Pay by Bank versus cartões: tempo de liquidação
Especialista em Open Banking
Já percebeu que são necessários vários dias para que as cobranças apareçam no seu cartão ao fazer uma compra? Compras como gasolina, mantimentos ou sair à noite em um restaurante podem levar dias para aparecer em sua conta on-line.
O que torna isso um grande problema? Os consumidores estão se tornando mais conscientes de seus gastos e querem que suas compras aconteçam em tempo real. Por quê? Porque isso pode ajudá-los com um melhor orçamento e melhores insights sobre suas habilidades de gastos.
Na edição final da nossa série Pay by Bank versus Card, analisaremos o tempo de liquidação entre os dois métodos de pagamento e exploraremos os meandros de como cada um funciona.
Compreendendo o Pay by Bank e os prazos de liquidação de cartões
Quando você faz compras on-line, raramente pensa no processo complexo que ocorre nos bastidores, desde o início do pagamento até a liquidação.
Tanto o Pay by Bank quanto os cartões têm várias etapas no processo de liquidação do pagamento. No entanto, o Pay by Bank traz uma vantagem distinta no tempo de liquidação quando alimentado e otimizado com a conectividade Open Banking. Vamos detalhar isso abaixo.
Tempo médio de liquidação do cartão
Em média, as transações podem levar até 3-5 dias para aparecer e esclarecer nos extratos do cartão.
Embora não haja uma maneira fácil de saber quais transações demoram mais do que outras, no geral, a maioria dos consumidores espera ver as cobranças refletidas em suas contas on-line cerca de 72 horas após a compra.
As etapas básicas para a liquidação do cartão são as seguintes:
- Autorização: Isso acontece em segundos. O emissor do seu cartão diz: “Sim, você tem fundos para isso!”
- Limpeza: O banco do comerciante e seu banco trocam informações. Pense nisso como um telefonema financeiro entre dois bancos.
- Liquidação: Finalmente, o dinheiro é transferido da sua conta para a conta do comerciante. Isso pode levar cerca de 3 dias úteis, mas pode ser mais rápido ou mais lento.
Mas por que o processo demora tanto? Tudo gira em torno da segurança, das verificações de fraude e do volume de transações que estão sendo processadas. O atraso nas cobranças que aparecem no extrato do cartão de crédito ou débito geralmente se deve ao tempo gasto para autorização, liquidação e vários cheques e contrapesos no sistema de processamento de transações.
Embora a maioria das transações apareça em alguns dias, o tempo exato pode variar dependendo dos fatores mencionados acima.
O Open Banking acelera os tempos de liquidação do Pay by Bank
Pay by Bank é um tipo de pagamento de conta a conta (A2A), que é uma forma de pagamento ACH. Em termos gerais, as transferências e pagamentos baseados em ACH não são conhecidos por serem instantâneos ou rápidos sozinhos. Os pagamentos ACH padrão demoram cerca de 2 a 3 dias úteis.
É importante entender que o ACH não é inerentemente mais rápido do que os cartões. No entanto, quando alimentado por Open Banking, o Pay by Bank pode acessar trilhos de pagamento instantâneo, como RTP e FedNow, e pode permitir a aceitação instantânea de pagamentos para comerciantes por meio dos pagamentos garantidos da Trustly.
Como isso funciona? As soluções Open Banking da Trustly permitem que nosso mecanismo de risco veja e avalie as contas bancárias dos consumidores. Em essência, quando os consumidores fazem um pagamento, a Trustly os garante e permite que os fundos sejam transferidos para os comerciantes em tempo real, permitindo que os comerciantes aceitem pagamentos Pay by Bank instantaneamente.
Agora, você pode estar pensando: “Ótimo, mas por que os comerciantes deveriam se importar?” Bem, tempos de liquidação mais rápidos com o Pay by Bank podem significar:
- Acesso mais rápido aos seus fundos e com o mínimo de atrasos ou erros de processamento.
- Risco reduzido de problemas de pagamento e um aumento significativo nas taxas de aprovação com os recursos de roteamento inteligente, mecanismo de risco dinâmico e garantia de pagamento da Trustly.
- Reembolsos mais rápidos quando os clientes devolvem itens. Com pagamentos instantâneos, seus clientes recebem seu dinheiro de volta mais rapidamente, melhorando diretamente a satisfação e a experiência do cliente.
O Speed Showdown e por que isso é importante
Então, o que é mais rápido? Na maioria dos casos, o Pay by Bank leva a coroa. Mas por quê? Confira a tabela abaixo para ver as principais diferenças.
Melhore o tempo de liquidação hoje com o Pay by Bank
Embora os cartões não cheguem a lugar nenhum em breve, o Pay by Bank está definitivamente agitando o mundo dos pagamentos, especialmente quando se trata da hora da liquidação. À medida que as soluções de pagamento continuam inovando, o Pay by Bank está se tornando uma alternativa viável aos pagamentos tradicionais com cartão, que os comerciantes podem usar para melhorar o tempo de liquidação dos pagamentos com acesso mais rápido aos fundos.
Se você está pronto para levar sua empresa ao mundo dos pagamentos instantâneos, entre em contato conosco hoje para uma demonstração gratuita.
Para saber mais sobre Pay by Bank versus Cards, confira os outros blogs da nossa série:
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