Impulsionar o crescimento da receita do comércio eletrônico por meio de Open Banking

Pagamentos. Eles são capazes de afetar sua receita principal e sua receita final de diferentes maneiras. Mas você precisa otimizá-los para obter todos os benefícios em sua página de checkout. Os pagamentos com cartão e a ACH tradicional têm dificuldades para gerar receita.

E é aí que entram as soluções do Open Banking .

Se você é como a maioria dos comerciantes, sabe como é crucial oferecer uma variedade de métodos de pagamento aos seus clientes. De fato, 70% dos clientes consideram a disponibilidade do método de pagamento preferido como muito ou extremamente influente na decisão de fazer uma compra on-line.

Open Banking está na interseção entre o desempenho da linha superior e a eficiência da linha inferior. Neste blog, você descobrirá como o Open Banking pode ajudar sua empresa a prosperar em ambas as frentes.

Vamos explorar as diferentes maneiras pelas quais o site Open Banking pode transformar a saúde financeira de sua empresa.

Um olhar mais atento aos custos ocultos que consomem sua receita

Há alguns custos vinculados à configuração de seus pagamentos que podem estar corroendo sua receita final:

1. Churn involuntário do consumidor: Quando um cliente sai de sua empresa inadvertidamente, isso é chamado de "rotatividade involuntária" ou "rotatividade passiva". Na maioria das vezes, a rotatividade involuntária ocorre devido a falhas no pagamento, geralmente um cartão que expira ou é perdido/roubado. Perder clientes dessa forma, especialmente para comerciantes de comércio eletrônico baseados em assinatura, afeta diretamente seu fluxo de receita. 
2. Altas taxas de transação: Toda vez que um cliente passa o cartão, você perde uma porcentagem dessa venda para as taxas de processamento. Embora as taxas de swipe tendam a flutuar, elas podem chegar a 3,5% de uma determinada transação. Para empresas de alto volume, esse valor pode chegar a milhares ou até milhões de dólares por ano.
3. Falsas recusas: Em um esforço para evitar fraudes, muitos sistemas de pagamento pecam pela cautela, às vezes até demais. As falsas recusas, que ocorrem quando um banco ou processador de pagamento rejeita uma transação legítima, podem lhe custar vendas, reduzir sua taxa de conversão geral e incomodar clientes potencialmente fiéis que ficam frustrados com o processo de compra.

Cada um desses fatores afeta um pouco a receita final, o que geralmente é um forte indicador da eficiência de sua empresa. E com o tempo? Essas mordidas afetam sua capacidade de otimizar suas despesas e podem resultar em uma parte significativa da mudança que deveria ter sido reinvestida em sua empresa.

Para lhe contar um pequeno segredo: os métodos de pagamento tradicionais são um sumidouro oculto de receita que os comerciantes geralmente não consideram quando examinam como otimizar seus resultados financeiros e financeiros. Como podemos corrigir isso? Aproveitando o poder do Open Banking Payments. 

Open Banking Pagamentos: O impulsionador da receita

Então, como exatamente a Open Banking Payments pode ajudar a resolver esses pontos problemáticos para fortalecer os fluxos de receita superior e inferior? Vamos detalhar examinando cada ponto problemático:

Reduzindo a rotatividade involuntária 

Ponto problemático: você trabalha arduamente para atrair novos clientes e encher o balde de receita, mas se tiver buracos no fundo devido à rotatividade involuntária, todos os seus ganhos conquistados com muito esforço continuarão a escapar. Para os comerciantes de comércio eletrônico que se baseiam em assinaturas, os pagamentos com cartão podem ser a fonte do problema, sendo que 50% da rotatividade de consumidores é causada por falhas no pagamento com cartão. 

Open Banking Solução: o site Open Banking oferece a você as ferramentas necessárias para tapar esses vazamentos e manter o fluxo de receita. As contas bancárias são perenes e não apresentam as mesmas vulnerabilidades dos cartões. 

Ao integrar o Open Banking Payments e permitir que os consumidores paguem por banco, você pode reduzir a rotatividade involuntária e manter mais clientes ativos e pagantes, conquistados com muito esforço. Não haverá mais pagamentos recusados frustrantes ou fechamento abrupto de contas, apenas um fluxo constante de receita recorrente confiável.

Como isso beneficia a receita: Cada cliente que você consegue reter significa um fluxo de receita de primeira linha mais estável e previsível. Mas os benefícios não param por aí. Ao minimizar essas perdas não intencionais, você também reduz os custos associados a cobranças, taxas de pagamentos não realizados e esforços de reaquisição. Isso também significa um resultado final mais saudável.

Essencialmente, o site Open Banking garante que cada venda inicial que você fizer possa se traduzir em receita recorrente, pois as contas bancárias são perenes e não sofrem com os problemas que frequentemente afetam os pagamentos com cartão, como perda, roubo ou expiração das informações do cartão. É um cenário em que todos saem ganhando - você retém mais de sua base de clientes existente, o que aumenta sua receita geral e, ao mesmo tempo, otimiza sua eficiência operacional e sua lucratividade. 

Custos de transação mais baixos

Ponto problemático: As taxas de swipe padrão, em torno de 2 a 3%, aumentam e sugam sua receita de vendas. Quanto mais vendas você faz, mais você acaba pagando. De lojas físicas a empresas de comércio eletrônico, os comerciantes sentem o peso das taxas de processamento de cartões, pois pagaram coletivamente um valor recorde de US$ 107 bilhões em taxas de furto somente em 2023. $107 bilhões em taxas de swipe.

Para a maioria dos comerciantes, o custo de aceitação de pagamentos fica atrás apenas dos custos de mão de obra. É provável que seja uma parte significativa de seus custos operacionais, reduzindo seu potencial de receita. Desde 2011, o atual duopólio da rede de cartões "aumentou ou criou novas taxas pelo menos 40 vezes somente desde 2011." E quem se beneficia com essas tarifas? O duopólio dos cartões.

Open Banking solução: Open Banking Os pagamentos já estão disponíveis, permitindo que você otimize seu esquema de pagamento e ofereça aos clientes uma alternativa viável de pagamento bancário que evita totalmente essas taxas, melhorando instantaneamente suas margens em cada venda. 

Os pagamentos com cartão normalmente cobram uma porcentagem de cada transação - cerca de 1,5% para débito e 2,5% para crédito - enquanto a ACH cobra apenas US$ 0,01 a US$ 0,02 por transação. A economia é evidente: a ACH é a opção mais econômica. Com o Open Banking Payments, você pode oferecer facilmente a ACH como uma alternativa aos pagamentos com cartão, aumentando seus resultados.

Como isso beneficia a receita: As taxas de swipe podem afetar sua receita, principalmente porque os comerciantes geralmente repassam esses custos aos consumidores por meio de preços mais altos que os tornam menos competitivos ou restrições de pagamento, como valores mínimos de compra. Esses custos adicionais não apenas reduzem sua receita líquida, mas também podem afetar sua receita, desencorajando os clientes com requisitos de compra mínima ou custos mais altos.

Felizmente, o site Open Banking moderniza os pagamentos ACH. Os pagamentos ACH são uma fração do custo das transações com cartão, o que permite que os comerciantes evitem totalmente as taxas de swipe. Essa redução nos custos pode aumentar diretamente a receita final e evitar a necessidade de repassar as taxas de swipe para os consumidores, o que pode ajudar a impulsionar a conversão e permitir que você mantenha uma vantagem competitiva nos preços.

Aumente a conversão eliminando falsos declínios

Ponto problemático: A detecção excessiva de fraudes leva à perda de vendas de clientes legítimos. É exatamente por isso que as falsas recusas são um fator de perda de receita.

Essas falhas de pagamento não apenas causam atrito e destroem sua reputação como comerciante, mas essas vendas perdidas afetam diretamente sua receita. As falsas recusas resultaram em uma perda estimada de US$ 81 bilhões para os comerciantes de comércio eletrônico em 2023. Estima-se que 11% das transações processadas por comerciantes de comércio eletrônico resultaram em uma falsa recusa apenas no ano passado.

Open Banking solução: US$ 81 bilhões em perdas e a perda de 11% das transações potenciais são suficientes para ilustrar o quanto as falsas recusas prejudicam os comerciantes. Então, o que pode ser feito? Com a autenticação em nível de banco, as recusas falsas tornam-se coisa do passado. 

Open Banking Os pagamentos podem fornecer as informações e os dados para permitir a revisão e a aprovação de transações legítimas, o que ajuda a maximizar a taxa de conversão, eliminando os sinais falsos de fraude. Em outras palavras, imagine seu sistema de pagamento como um edifício seguro. Open Banking Os pagamentos são como um cartão-chave que concede acesso instantâneo, eliminando alarmes falsos e garantindo uma entrada perfeita sem comprometer a segurança.

Como isso beneficia a receita: O processo de usar as APIs do Open Banking para fazer login com credenciais bancárias é simples e inerentemente seguro, reduzindo significativamente as falsas recusas e os riscos de fraude. Essa experiência de pagamento sem atrito aumenta as taxas de sucesso de pagamento, o que impacta positivamente seus resultados, aumentando as taxas de conversão e permitindo que as transações sejam realizadas sem o risco de falha no pagamento. 

Além disso, com o Open Banking, a necessidade de inserir manualmente as informações do cartão é eliminada. Um grande obstáculo para a conversão em compras on-line é a entrada manual dos detalhes do cartão, o que pode desestimular os clientes e potencialmente interromper as vendas. Essencialmente, o Open Banking resolve esse problema oferecendo uma experiência de checkout simplificada e automatizada.

Impulsionando o crescimento da receita com Open Banking Insights

Além de abordar os principais pontos problemáticos no processo de pagamentos, o site Open Banking permite uma abordagem mais proativa e direta para a fidelidade do cliente e o aumento das vendas, o que contribui para o crescimento da receita. 

Imagine ter uma bola de cristal que lhe diz exatamente o que seus clientes querem, quando querem e quanto estão dispostos a pagar. Isso é essencialmente o que a Open Banking Payments pode permitir por meio de sua conexão API direta com as contas bancárias dos consumidores.

Não se trata apenas de oferecer descontos aos clientes ou economizar dinheiro, mas de gerar receita a partir do topo, oferecendo aos seus clientes sugestões, produtos ou serviços personalizados e selecionados com base nos dados de transações deles com a sua empresa. Ao aproveitar esses insights, você pode:

• Identifique e direcione seus segmentos de clientes mais valiosos. Os dados do site Open Banking fornecem uma visão detalhada dos hábitos de gastos dos clientes, incluindo onde, quando e quanto eles gastam.
• Aumentar o valor médio dos pedidos por meio de ofertas personalizadas e upsells. Otimizar as estratégias de preços com base em dados reais de gastos. Crie ofertas altamente direcionadas que realmente repercutam nos consumidores, em vez de descontos genéricos e incentivos genéricos.
• Aumente a retenção de clientes com programas de fidelidade personalizados. Crie recomendações personalizadas de produtos com base no histórico de compras para incentivar a repetição de compras e melhores recompensas com base no histórico de transações, tamanho do pedido, frequência etc.

A infinidade de dados que você pode aproveitar ao otimizar os pagamentos com o site Open Banking é um recurso incrivelmente poderoso para melhorar não apenas a configuração de seus pagamentos, mas também simplificar e otimizar suas estratégias de vendas e retenção de clientes. 

Pronto para otimizar sua configuração de pagamentos?

O mundo dos pagamentos está mudando, e o site Open Banking está liderando a mudança. A questão é: você está pronto para liderar com ele?

Ao adotar o Open Banking Payments, você não está simplesmente cortando custos para maximizar a economia. Você está abrindo um mundo totalmente novo de oportunidades de crescimento de receita. Diga adeus às taxas de furto e aos riscos de fraude que vêm corroendo discretamente seus lucros e diga olá aos insights mais profundos sobre os clientes que podem impulsionar o crescimento estratégico e muito mais.

Lembre-se de que, no mundo acelerado do comércio eletrônico, ficar parado é o mesmo que andar para trás. Por que não dar o salto e ver como as soluções de pagamento Open Banking daTrustly podem transformar seus negócios? Entre em contato conosco hoje mesmo para obter uma demonstração gratuita.

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O blogTrustly é o lugar onde os profissionais de negócios obtêm insights do líder Open Banking para saber como aproveitar o poder do Pay by Bank por meio do Open Banking.

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