Pay by Bank em 2024: ano em análise

Grandes coisas aconteceram em 2024. O Bitcoin (BTC) começou o ano com um valor em torno de US$ 42.500. Onze meses depois, ele está valendo mais de US$ 100.000 pela primeira vez. Paris realizou os espetaculares Jogos Olímpicos de Verão. Os EUA solidificaram os planos de voltar à Lua para uma passagem e uma volta em 2026 e 2027, respectivamente.

Coisas empolgantes aconteceram em todo o mundo em 2024, e estamos aqui para acompanhar tudo isso.

O mundo das fintechs e dos pagamentos também passou por mudanças e inovações. Neste artigo, estamos recapitulando o progresso em pagamentos e fintech que vimos nos últimos 12 meses.

Além disso, elaboramos um resumo das vitórias notáveis do ano em Trustly ! Vamos nos aprofundar em nossa análise do ano, começando com três grandes áreas da fintech que sofreram muitas mudanças em 2024:

• Open Banking
• Financiamento incorporado
• Segurança cibernética e proteção de dados

Open Banking

Open Banking teve um ano ENORME em 2024 graças à publicação da Regra Final 1033 do CFPB.

O que é Open Banking? É uma maneira segura de os consumidores compartilharem suas informações financeiras com comerciantes e provedores de serviços por meio de uma conexão API segura. É o acesso autorizado pelo consumidor a dados financeiros por meio da vinculação de contas:

• Permite que os consumidores paguem com suas contas bancárias (Pay by Bank).
• Informa as empresas para que criem produtos e serviços que interessem aos consumidores.
• Torna os serviços financeiros mais inteligentes e seguros para consumidores e comerciantes.

A Regra Final do CFPB tem o objetivo de dar aos consumidores mais direitos, privacidade e segurança sobre seus dados financeiros pessoais. Como disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, "Muitos americanos estão presos a produtos financeiros com taxas e serviços ruins. [A Regra Final] dará às pessoas mais poder para obter melhores taxas e serviços em contas bancárias, cartões de crédito e muito mais."

Uma área específica de interesse para comerciantes e provedores do Pay by Bank, como o Trustly, é que a regra - idealmente - ajudará a trazer maior concorrência aos mercados de pagamentos, que há muito tempo são uma área de práticas anticompetitivas.

Basta olhar para as taxas de intercâmbio. As marcas de cartão competem ... aumentando os preços? É isso mesmo. Quando as bandeiras de cartão aumentam os preços de intercâmbio para atrair os emissores de cartão a usá-las, os comerciantes pagam o preço. Nosso fundador e CEO, Alex Gonthier, fez uma excelente postagem sobre isso no LinkedIn.

O Pay by Bank tem o potencial de nivelar o campo de atuação dos comerciantes que, de outra forma, não teriam voz nos custos de intercâmbio. Não há garantia de que o comportamento do consumidor mudará, mas temos algumas pesquisas sólidas que sugerem que os consumidores usarão o Pay by Bank se forem incentivados.

Alguns comerciantes já aderiram. Veja o Target Circle Card, uma forma de Pay by Bank, que recompensa os compradores da Target com 5% de desconto nas compras, vantagens internas e conveniências como devoluções sem recibo. No setor de telecomunicações, a Verizon, a AT&T e a T Mobile oferecem descontos mensais para o Pay by Bank.

Essa é uma história que já aconteceu antes. O dinheiro era rei, até que não era mais. Então, os cartões assumiram o controle.

Os indicadores de mudança também parecem estar ao nosso redor. Quer você veja diferenças de preço na bomba de gasolina para obter um desconto em dinheiro ou descontos na conta do restaurante por usar dinheiro ou débito, os comerciantes estão procurando melhores opções de aceitação de pagamento que não prejudiquem sua receita.

Ao combinar a tecnologia Open Banking com serviços de pagamento, você obtém um pagamento mais inteligente e seguro no Pay by Bank. Se 2024 abriu o caminho para o Pay by Bank, então 2025 será o ano que o colocará no mapa como uma grande rodovia.

E os comerciantes visionários que estão dispostos a investir em seus negócios, apostando tudo em incentivos, são os que vencerão o dia.

Financiamento incorporado para a vitória

Nosso próprio Eric Foust, Vice-presidente de Parcerias Bancárias, disse isso da melhor forma: "O financiamento incorporado integra uma atividade relacionada a serviços financeiros em uma plataforma de serviços não financeiros."

Isso pode significar pedir e pagar pelo seu café da Starbucks por meio do aplicativo antes de dirigir até a loja para pegá-lo. Ou pode significar pagar pelo café no aplicativo Uber e recebê-lo na porta de casa. Ou pode significar pagar por ele no aplicativo Uber e recebê-lo diretamente em sua porta. Em ambos os cenários, há um serviço financeiro (um pagamento) incorporado em sua plataforma não financeira (o aplicativo Starbucks e/ou Uber).

É um divisor de águas para todos os envolvidos e coloca a "facilidade de pagamentos" em primeiro plano.

Retroceda 20 anos, ou até mesmo 10 anos, e toda a ideia soará muito parecida com a de De Volta para o Futuro. Mas a tecnologia é assim mesmo: inovação e facilidade de uso. As empresas são capazes de criar uma incrível fidelidade do cliente ao oferecer uma experiência que facilita o uso e o pagamento.

Mas isso não "simplesmente acontece". Uma coisa é incorporar a capacidade de pagamento em um aplicativo ou programa de fidelidade, mas outra coisa é facilitar o uso para os clientes.

Não é difícil de imaginar: você teve uma longa semana e acorda com o som da chuva no sábado de manhã. Você decide instantaneamente não sair da cama, não se vestir para o dia e não pegar o guarda-chuva, apenas para entrar no drive-through que envolve o prédio (tudo porque você se esqueceu de tomar café no supermercado no início da semana).

Então, você pega seu telefone, abre o aplicativo da Starbucks ou da Dunkin e pede sua bebida preferida (a temporada de tempero de abóbora acabou!). Então você chega à tela de pagamento e percebe que não tem um tipo de pagamento salvo. Ou talvez você tenha, mas uma atualização do aplicativo o redefiniu e agora ele não está mais lá.

1. Se os detalhes do cartão em sua carteira digital não forem preenchidos automaticamente nos campos, você terá que sair da cama, pegar sua carteira, digitar o número do cartão, a data de validade e o código de três dígitos. E vamos ser honestos - isso é pedir MUITO para começar o dia. Não é fácil.
2. Você vê uma opção na tela de pagamento para pagar pelo banco, bastando fazer login no seu banco on-line, financiar seu aplicativo favorito da cafeteria e clicar em Pagar agora. E você nem precisou se levantar. Fácil.

E esse é o poder do financiamento incorporado com Open Banking. Facilite as transações para os clientes e você conquistará mais clientes.

Um de nossos destaques em 2024 foi nossa parceria com a NewlineTM by Fifth Third, uma plataforma líder de pagamentos incorporados, para impulsionar a inovação em todo o cenário de movimentação de dinheiro e oferecer experiências de pagamento que encantam os clientes.

Estamos ansiosos para realizar grandes feitos com eles em 2025 na área de finanças incorporadas + Open Banking !

Segurança cibernética e proteção de dados

Os pagamentos têm se tornado cada vez mais digitais, e essa tendência não está diminuindo tão cedo. A facilidade de uso que os pagamentos digitais proporcionam precisa ser feita com a segurança em mente. Isso é especialmente verdadeiro quando os consumidores vinculam suas contas bancárias a serviços não financeiros.

Todos os olhos estavam voltados para o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) em 2024, prevendo como os consumidores teriam maior controle sobre seus dados financeiros e o que seria exigido das empresas que fornecem e/ou usam esses dados.

Começamos o ano fornecendofeedback ao CFPB sobre a regra proposta para a Seção 1033 da Lei Dodd-Frank e aguardamos ansiosamente a regra final.

E então aconteceu em meados de outubro de 2024: a Regra 1033 final foi publicada. Nossos especialistas entraram em ação e fizeram uma análise ao vivo da regra final do Open Banking .

Não é pouca coisa chegar a uma regra final. Os dados financeiros de um consumidor são altamente confidenciais e há muito em jogo quando se trata de proteção de dados e segurança cibernética.

Então, qual seria a maneira mais segura para um provedor de dados ou um consumidor de dados proteger as informações bancárias do consumidor? É o armazenamento em nuvem? Ou números de conta tokenizados? Ou outra forma?

Isso nos leva a um destaque de 2024 no site Trustly : recebemos uma nova patente para nosso foco em segurança da informação por meio da tecnologia de autenticação de token dividido.

Como disse nosso fundador e CEO, Alex Gonthier, "Somos obsessivos com a segurança das informações e com a segurança do consumidor, e nunca armazenamos os nomes de usuário e senhas de serviços bancários on-line dos consumidores graças à nossa tecnologia proprietária".

Isso significa o seguinte.

Nossos clientes - empresas que fazem parceria conosco - não precisam se preocupar em aparecer nas manchetes porque os hackers expuseram as informações bancárias de seus clientes. Por quê? Porque não armazenamos nem compartilhamos essas informações.

De acordo com uma pesquisa do Statista, 70% dos consumidores entrevistados preferem usar um método de pagamento que não compartilhe seus dados com os comerciantes.

A segurança dos dados é importante. E muito. E temos orgulho de sermos o único provedor do Pay by Bank que não armazena nem compartilha informações bancárias do consumidor.

Trustly embalado - 2024

Sim, o setor de fintech e pagamentos passou por mudanças este ano, e o mesmo aconteceu com o Trustly! De novas parcerias a volumes recordes, ajudamos a impulsionar o Pay by Bank. Aqui está uma recapitulação e um resumo de alguns de nossos momentos de maior orgulho do ano.

Pelos números

Nossos clientes nos ajudaram a destacar uma mudança substancial no setor de pagamentos, explorando alternativas de cartão. Como resultado, estamos caminhando para processar US$ 100 bilhões em valor total de pagamentos (TPV) em 2024! Mais de 112 milhões de consumidores já usaram nossos produtos em todo o mundo.

Trustly processou mais de US$ 17 bilhões em pagamentos instantâneos do Pay by Bank na rede Real-time Payments (RTP).

TrustlyA projeção é de que a TPV, Inc., a divisão das Américas da Trustly AB, processe quantidades recordes de TPV em 2024, representando uma taxa de crescimento de 33% em relação ao ano anterior.

Leia mais sobre nosso crescimento recorde!

Principal empresa de fintech

A CNBC nos listou como uma das 250 principais empresas de Fintech pelo segundo ano consecutivo.

Esse reconhecimento valida nossa liderança no setor e ressalta o valor extraordinário que oferecemos aos consumidores e comerciantes.

Veja a lista da CNBC aqui.

Muitas parcerias

Se somos tão bons quanto a companhia que temos, considere-nos felizes.

Em 2024, fortalecemos nossas parcerias com anúncios da Light & Wonder, Socure, Cross River Bank, PayNearMe e ^NewlineTM by Fifth Third.

Recursos para visionários

Com mais de 50 novos webinars para download e sob demanda, relatórios, podcasts, eBooks e artigos, nos apoiamos em nossa posição de líder global em Pay by Bank em diferentes tópicos que são mais importantes para nossos clientes e futuros clientes

Impulsionando o crescimento e a receita com o pagamento automático ACH

A fusão Fintech-Banco: Elevando os serviços financeiros incorporados

O que os consumidores precisam para que o pagamento por banco seja bem-sucedido

Decodificando o 1033: Desembalagem e análise ao vivo

Obrigado por um ótimo ano

Enquanto 2024 se encerra, estamos nos preparando para fazer do próximo ano o melhor para o Pay by Bank.

Junte-se a nós, inscrevendo-se em nosso boletim informativo mensal e seguindo-nos no LinkedIn. Você não vai querer perder o que estamos construindo em 2025.

E para encerrar nosso ano em análise, considere adicionar o Pay by Bank à sua pilha de pagamentos. Seja o visionário que rompe com o status quo.

Aqui está a promessa.

Você se juntará a outras empresas da Fortune 500 que economizaram milhões de dólares em custos de intercâmbio, ganharam assinantes de pagamento automático com o Pay by Bank e aprovaram mais transações boas com nossos pagamentos garantidos.