Pagamento por banco versus cartões: Tempo de liquidação
Open Banking Especialista
Já notou que leva vários dias para que as cobranças apareçam em seu cartão ao fazer uma compra? Compras como gasolina, mantimentos ou uma saída à noite em um restaurante podem levar dias para aparecer em sua conta on-line.
O que torna isso um grande negócio? Os consumidores estão se tornando mais conscientes de seus gastos e querem que suas compras ocorram em tempo real. Por quê? Porque isso pode ajudá-los a fazer um orçamento melhor e a ter uma visão melhor de suas habilidades de gastos.
Na última parte de nossa série Pay by Bank vs. Card, estamos analisando o tempo de liquidação entre os dois métodos de pagamento e explorando os prós e contras de como cada um funciona.
Entendendo os tempos de liquidação de pagamento por banco e cartão
Quando você faz compras on-line, raramente pensa no complexo processo que ocorre nos bastidores, desde o início do pagamento até a liquidação.
Tanto o Pay by Bank quanto os cartões têm várias etapas no processo de liquidação de pagamentos. No entanto, o Pay by Bank tem uma vantagem distinta no tempo de liquidação quando alimentado e otimizado com a conectividade Open Banking . Vamos detalhar isso a seguir.
Tempo médio de liquidação do cartão
Em média, as transações podem levar de 3 a 5 dias para aparecer e ser compensadas nos extratos do cartão.
Embora não haja uma maneira fácil de saber quais transações demoram mais do que outras, em geral, a maioria dos consumidores espera ver as cobranças refletidas em suas contas on-line cerca de 72 horas após a compra.
As etapas básicas para a liquidação do cartão são as seguintes:
- Autorização: Isso acontece em segundos. O emissor do seu cartão diz: "Sim, você tem os fundos para isso!"
- Compensação: O banco do comerciante e o seu banco trocam informações. Pense nisso como uma chamada telefônica financeira entre dois bancos.
- Liquidação: Finalmente, o dinheiro é transferido de sua conta para a conta do comerciante. Isso pode levar cerca de 3 dias úteis, mas pode ser mais rápido ou mais lento.
Mas por que o processo é tão demorado? Tudo tem a ver com segurança, verificações de fraude e o volume de transações que estão sendo processadas. O atraso nas cobranças que aparecem no extrato do seu cartão de débito ou crédito geralmente se deve ao tempo necessário para a autorização, liquidação e várias verificações e balanços no sistema de processamento de transações.
Embora a maioria das transações apareça dentro de alguns dias, o tempo exato pode variar dependendo dos fatores mencionados acima.
Open Banking Acelera o tempo de liquidação do Pay by Bank
O Pay by Bank é um tipo de pagamento de conta para conta (A2A), que é uma forma de pagamento ACH. Em termos gerais, as transferências e os pagamentos baseados em ACH não são conhecidos por serem instantâneos ou rápidos por si só. Os pagamentos ACH padrão levam cerca de 2 a 3 dias úteis.
É importante entender que a ACH não é inerentemente mais rápida do que os cartões. No entanto, quando alimentado pelo Open Banking, o Pay by Bank pode acessar trilhos de pagamento instantâneo, como RTP e FedNow, e pode permitir a aceitação de pagamento instantâneo para os comerciantes por meio dos pagamentos garantidos do Trustly.
Como isso funciona? TrustlyAs soluções da Open Banking permitem que nosso mecanismo de risco veja e avalie as contas bancárias dos consumidores. Em essência, quando os consumidores fazem um pagamento, o Trustly os garante e permite que os fundos sejam transferidos para os comerciantes em tempo real, permitindo que os comerciantes aceitem pagamentos Pay by Bank instantaneamente.
Agora, você pode estar pensando: "Ótimo, mas por que os comerciantes deveriam se importar?" Bem, tempos de liquidação mais rápidos com o Pay by Bank podem significar:
- Acesso mais rápido aos seus fundos e com o mínimo de atrasos ou erros no processamento.
- Redução do risco de problemas de pagamento e um aumento significativo nas taxas de aprovação com os recursos de roteamento inteligente, o mecanismo de risco dinâmico e a garantia de pagamento do Trustly.
- Reembolsos mais rápidos quando os clientes devolvem os itens. Com os pagamentos instantâneos, seus clientes recebem o dinheiro de volta mais rapidamente, melhorando diretamente a satisfação e a experiência do cliente.
O confronto de velocidade e por que ele é importante
Então, qual é mais rápido? Na maioria dos casos, o Pay by Bank leva a coroa. Mas por quê? Confira a tabela abaixo para ver as principais diferenças.
Melhore o tempo de liquidação hoje com o Pay by Bank
Embora os cartões não estejam indo a lugar nenhum tão cedo, o Pay by Bank está definitivamente agitando o mundo dos pagamentos, especialmente no que se refere ao tempo de liquidação. À medida que as soluções de pagamento continuam a inovar, o Pay by Bank está se tornando cada vez mais uma alternativa viável aos pagamentos tradicionais com cartão que os comerciantes podem usar para melhorar o tempo de liquidação de pagamentos com acesso mais rápido aos fundos.
Se estiver pronto para levar sua empresa para o mundo dos pagamentos instantâneos, entre em contato conosco hoje mesmo para obter uma demonstração gratuita.
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