Previsões para pagamento por banco: Como ele redefinirá os pagamentos em 2025

Lembra-se da empolgação da Blockbuster em uma sexta-feira à noite? Para inúmeros amantes de filmes, esse era o ritual semanal definitivo: subir e descer os corredores cheios de capas coloridas de filmes, verificar atrás deles para ver se AQUELE estava à venda e ir até o balcão onde estavam todos os doces, refrigerantes e salgadinhos.

Em seguida, a Netflix entrou no bate-papo.

Do auge da Blockbuster em 2004 até o domínio do streaming da Netflix em 2009, cinco anos fizeram uma enorme diferença. Apenas um ano depois, em 2010, a Blockbuster declararia falência.

A Netflix e a Blockbuster estavam polarizadas em suas propostas de valor em algumas áreas importantes: 1) facilidade de navegação, 2) conveniência e 3) isenção de taxas de atraso.

Essa mudança no comportamento do consumidor é uma lição poderosa para os comerciantes. Os consumidores não compram apenas produtos - eles compram facilidade, conveniência e economia. Se for simples e econômico, a fidelidade vem em seguida. É por isso que a nossa amada Blockbuster agora é uma viagem pela memória. 

O Pay by Bank, um método de pagamento que permite que os consumidores façam pagamentos ACH mais rápidos diretamente de suas contas bancárias, tem o potencial de revolucionar os pagamentos em 2025, da mesma forma que a Netflix revolucionou a maneira como alugávamos filmes. 

Neste artigo, abordaremos o cenário do consumidor e do comerciante e as tendências emergentes para 2025.

Principais conclusões 

• Em 2025, o Pay by Bank será o método de pagamento preferido.
• Os comerciantes devem tornar o Pay by Bank uma opção atraente e valiosa, incentivando a simplicidade, a economia e uma experiência melhor.  
• O interesse no Pay by Bank está aumentando à medida que os gigantes do varejo oferecem incentivos melhores do que os cartões de crédito e débito, aumentando a fidelidade interna. 
• As taxas de intercâmbio aumentarão. Em média, um comerciante pode esperar pagar entre 1,15% e 3,15%, custando milhares de dólares aos comerciantes.

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Pagamento por banco em 2025 para consumidores e comerciantes

"[Em 2025] o Pay by Bank será visto como a forma de obter o menor custo de aceitação de pagamentos para os comerciantes." - Alex Gonthier, fundador e CEO da Trustly.

À medida que as taxas de intercâmbio aumentam e o uso de dinheiro diminui, o Pay by Bank surge como uma solução atraente para os comerciantes que buscam otimizar o processamento de pagamentos ACH em 2025. E por um bom motivo: O Pay by Bank oferece taxas de transação mais baixas, taxas de aprovação mais altas, liquidações mais rápidas e seguras e informações valiosas sobre os gastos dos consumidores. É a melhor opção para as empresas que desejam ficar à frente da curva.

Embora os benefícios sejam claros para os comerciantes, o desafio é fazer com que os consumidores se adaptem no próximo ano. 

Por que os consumidores estão prontos para escolher o Pay by Bank em 2025

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"Acredito que o Pay by Bank verá um aumento acentuado na adoção do usuário, bem como na conversão no próximo ano, já que mais consumidores do que nunca vincularam suas contas bancárias em algum momento de sua jornada financeira on-line (para pagamentos, solicitações de empréstimos, solicitações bancárias, etc.)." - Christina Potter, diretora do Trustly eCommerce .  

Como dito anteriormente, os consumidores estão se afastando do dinheiro. Embora o método preferido seja o pagamento com cartões de crédito, ele não é garantido e nem sempre oferece os melhores benefícios. Restrições do comerciante, taxas de processamento adicionais ou o simples fato de que alguns comerciantes não aceitam cartões de crédito podem limitar seu apelo.

A situação não é muito melhor para os usuários de cartão de débito. Eles podem enfrentar mais limitações, como limites impostos pelo banco (o que leva à redução dos gastos cotidianos, como gasolina, compras, restaurantes etc.). Além disso, os comerciantes normalmente incorrem em altas taxas de processamento que são repassadas para o consumidor absorver, especialmente para pagamentos de contas. 

As transferências eletrônicas não são tão populares quanto o crédito ou o débito, mas ainda são usadas. Elas são lentas e incorrem em taxas bancárias adicionais, o que as torna uma opção menos conveniente para pagamentos rápidos e urgentes. 

Os pagamentos A2A (transferências de banco para banco) estão ganhando força. Eles oferecem taxas de transação mais baratas e liquidações de pagamento mais rápidas. O Pay by Bank só vai estimular esse aumento, pois a facilidade de vinculação e configuração de contas simplifica a realização de pagamentos A2A. 

Pagamento por banco: Uma estratégia mais inteligente para retenção de clientes e negócios

A Blockbuster e a Netflix mostraram que os consumidores são fiéis até verem algo melhor. 

Conforme aponta Ross McFerrin, vice-presidente de crescimento empresarial da Trustly:

‍"2025 será o ano de ruptura do Pay by Bank. Os comerciantes apresentarão maneiras interessantes de impulsionar a adoção, e os consumidores aproveitarão com prazer os benefícios trazidos a eles!"

Um relatório colaborativo da PYMNTS Intelligence e da Trustly, Inc. revelou que os consumidores que recebem incentivos, como descontos em dinheiro de volta ou vantagens de fidelidade, aumentam seu interesse em usar o Pay by Bank em 72%, deixando de lado seus amados cartões de crédito e débito. 

Tomemos como exemplo um gigante das telecomunicações. Eles conseguiram tornar o ACH o método de pagamento preferido dos clientes, concentrando-se em um aspecto: a experiência do cliente.

Ao utilizar o site Trustly, essa empresa de telecomunicações da Fortune 50 economizou significativamente nas taxas de processamento de pagamentos. Agora, a empresa repassa essa economia para os clientes incentivando um desconto mensal para os inscritos no pagamento automático (APO) usando o Pay by Bank. 

O resultado? Eles eliminaram US$ 60 milhões em taxas de intercâmbio, e agora 65% dos clientes estão inscritos no pagamento automático.

É uma situação em que todos ganham.

Tendências adicionais de pagamento por banco a serem observadas em 2025

O aumento das taxas de intercâmbio empurra os gigantes do varejo para o Pay by Bank

Não é apenas a taxa de intercâmbio que é cara. Os comerciantes pagam entre 4% e 10% de sua receita por taxas de intercâmbio, estornos, falsos positivos e perda por fraude. O custo aumenta rapidamente, e é por isso que os gigantes do varejo estão explorando o Pay by Bank.     

"Acredito que os consumidores verão o Pay by Bank nos principais varejistas e plataformas de comércio eletrônico na Black Friday e na Cyber Monday 2025. O anúncio do Walmart sobre o uso do Pay by Bank parece ser a ponta do iceberg. Há muito interesse dos varejistas - alguns dos quais estão trabalhando com o Trustly em algumas coisas muito legais. Será empolgante ver como elas se tornarão realidade nos próximos anos." - Matt Janiga, Diretor de Assuntos Regulatórios e Públicos da Trustly.

No próximo ano, o Walmart anunciou que lançará o Pay by Bank, oferecendo opções de pagamento on-line em tempo real por meio do FedNow e dos RTPs. A força motriz é reduzir a dependência dos consumidores em relação aos cartões de crédito e débito, que cobram entre 2% e 5% para serem processados. 

A Target lançou o Target Circle Card (uma forma de Pay by Bank), que recompensa os compradores da Target com 5% de desconto nas compras, além de incentivos adicionais.

Esses grandes varejistas estão preparando o caminho para que mais comerciantes adotem os métodos Pay by Bank em 2025.

O Pay by Bank oferece aos comerciantes uma visão dos gastos dos consumidores em tempo real 

"Produtos de dados aprimorados por meio do Trustly Insights [armarão] os comerciantes para um melhor gerenciamento de jogadores, incluindo iniciativas de jogos responsáveis." - John Parsons, vice-presidente de jogos da Trustly.

O Pay by Bank é mais do que apenas pagamentos. Com o Trustly Insights, os comerciantes podem rastrear os gastos dos consumidores para identificar fraudes e refinar as estratégias de marketing em 2025, permitindo pagamentos seguros e experiências personalizadas.

Por exemplo, saber quando um cliente normalmente faz uma compra de supermercado ou abastece seu carro permite que os varejistas enviem promoções personalizadas ou ofertas de fidelidade. 

Esse nível de personalização aumenta a probabilidade de adoção e conversão e, ao mesmo tempo, promove relacionamentos mais profundos com os consumidores, o que será essencial para conquistar (e manter) os consumidores no futuro.

O dinheiro não é mais rei, pois os consumidores (e muitos comerciantes) estão deixando de usar dinheiro

No próximo ano, espera-se que o uso de dinheiro diminua em 40%. Conforme mencionado anteriormente, as opções de pagamento A2A e em tempo real serão preferidas. E nossa equipe do Trustly concorda com a previsão:

"A solicitação de pagamento se tornará um componente esperado da oferta." - Ross McFerrin, vice-presidente de crescimento empresarial da Trustly 

"Acredito que, em 2025, o setor de varejo finalmente perceberá o valor e a NECESSIDADE de oferecer o Pay by Bank aos seus consumidores para ficar à frente da curva/em pé de igualdade com outros pioneiros do varejo. Caso contrário, eles ficarão para trás no mercado, tanto em termos de demandas de pagamento dos consumidores quanto em termos de aumento das perdas de lucros e perdas resultantes de pagamentos." - Christina Potter, diretora do Trustly eCommerce .  

"O Pay by Bank continuará a ganhar impulso, [à medida que] os cassinos físicos forem implantados e os jogadores o adotarem com base na conveniência de não precisar a) carregar dinheiro ou b) ir [e] esperar na fila dos caixas eletrônicos do cassino e pagar taxas de saque para obter dinheiro." - Alex Gonthier, fundador e CEO da Trustly. 

Os comerciantes farão experiências com pagamentos ACH garantidos

"Ano de ruptura para os EUA com muitos experimentos de varejistas após o anúncio do RTP do Walmart e a regulamentação 1033" - Adam D'Arcy, diretor de produtos do Trustly. 

Os pagamentos ACH são arriscados para os varejistas e para as plataformas eCommerce . Para lidar com esses riscos, os comerciantes precisam de uma equipe interna de pagamentos e riscos de alto nível (que são caros) ou de um parceiro confiável que garanta transações ACH, como o Trustly.

Considerações finais

"Os volumes de pagamento por banco nos EUA chegarão a US$ 100 bilhões em 2025, impulsionados pelo crescimento dos comerciantes de pagamento por banco existentes, pelo crescimento de novos provedores que estão entrando no mercado e pela adoção do pagamento por banco pelos grandes varejistas", prevê Matt Janiga, Diretor de Assuntos Regulatórios e Públicos do Trustly.

Assim como a Netflix reformulou o aluguel de filmes, o Pay by Bank está pronto para revolucionar os pagamentos em 2025. Com o Pay by Bank, os comerciantes podem economizar nos custos de processamento de pagamentos e, ao mesmo tempo, oferecer aos consumidores opções mais rápidas, simples, seguras e econômicas. 

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Trustly é a líder global em Pay by Bank. Saiba como estamos fazendo isso.

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