mais controle sobre como comercializar seus produtos em diferentes segmentos de clientes.

2. Companhias de seguros

Assim como as empresas de comércio eletrônico, o site Open Banking oferece inúmeras maneiras para as seguradoras entenderem melhor seus clientes e otimizarem as operações. 

Ao acessar os dados financeiros do consumidor, você pode obter insights mais profundos sobre os perfis de risco dos seus clientes, analisando seus hábitos como gastos, economias, investimentos e empréstimos. Esse quadro detalhado do estilo de vida e da situação financeira dos clientes pode ajudá-lo a recomendar planos de seguro e níveis de cobertura específicos, de acordo com as necessidades individuais dos clientes. 

Além disso, ao estabelecer parcerias com bancos tradicionais, você pode oferecer pagamentos automáticos do prêmio Open Banking diretamente das contas de seus clientes, melhorando a eficiência geral do processamento de pagamentos. Também vale a pena mencionar que o Open Banking facilita o processamento simplificado de sinistros. Você pode potencialmente aproveitar os dados de transações bancárias para avaliar os sinistros de seus clientes e agilizar os pagamentos de quaisquer possíveis despesas médicas ou reparos de propriedade que um cliente precise fazer. 

3. Empresas de serviços públicos

Com o site Open Banking, os provedores de serviços públicos, as empresas de telecomunicações e outros emissores de faturas podem oferecer opções de pagamento mais flexíveis e personalizadas para seus clientes e obter uma compreensão mais profunda das preferências de pagamento de seus usuários, como frequências de pagamento e datas de vencimento. 

Além disso, você pode usar os dados de renda e despesas disponibilizados pelo ecossistema Open Banking para realizar avaliações de acessibilidade mais precisas para seus clientes que possam estar com dificuldades para pagar suas contas. Mas esse acesso aos dados do consumidor pode ajudá-lo a fazer mais do que apenas recomendar métodos e frequências de pagamento - você também pode fornecer recomendações de uso de energia aos seus clientes com base no histórico de consumo e dar dicas para reduzir os custos totais de serviços públicos.

4. Empresas de empréstimo

Open Banking O está preparado para melhorar significativamente o processo de empréstimo para credores e devedores. Com acesso a dados bancários robustos, as instituições de empréstimo podem aproveitar os históricos de pagamento e as informações financeiras fornecidas pelo site Open Banking para tomar decisões instantâneas de pré-qualificação, simplificando os processos de solicitação de seus clientes. Além disso, as integrações com os bancos poderiam permitir desembolsos automatizados de empréstimos que seriam transferidos diretamente para as contas de seus clientes. Os reembolsos também podem ser configurados automaticamente por meio de transferências bancárias recorrentes. 

5. Empresas de gerenciamento de patrimônio

Open Banking abre as portas para novos níveis de serviço personalizado para empresas de gerenciamento financeiro e de patrimônio.

Quando as carteiras financeiras de seus clientes estão conectadas aos dados de suas contas bancárias, você pode fazer ajustes automáticos à medida que os fluxos de caixa flutuam ao longo do tempo. Isso pode facilitar o ajuste das alocações de capital com menos esforço manual necessário - é claro que você não gostaria de terceirizar completamente esse trabalho, mas isso pode ser útil se você estiver tentando gerenciar várias contas de clientes em escala.

Igualmente importante é o fato de que os insights revelados pelas conexões de dados do Open Bankingpodem proporcionar aos seus consultores uma compreensão mais profunda do plano financeiro pessoal dos clientes. Com essas informações em mãos, você pode fazer recomendações que levem em conta variáveis como tolerância a riscos, metas financeiras, hábitos de orçamento e visões completas de ativos/despesas de seus clientes.

6. Empresas de jogos e apostas esportivas

Open Banking também permite novos e poderosos recursos para empresas de jogos que buscam otimizar seus processos de pagamento. Ao vincular contas bancárias com o consentimento do usuário, as operadoras obtêm informações sobre seus métodos preferidos de depósito e saque. Isso também permite que elas personalizem a experiência do usuário de acordo com seus métodos de pagamento preferidos (por exemplo, cartão de crédito vs. débito). 

Além disso, o site Open Banking facilita a verificação instantânea da titularidade da conta, tanto para depósitos quanto para pagamentos. Essa confirmação em tempo real significa que os ganhos podem ser liberados diretamente para os jogadores sem nenhum atraso. Mas isso não é benéfico apenas para os jogadores - para as operadoras, reduz o atrito no fluxo de trabalho de pagamentos, o que pode melhorar o fluxo de caixa e a retenção de usuários.

Os riscos do site Open Banking para as empresas

Embora o site Open Banking apresente muitas oportunidades para aprimorar a experiência do cliente, você deve estar ciente dos riscos envolvidos na utilização de dados financeiros confidenciais. 

Em primeiro lugar, o Open Banking depende da manutenção da confiança do usuário, o que significa que você precisará de práticas robustas de privacidade e segurança para proteger seus clientes contra possíveis vazamentos de dados ou acesso não autorizado às informações de suas contas bancárias. A conformidade com as normas também é crucial, pois as regras sobre Open Banking continuam a evoluir - qualquer passo em falso pode resultar em multas pesadas ou limitações impostas à sua empresa. 

Além disso, uma dependência excessiva dos grandes volumes de dados disponíveis em Open Banking não é uma escolha sábia - o ideal é que esses dados sirvam para complementar o trabalho que seus funcionários estão fazendo. Isso ocorre porque as informações bancárias, como detalhes de transações, por exemplo, fornecem apenas uma visão parcial das prioridades e circunstâncias financeiras exclusivas de seus clientes. 

Felizmente, as plataformas Open Banking (como a Trustly) estão fazendo sua parte para minimizar os riscos da Open Banking. Chegamos a enviar uma carta de comentários ao CFPB oferecendo nosso apoio e sugestões para aumentar a Seção 1033 da Lei Dodd-Frank. 

Aproveite o poder do Open Banking com Trustly

Em última análise, as práticas do Open Banking devem tornar as transações financeiras mais fáceis e convenientes para todos. E se você quiser tirar proveito desses benefícios, precisará das ferramentas certas.

Com o Trustly, você terá todas as ferramentas necessárias para acessar com segurança as informações bancárias de seus clientes e enviar e receber pagamentos com facilidade. Isso não apenas reduzirá seus custos totais de processamento de cartões, mas a tecnologia de pagamento A2A do Trustlyfacilita a criação de uma experiência de pagamento simples e completa para seus clientes.

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