Como evitar a perda de receita com estornos

Com o surgimento do site eCommerce e das compras on-line, as transações com cartão não presente (CNP) têm aumentado constantemente. Infelizmente, uma desvantagem cara de aceitar transações CNP são os estornos, que afetam negativamente os comerciantes em todo o país e são notoriamente caros e difíceis de combater. 

Os estornos resultam em uma perda significativa de receita para os comerciantes todos os anos. Em vez de aceitar essa perda como uma "parte do negócio", os comerciantes podem aprender mais sobre as causas básicas dos estornos, quanto isso lhes custa ao longo do tempo e como o Open Banking Payments é a melhor solução para evitar que eles ocorram. 

Por que os comerciantes sofrem estornos? 

Um chargeback ocorre quando um cliente solicita ao emissor do cartão de crédito que reverta uma transação, devolvendo os fundos usados em uma compra. Os consumidores podem querer iniciar um estorno por vários motivos legítimos: para se protegerem contra clonagem de cartão, furto ou outras compras fraudulentas feitas sem o seu consentimento. Afinal de contas, o processo de estorno foi criado para servir como uma forma de proteção contra fraudes ou golpes genuínos. Entretanto, os estornos geralmente ocorrem apesar do recebimento legítimo do produto pelo consumidor.

Embora a possibilidade de iniciar uma disputa e um estorno contra um comerciante exista para proteger os consumidores de empresas predatórias e desonestas, a triste verdade é que muitas vezes ela é mal utilizada na forma de fraude amigável. Fraude amigável é quando um consumidor inicia um estorno por motivos ilegítimos, como insatisfação com um produto, confusão sobre um pagamento ou uma tentativa de receber o produto sem pagar. 

A maioria dos consumidores(52,5%) que apresenta uma contestação contra um comerciante admite nunca ter entrado em contato com o comerciante antes para resolver seus problemas, e 72,4% equiparam as contestações bancárias e os estornos a uma solicitação de reembolso. Em outras palavras, não só há indivíduos que abusam de disputas bancárias para usar chargebacks como arma e roubar, mas muitos consumidores não veem nada de errado em cometer fraudes amigáveis em geral. Para agravar esse problema, lutar contra um estorno é uma batalha difícil para a maioria das empresas, especialmente porque a taxa de vitória é geralmente abismal.

Embora as grandes empresas possam mitigar as perdas com chargebacks ou ter os meios para montar uma defesa bem-sucedida contra elas com tempo e recursos, a maioria dos pequenos e médios comerciantes acaba arcando com os custos. Os comerciantes podem optar por passar pelo processo demorado e caro de combater uma disputa. Ainda assim, a probabilidade de vitória é muito baixa. A maioria dos bancos e emissores de cartão de crédito quase sempre fica do lado do consumidor e recebe o dinheiro de volta, o que significa que tempo, esforço e trabalho são desperdiçados.

O custo dos estornos

Embora os comerciantes possam contestar a legitimidade e o mérito de um estorno, uma disputa sempre resulta em uma taxa de estorno. Essas taxas podem totalizar de US$ 15 a US$ 50 ou mais por estorno, dependendo do setor em que o comerciante está inserido, do valor do pagamento etc.  

Muitos consumidores que cometem fraudes amigáveis pensam que estão apenas "fazendo um simples reembolso" quando, na realidade, os custos são muito maiores. Os comerciantes afetados por estornos geralmente têm de lidar com as perdas decorrentes do trabalho e do esforço para tentar combatê-los, o que aumenta significativamente o valor da perda decorrente de um estorno. Depois de considerar todos os custos de mão de obra e as taxas associadas aos estornos, um estorno de US$ 100 pode custar até US$ 240, às vezes até mais.

O verdadeiro custo dos estornos

• Taxa de estorno - US$ 25
• Taxa de processamento (3%) - US$ 3
• Custo do produto (45%) - US$ 45
• Perda na disputa de estorno - US$ 100
• Custos operacionais (20%) - US$ 20
• Perda presumida por danos à marca - US$ 7
• Perda total = $240

(Fonte)

Os comerciantes de alto risco enfrentam um risco maior de estorno

Um comerciante de alto risco é uma empresa que pode estar potencialmente em maior risco de disputas, fraudes e estornos de cartões. É importante observar que os comerciantes de alto risco geralmente são suscetíveis a taxas de estorno mais altas, caso elas ocorram. 

Embora todos os setores sejam vulneráveis a fraudes amigáveis e corram o risco de estornos, alguns são mais suscetíveis do que outros. Aqui estão alguns exemplos de comerciantes de alto risco:

• Setor de viagens. A suscetibilidade a estornos aumentou para o setor de viagens, com um aumento de 50% nos estornos desde 2019, em grande parte devido à pandemia que restringe as viagens, mas também devido à natureza inconstante dos viajantes que sentem remorso do comprador ou têm uma mudança repentina de planos. Os estornos são responsáveis por uma perda de 1,6% da receita total de todos os comerciantes de viagens, e a fraude com cartões geralmente é responsável por cerca de US$ 1 bilhão por ano. 
• Setor de assinaturas. Os comerciantes baseados em assinaturas são considerados especialmente vulneráveis a estornos e fraudes amigáveis. Os consumidores geralmente esquecem que têm uma assinatura em andamento, não reconhecem a cobrança e registram uma contestação, resultando em um estorno.
• Setor de jogos. Os jogos on-line, especialmente as apostas esportivas, têm se expandido de forma constante nos EUA. Apesar de seu crescimento constante, a fraude amigável é um grande problema no setor de jogos. Os jogadores podem tentar entrar com uma disputa para recuperar o dinheiro perdido por meio de um estorno, alegando que nunca autorizaram as apostas que fizeram. Isso torna setores como o de jogos e apostas esportivas de alto risco devido ao risco acima da média de estornos e fraudes por parte dos consumidores.

Redução do risco de pagamento com Open Banking e pagamentos garantidos

Os pagamentos com cartão colocam constantemente os comerciantes em risco de estornos. Entretanto, os métodos de pagamento alternativos (APMs), como o Open Banking Payments, diminuem esse risco ao aceitar pagamentos fora das redes tradicionais de processamento de cartões. Open Banking O Payments opera usando trilhos de pagamento ACH, permitindo que os comerciantes evitem os riscos tradicionais de estorno inerentes ao processamento de cartões. 

Devoluções ACH vs. estornos

Como em qualquer pagamento ACH, o Open Banking Payments tem seu próprio risco na forma de devoluções ou estornos de ACH. As devoluções ACH podem ocorrer por vários motivos: fundos insuficientes, erros de conta etc., mas como as transações ACH são compensadas automaticamente entre os bancos, não há nada para "estornar" para o comerciante. Em vez disso, uma devolução de ACH é um processo mais simples em comparação, sem o envolvimento direto do consumidor ou do comerciante. Embora os riscos das devoluções de ACH estejam presentes, eles não são iguais aos dos estornos, pois o site Trustly tem medidas eficazes para reduzir esse risco.

Como navegar pelas devoluções ACH com pagamentos garantidos

Trustly fornece pagamentos garantidos e ajuda a eliminar o risco de devoluções de ACH. Em outras palavras, uma vez que a transação é aprovada, os fundos são garantidos, mesmo que ocorra uma devolução de ACH, o que significa que o Trustly assumirá todos os riscos. O Trustly pode garantir pagamentos para os comerciantes devido ao seu mecanismo de risco alimentado pelo Open Banking, que usa uma combinação de estratégias de risco, como aprendizado de máquina e inteligência artificial, para aprovar ou negar uma transação. Além disso, as APIs doOpen Banking permitem o acesso direto aos dados bancários autorizados pelo consumidor, fornecendo informações e contexto valiosos sobre a pré-compra dos consumidores para ajudar a reduzir falsas recusas, aumentar as taxas de aprovação e filtrar transações potencialmente arriscadas para evitar disputas de forma proativa.

Open Banking Os provedores de pagamentos, como o Trustly , têm um relacionamento direto com os comerciantes, o que lhes permite resolver disputas e evitar estornos. Caso surjam disputas, o Trustly trabalha em estreita colaboração com os comerciantes para resolver qualquer problema de forma adequada, em vez de deixar o consumidor inadimplente, como faz a maioria das empresas de cartão. 

Evite estornos com o Trustly Pay

Ano após ano, os estornos em todos os setores continuam a aumentar em cerca de 19% ao ano, e os comerciantes estão começando a sentir a pressão à medida que a fraude amigável crescente se torna cada vez mais difícil de gerenciar com eficácia. Os provedores de pagamento padrão cobram taxas de estorno e penalidades aos comerciantes que são vítimas de fraude amigável. Apesar de cobrarem essas taxas dos comerciantes que são vítimas de estornos onerosos, quase nenhum desses provedores de pagamento oferece aos comerciantes que usam sua plataforma qualquer tipo de prevenção de fraude significativa ou ferramentas de gerenciamento para reduzir os estornos e mitigar o risco de disputas.

Os comerciantes não precisam mais se preocupar com os estornos. Trustly O Pay utiliza a tecnologia Open Banking para permitir que os consumidores paguem diretamente de suas contas bancárias. Nossa tecnologia exclusiva possibilita conexões confiáveis e em tempo real com instituições financeiras, permitindo que os comerciantes aproveitem o poder dos dados bancários para pagamentos. Trustly Os pagamentos garantidos do Pay são processados usando nosso mecanismo de risco, o que nos permite assumir o risco financeiro em nome dos comerciantes. Ao fazer isso, o Trustly elimina a responsabilidade financeira de estornos e devoluções decorrentes de transações fraudulentas ou contestadas. Deseja saber mais sobre como podemos ajudá-lo a reduzir o risco de estorno? Solicite uma demonstração gratuita hoje mesmo. 

‍