Pague por banco versus cartões - Prevenção de fraudes

Continuando nossa série de comparação Pay by Bank versus Cards, examinamos as principais diferenças em fraudes entre pagamentos com cartão e Pague por banco transações. A fraude de cartão é a forma mais comum de roubo de identidade, e os custos quase sempre chegam ao comerciante.

Apesar de anos de aumento da fraude de cartões, o progresso tem sido lento na mitigação direta dos problemas que causam seu crescimento. Embora exista fraude no Pay By Bank, Open Banking oferece novas oportunidades para melhorar a detecção e a prevenção de fraudes.

Entendendo a fraude de cartões

A fraude com cartões é generalizada e existem muitos tipos, mas aqui estão os mais comuns:

• Fraude com cartão não presente (CNP) - A fraude do CNP ocorre quando golpistas roubam o cartão e as informações pessoais do titular do cartão e os usam para fazer compras on-line. A inserção manual dos números dos cartões é um método de pagamento digital inerentemente vulnerável: o comerciante não tem um cartão físico para examinar e não pode verificar a identidade do comprador.
• Fraude de estorno, também conhecida como Fraude amigável - A fraude de estorno ocorre quando o sistema de estorno inerente aos cartões é abusado, intencionalmente ou não, para recuperar dinheiro de um comerciante após uma transação.
• Golpes de phishing - Atores mal-intencionados fingirão ser uma organização oficial ou instituição financeira para roubar os detalhes do cartão dos consumidores.

Os fraudadores estão se tornando cada vez mais sofisticados; espera-se que a fraude do CNP ocorra $9,74 bilhões em perdas em 2023 e $10,16 bilhões em 2024. Além disso, estima-se que $1 de fraude custe aos comerciantes cerca de $3,75 em perdas. Em um mundo perfeito, os consumidores relatariam imediatamente que suas credenciais foram roubadas ou perdidas para evitar que transações fraudulentas acontecessem em primeiro lugar. Infelizmente, esse não é o caso, como é evidente pelo aumento consistente das fraudes no CNP.

Não só há fraudes de agentes mal-intencionados e ladrões de identidade, mas também há “fraude amigável”, também conhecida como fraude de estorno, que tem aumentado constantemente em 19% ao ano. A fraude de estorno não é mais tolerante, pois as taxas de estorno geralmente incorrem em uma taxa adicional $20 às vezes até $100 em penalidades além da perda de receita.

Entendendo o pagamento por fraude bancária

Como o Pay By Bank é um método de pagamento inerentemente diferente dos cartões, os tipos de fraude sofridos são diferentes. A fraude do Pay By Bank decorre principalmente de agentes mal-intencionados obtendo acesso e explorando contas que não pertencem a eles. Aqui estão alguns exemplos comuns:

• Fraude de aquisição de conta (ATO) - Quando agentes mal-intencionados obtêm acesso não autorizado a contas bancárias de consumidores com credenciais roubadas para cometer atividades fraudulentas.
• Violações de dados - Quando as informações da conta bancária vazam, os fraudadores utilizam os dados vazados para acessar contas bancárias e fazer transações não autorizadas.
• Golpes de phishing - Assim como os cartões, ocorre quando os golpistas usam e-mails ou sites fraudulentos para roubar credenciais bancárias de correntistas desavisados para obter acesso.

Naturalmente, o risco de fraude com o Pay By Bank é uma preocupação para a maioria dos comerciantes e pode fazer com que hesitem em utilizá-lo como uma alternativa segura e eficaz aos cartões. Embora existam fraudes no Pay By Bank e ACH, ao contrário dos cartões, o Open Banking oferece muitas salvaguardas que protegem o Pay By Bank contra fraudes, abordando diretamente várias de suas deficiências.

Mitigando fraudes com cartões de crédito versus fraudes pagas por banco

A rede ACH que permite o Pay By Bank não é perfeita e acarreta riscos, assim como os cartões. Na verdade, as atividades fraudulentas listadas podem se sobrepor e impactar igualmente os pagamentos bancários e com cartão. A diferença é como cada método de pagamento lida com atividades fraudulentas. Aqui estão algumas comparações diretas de como cada método de pagamento mitiga fraudes.

As plataformas Pay By Bank desenvolvidas pelo Open Banking examinam minuciosamente os consumidores com suas contas bancárias, como histórico de contas, histórico de transações, etc., e tudo é permitido pelo consumidor. Nada acontece sem a aprovação do consumidor.

A vantagem do Trustly

Usando a tecnologia Open Banking proprietária da Trustly, os comerciantes podem verificar com segurança a identidade do consumidor e a legitimidade da conta com dados bancários em tempo real, permitindo a aprovação ou negação inteligente de transações potencialmente arriscadas e a identificação de quaisquer anomalias. Trustly Connect cpode autenticar 100% das contas bancárias do consumidor, verificando a propriedade da conta para evitar a ATO. Finalmente, sem nenhuma rede de cartões envolvida no processo de pagamento, a fraude de estorno é eliminada.

Lute contra o aumento da fraude de cartões

À medida que as taxas de fraude continuam aumentando, os comerciantes não precisam mais sentir que não há alternativa aos pagamentos com cartão e às dores de cabeça envolvidas em aceitá-los. A fraude não deve ser o “custo de fazer negócios”. Saiba disso com o Trustly, fácil de usar e sem atrito Plataforma Pay By Bank, você pode mitigar fraudes e proteger seus resultados financeiros.

À medida que continuamos esta série, não deixe de visitar nosso primeiro blog sobre como pagar por banco melhora a economia de custos evitando taxas de transferência eletrônica e o controle que o duopólio da rede de cartões exerce sobre os comerciantes.