5 Casos de uso para Open Banking

Open Banking está mudando o cenário financeiro e permitindo que os comerciantes aproveitem seus recursos inovadores para melhorar os serviços ao consumidor. Desde a simplificação de pagamentos até a oferta de produtos financeiros personalizados, aqui estão cinco casos de uso específicos que a Open Banking pode oferecer aos comerciantes de vários setores.

Fornecer pagamentos instantâneos 

Os pagamentos instantâneos fornecem aos consumidores ganhos e reembolsos instantaneamente. Por exemplo, no setor de viagens, as companhias aéreas podem aproveitar a conectividade do site Open Banking e os trilhos de pagamento em tempo real para distribuir vouchers ou reembolsos por cancelamentos de voos instantaneamente. Os comerciantes do site eCommerce também podem utilizar pagamentos instantâneos para oferecer descontos e reembolsos para que os consumidores solucionem qualquer problema rapidamente. Os pagamentos instantâneos também facilitam muito as retiradas de criptomoedas, pois os consumidores podem retirar fundos facilmente de suas carteiras e ter o dinheiro acessível em tempo real.

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Além disso, os pagamentos instantâneos também são excelentes para comerciantes e empresas com freelancers e trabalhadores autônomos. Agora, o dia do pagamento ficou mais fácil, pois os fundos são desembolsados instantaneamente para os funcionários que não estão na folha de pagamento direta, sem a necessidade de esperar vários dias, como acontece com a maioria dos trabalhadores autônomos, para que seus cheques sejam compensados adequadamente. 

Verificar informações da conta 

A verificação de contas é uma exigência regulamentar, e é fundamental que os comerciantes façam a devida diligência e sigam as práticas recomendadas para verificar as informações da conta do consumidor. Os métodos atuais de verificação de conta são lentos, desatualizados e demorados, o que pode levar à rotatividade durante a integração. 

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Em vez de depender de verificações de crédito, extratos bancários e microdepósitos, os comerciantes agora podem obter dados de nível bancário diretamente das APIs do Open Banking para verificar as informações da conta por meio de um processo simplificado que leva segundos em vez de dias. O melhor de tudo é que as APIs do Open Banking eliminam a necessidade de entrada manual. Tudo é processado em tempo real com o consentimento total do consumidor. 

Aprimorar os processos de KYC 

KYC refere-se a "Know Your Customer" (Conheça seu cliente ) e é um conjunto de processos de verificação de identidade que as instituições financeiras e as empresas de fintech devem seguir para avaliar o risco entre uma empresa e o consumidor. O KYC é uma parte essencial da estrutura AML ou "Anti-Money Laundering" que as empresas são legalmente obrigadas a aderir. A não implementação adequada dos processos de KYC pode significar danos à reputação e penalidades legais. 

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Open Banking A conectividade pode aprimorar esses processos KYC existentes, utilizando dados de nível bancário para verificar as informações do consumidor, como o número do seguro social ou a data de nascimento. Como o site Open Banking permite o acesso direto aos dados do consumidor dos bancos, as instituições financeiras e as empresas podem automatizar e simplificar seus procedimentos de KYC, avaliar com precisão os consumidores e separá-los de agentes mal-intencionados.    

Evitar fraudes em pagamentos 

Os comerciantes podem evitar fraudes em pagamentos aproveitando o poder do site Open Banking e aceitando pagamentos ACH em vez de cartões. Nacha informou que os pagamentos ACH têm a menor taxa de fraude por valor, de acordo com uma pesquisa realizada pelo Federal Reserve. Além disso, há várias estruturas regulatórias, como a Estrutura de Gerenciamento de Risco, que ilustram o cuidado e o escrutínio intensos a que os pagamentos ACH são submetidos e como a natureza das regulamentações ACH e a confidencialidade dos pagamentos ajudam inerentemente a evitar atividades fraudulentas em comparação com os cartões.

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A autenticação multifator (MFA) é inerente à conectividade Open Banking , pois as senhas, os códigos de segurança e a biometria são inerentes ao processo de iniciar o pagamento e durante a verificação da conta ou da identidade. Além disso, o Open Banking não exige que os detalhes do cartão (ARNs), números de conta etc. sejam compartilhados com o comerciante, eliminando o problema de agentes mal-intencionados que obtêm dados financeiros interceptando pagamentos durante o processamento. 

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Open Banking Os provedores de cartão, como o Trustly , também trabalham diretamente com os comerciantes para ajudar a resolver os casos de fraude. Apesar de os provedores e processadores de cartões ganharem milhões dos comerciantes todos os anos por meio de taxas de passagem, eles oferecem pouco ou nenhum suporte real ou contramedidas para o crescente problema de fraude que afeta o espaço de pagamentos.  

Modernizar os pagamentos de assinaturas 

O único problema que a maioria dos comerciantes de assinaturas enfrenta é a rotatividade involuntária. Embora a rotatividade voluntária possa ser resolvida por meio de um marketing melhor e da reaquisição direcionada de consumidores que voluntariamente abandonam o serviço, a rotatividade involuntária é mais difícil de resolver simplesmente devido ao problema inerente às transações com cartão não presente (CNP). 

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É importante lembrar que os cartões geralmente não se destinam a pagamentos recursivos de assinaturas. Os cartões expiram, se perdem e precisam ser atualizados com frequência para que os pagamentos consistentes sejam efetuados. Em vez de depender exclusivamente de cartões, o site Open Banking permite que os comerciantes de assinaturas ofereçam aos consumidores uma alternativa de pagamento por meio do banco. Isso reduz a rotatividade involuntária, pois as contas bancárias são perenes, estáveis, têm taxas de aprovação mais altas e contornam totalmente muitos problemas com transações CNP. 

Saiba mais sobre o Open Banking hoje mesmo 

Esses são apenas alguns dos muitos casos de uso que o Open Banking tem em todos os setores. Se quiser saber mais sobre como o Open Banking pode melhorar suas taxas de aprovação, reduzir estornos e eliminar completamente as caras taxas de processamento de cartões, não hesite em saber mais ou entre em contato com um de nossos especialistas para uma demonstração gratuita hoje mesmo.