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4 de junho de 2024
8 minutos

3 maneiras pelas quais o site Open Banking pode impulsionar o crescimento dos serviços financeiros

Phillip Elder

Chefe de conteúdo

Você já pensou no quanto depende de dados na vida cotidiana normal? Fazemos isso o tempo todo, sem sequer pensar. 

Quer estejamos pesquisando avaliações de restaurantes (dados) para decidir onde comer. Ou lendo avaliações de produtos (dados) para ver se a compra do Amazon Prime realmente vale a pena. Ou abrindo um aplicativo de orçamento (dados) para planejar as férias de verão.

Nós consumimos MUITOS dados, sejam eles simples ou complexos.

Por quê? Bem, queremos fazer a melhor escolha com base nas informações disponíveis para nós. O mesmo vale para sua empresa. Melhores informações levam a decisões mais inteligentes.

Isso significa que os dados nos quais você confia para tomar decisões de negócios precisam ser precisos e confiáveis. Seu provedor de dados deve defender o tempo de atividade, conectores bancários seguros e manutenção regular da solução.

Neste artigo, falaremos sobre os dados do Open Banking e como eles podem ajudá-lo a tomar melhores decisões para sua empresa. Vamos explorar:

  • Por que a estrutura Open Banking é uma coisa boa.
  • A importância da qualidade dos dados em relação à quantidade.
  • Open Banking desenvolvimentos legislativos nos EUA.
  • 3 maneiras pelas quais os dados do Open Banking podem tornar sua empresa ainda melhor.

O compartilhamento de dados é bom para as empresas e os consumidores, mas deve ser confiável e preciso

Qual a melhor maneira de mergulhar no assunto do que com uma... história de pesca? 

Atualmente, há um debate em andamento no mundo da pesca profissional: os torneios devem proibir o sonar avançado, que é uma tecnologia que fornece informações subaquáticas muito detalhadas em tempo real.

As pessoas parecem amá-lo ou odiá-lo, e os argumentos geralmente são mais ou menos assim:

"Isso está destruindo o esporte da pesca. Olhe para uma tela - nenhuma habilidade é necessária."

OU

"Isso ajuda a ver a atividade dos peixes em tempo real, mas não faz com que eles mordam."

E no centro do debate? Os dados. Dados melhores são uma coisa boa ou ruim?

Vamos reformular o argumento em favor de dados melhores e aplicá-lo às empresas do setor de serviços financeiros

Dados melhores podem ajudar as empresas a entender melhor a saúde e o comportamento financeiro dos consumidores, mas não os fazem comprar.

Novamente, dados melhores são uma coisa boa? Estamos confiantes de que a resposta é um sonoro "sim".

Dados bancários tão bons que podem alimentar pagamentos

Os dados bancários que você recebe precisam ser precisos e confiáveis. Caso contrário, eles não poderão ser utilizados de forma significativa. Então, como você pode ter certeza de que os dados bancários que sua empresa recebe são precisos e confiáveis?

Simples. Exija a mais alta qualidade de dados de seu provedor Open Banking . Afinal de contas, o sustento de sua empresa depende disso.

O melhor lugar para começar é com seu provedor de dados. Faça essas perguntas e certifique-se de que está recebendo respostas diretas. Você pode se surpreender ao descobrir que existe uma solução melhor, mesmo que os dados bancários tenham sido "bons o suficiente" para você até agora.

  • Qual é o tempo de atividade de seu sistema/plataforma e há SLAs para garanti-lo?

Você está procurando um desempenho de tempo de atividade de quatro noves (99,99%) ou melhor aqui. Isso permite um tempo de inatividade de 8,6 segundos por dia, o que se traduz em 52 minutos e 9,8 segundos por ano. Nunca assine um SLA para algo abaixo de 99,9%.

  • Como os dados de nível bancário são entregues à sua empresa?

Seu provedor Open Banking deve acessar e fornecer dados bancários autorizados pelo cliente por meio de APIs em vez de raspagem de tela. Caso contrário, é hora de fazer uma atualização. Seus clientes merecem a solução mais segura, e a raspagem de tela não é a solução.

  • Quem mantém as conexões bancárias (APIs)?

A manutenção é importante. Por quê? Porque as especificações mudam e seu provedor Open Banking deve ser responsável por acompanhar o ritmo. O ponto principal aqui é: se você o construiu, deve mantê-lo. Muitos provedores de Open Banking dependem de conexões bancárias sobre as quais não têm controle. Se a conexão falhar, eles não poderão consertá-la. Isso não é bom para sua empresa ou seus clientes.

Os dados de nível bancário que você usa para impulsionar a inovação precisam ser excelentes. Sugerimos dar um passo adiante, exigindo dados tão bons que você poderia usá-los para pagamentos.

O que queremos dizer com isso é o seguinte: nem todos os dados têm a mesma qualidade. O site Open Banking é tão poderoso porque conta com o sucesso de dados de nível bancário. Os bancos exigem informações incrivelmente precisas dos clientes para abrir uma conta, financiar uma conta e fazer pagamentos.

Mas há outra peça do quebra-cabeça aqui: baixa latência. Se estamos falando de dados de nível de pagamento, também temos que exigir que a entrega desses dados atenda ao mesmo padrão.

Os pagamentos ocorrem rapidamente, em tempo real. Open Banking A entrega de dados deve ser igualmente rápida.

Achamos que é uma boa ideia usar esse mesmo nível de detalhe a seu favor.

Seção 1033 do CFPB | PYMNTS

3 maneiras pelas quais os dados do Open Banking podem levar sua empresa ao próximo nível 

Pedimos a opinião de nossos especialistas do site Open Banking sobre como as empresas de serviços financeiros poderiam usar os dados do Open Banking para elevar o nível de seus negócios.

Faça isso corretamente e você poderá impulsionar um GRANDE crescimento para sua empresa.

número 1

Remova o atrito da integração e da identificação do cliente 

Um artigo da The Financial Brand afirma: "A menos que uma instituição financeira possa abrir uma nova conta ou preencher um novo pedido de empréstimo em menos de cinco minutos, a possibilidade de o consumidor abandonar a abertura da conta aumenta em até 60% ou mais".

O problema

O atrito prejudica a experiência do cliente. Isso se aplica à abertura de contas em bancos e serviços financeiros. Os consumidores fogem do atrito e abandonam os aplicativos on-line e as inscrições em contas em torno de 68%.

A solução

O KYC em nível de banco por meio do login do banco on-line do cliente pode eliminar o atrito com os clientes. Como resultado, você pode integrar os clientes em tempo real usando as informações da conta bancária deles para pagamentos (não mais micro depósitos) e informações do titular da conta, como nome, data de nascimento e endereço.

Isso significa que, se sua empresa oferece um aplicativo de investimento, seus clientes podem conectar suas contas bancárias, carregar fundos e começar a investir imediatamente. E todas as informações de integração são incorporadas à solução graças ao site Open Banking. Isso é sem atrito e é exatamente o que os clientes estão procurando quando abrem uma conta de investimento.

número 2

Ofereça serviços financeiros personalizados a seus clientes

Produtos financeiros de tamanho único simplesmente não funcionam para o consumidor atual. Eles esperam mais. E por que não deveriam? As empresas de serviços financeiros têm uma grande oportunidade de se diferenciar da concorrência, permitindo que os dados bancários de seus clientes as orientem.

O problema

A Fintech é extremamente competitiva, e o cenário não vai mudar tão cedo. Se você está oferecendo um aplicativo de orçamento interativo, gerenciamento de patrimônio ou produtos de empréstimo, precisa de um roteiro detalhado para encontrar seus clientes em potencial.

A solução

Conheça o comportamento financeiro de seu cliente com base em seus dados bancários e , em seguida, crie um produto irresistível. Você pode oferecer condições de pagamento flexíveis com base no histórico de depósitos em conta e informações sobre transações. Isso é marketing direcionado com base no comportamento do cliente, sem suposições.

Por exemplo, sua empresa de empréstimos poderia ter como alvo o candidato a empréstimo ideal com uma taxa de sucesso muito maior se você elaborasse uma oferta que se encaixasse no perfil financeiro dele. Isso é possível com o Open Banking Data, e você pode fazer isso em grande escala. 

número 3

Reduzir a abertura de contas fraudulentas

A integração digital melhorou a experiência de abertura de conta para as pessoas. Nos bastidores, ela também exige que as empresas de serviços financeiros se concentrem em impedir os fraudadores por meio de KYC, AML e verificação de identidade. Isso cria um equilíbrio para evitar atritos e, ao mesmo tempo, impedir fraudes.

O problema

A fraude de identidade na abertura de contas digitais se tornou sem atrito... para os fraudadores. Eles não precisam mais entrar em sua empresa e induzi-lo a abrir uma conta usando as credenciais de outra pessoa. Agora, tudo acontece on-line.

A solução

Use dados de nível bancário para reduzir drasticamente o risco de fraude de identidade, concluindo com precisão as verificações KYC e a verificação de identidade. O site Open Banking tem algumas das melhores ferramentas antifraude integradas ao ecossistema.

Imagine como suas aberturas de conta podem ser precisas usando dados verificados pelo banco para garantir que seus clientes sejam quem eles dizem ser. E o melhor de tudo isso? Eles não precisam esperar dias para que as verificações de identidade ou os microdepósitos sejam liberados. Open Banking Os dados podem fazer isso acontecer em tempo real. Isso muda tudo.

O que você fará com os dados do Open Banking ? 

As oportunidades em Open Banking para serviços financeiros são muitas. Usando dados de nível bancário por meio de conexões API seguras, as empresas podem obter insights profundos sobre a vida financeira real de seus clientes.

Esse nível de dados precisos e granulares é um divisor de águas - permitindo ferramentas personalizadas de gerenciamento de dinheiro, produtos de empréstimo sob medida, soluções de pagamento contínuas e muito mais, que atendem com precisão às necessidades e aos comportamentos exclusivos de cada indivíduo. Não há mais soluções de tamanho único para todos.

Mas o Open Banking não se trata apenas de dados melhores. Ele gera confiança entre você e seus clientes. Ambos os lados podem integrar e compartilhar dados de forma transparente, colocando questões como segurança, conformidade e consentimento em primeiro plano.

Os líderes que capitalizarem os recursos do Open Banking desde o início estarão bem posicionados para o longo prazo. Priorizar a qualidade dos dados, simplificar a integração, reduzir os riscos de fraude e fornecer ofertas hiper-relevantes são apenas alguns dos possíveis ganhos.

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