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29 de novembro de 2023
5 min

Pagamento por banco versus cartão: Economia de custos

Timothy Shin

Open Banking Especialista

Os cartões são uma das formas de pagamento mais usadas em todo o mundo. De fato, ao contrário de muitas outras partes do mundo, os EUA têm uma forte dependência do uso de cartões para compras na loja e on-line. Essa predominância é atribuída à conveniência inigualável oferecida pelos cartões de crédito em comparação com outros métodos de pagamento alternativos. 

No entanto, essa conveniência tem um custo para os comerciantes, pois eles geralmente são obrigados a aceitar pagamentos com cartão, o que acarreta altas taxas de intercâmbio ou de processamento. Em contrapartida, os comerciantes têm a opção de aceitar métodos alternativos de pagamento sem cartão que são igualmente convenientes para os clientes, sem incorrer nessas taxas.

O alto custo da aceitação de cartões 

As taxas de intercâmbio geralmente variam de 1,5% a 3,5% por transação. Embora isso possa parecer "pequeno" para uma pessoa comum, a maioria dos comerciantes sabe que essas taxas são uma despesa significativa que precisam contabilizar, e essas taxas se acumulam rapidamente com o tempo. 

Para piorar a situação, os custos de aceitação de cartões têm aumentado constantemente ano após ano, com a Visa e a Mastercard preparando o terreno para aumentar os preços mais uma vez. A triste realidade é que muitos consumidores usam cartões, portanto, os comerciantes têm pouca influência quando as redes de processamento de cartões decidem aumentar essas taxas arbitrariamente.

Então, o que os comerciantes podem fazer? Muitos comerciantes estão começando a repassar essas taxas ao consumidor para manter suas margens já reduzidas. De fato, a família média paga cerca de US$ 1.000 em taxas de furto repassadas a ela pelo comerciante. Embora os comerciantes não queiram repassar essas taxas aos consumidores, eles têm poucas maneiras de combater as redes de cartões, e muitos aceitaram as taxas como um custo para fazer negócios. 

Evite totalmente o intercâmbio com alternativas de pagamento por banco

Afirma-se que, somente em 2022, os comerciantes pagaram coletivamente US$ 93,2 bilhões em taxas de processamento de cartões. Apesar de faturar quase US$ 100 bilhões em taxas, é improvável que o duopólio da rede de cartões limite suas taxas de furto e, inevitavelmente, fará outro esforço para aumentar as taxas. Isso prejudica os comerciantes e, por fim, chegará aos consumidores, dificultando a realização de negócios de forma eficaz e prejudicando a satisfação do consumidor.

Felizmente, existe uma solução viável e fácil de usar que permite que os comerciantes deixem os consumidores pagarem pelo banco. O Pay By Bank é a alternativa de pagamento sem dinheiro que elimina as redes de processamento de cartões e, em vez disso, utiliza as APIs doOpen Banking para conectar diretamente os comerciantes às contas bancárias dos consumidores. Ao adotar Open Banking e aproveitando seus benefícios, o Pay By Bank se torna um poderoso concorrente que pode acabar com o controle que as taxas de intercâmbio têm sobre a realização de negócios e a aceitação de pagamentos. 

Com o auxílio do site Open Banking, o Pay By Bank é simples de fazer: 

  • No checkout, os consumidores se conectam às suas contas bancárias usando as APIs Open Banking . 
  • Eles se conectam de forma segura com o nome de usuário e a senha da conta bancária.
  • Eles autorizam o pagamento de bens ou serviços dos comerciantes. 

É tão simples quanto isso. Não há necessidade de entrada manual, como nas transações com cartão não presente, e não há necessidade de pesquisar números de contas bancárias ou números de roteamento. Tudo acontece em tempo real e a configuração é rápida, fácil e sem atritos. E o melhor de tudo é que os consumidores não usam cartões quando fazem o Pay By Bank, portanto, não há taxas de passagem para pagar ou repassar. 

Não deixe que o aumento das taxas de passagem prejudique sua empresa 

As taxas de swipe são um incômodo para qualquer comerciante, e até mesmo o governo se envolveu na regulamentação delas com a Lei de Concorrência de Cartões de Crédito. Embora possa haver uma legislação iminente para ajudar a aumentar a concorrência nas redes de cartões e reduzir as taxas de intercâmbio, você não precisa esperar que a regulamentação se concretize apenas para obter uma solução. 

O Pay By Bank já está aqui para ajudar os comerciantes a parar de pagar taxas de processamento de cartões, aumentar suas taxas de aprovação, reduzir fraudes e muito mais. À medida que continuarmos esta série de blogs do Pay By Bank, os comerciantes encontrarão cada vez mais motivos para implementar nossas soluções de pagamento para aumentar a fidelidade do consumidor, melhorar a experiência do consumidor e eliminar o alto custo de aceitar pagamentos on-line.

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