Finanças abertas: Tudo o que você precisa saber
Open BankingOpen Finance, Open Data e Open Data são termos que estão provocando conversas entre bancos e FinTechs. Enquanto o Open Banking é mais compreendido, o Open Finance é mais difícil de definir. O Open Finance, ou a extensão dos benefícios do Open Banking, oferece aos usuários acesso a uma ampla gama de serviços financeiros em qualquer lugar, a qualquer momento. Alguns desses serviços incluem serviços bancários, investimentos, seguros e muito mais. Ele elimina as barreiras tradicionais de inclusão financeira, permitindo que os usuários acessem os mesmos serviços que as instituições financeiras maiores sem os mesmos custos, requisitos ou restrições. Por oferecer aos consumidores maior flexibilidade, conveniência, transparência e controle sobre suas finanças, o Open Finance está ganhando força no mundo dos bancos e da FinTech.
O que é Open Finance?
Para entender a aplicabilidade do Open Finance, você precisa entender Open Banking. Enquanto o Open Banking se refere ao compartilhamento de dados entre instituições financeiras e provedores terceirizados (TPP), o Open Finance se refere ao uso desses dados para oferecer serviços financeiros personalizados. Embora semelhante na prática às soluções do Open Banking , o Open Finance é o próximo passo e permite maior controle do consumidor sobre quem tem acesso aos seus dados financeiros e o que eles fazem com eles.
Quando os consumidores e as empresas utilizam as soluções do Open Finance, eles podem criar experiências mais personalizadas e mudar a forma como os consumidores interagem com os produtos e serviços financeiros. Isso também os ajuda a tomar melhores decisões com base nos insights de dados que podem obter por meio dos serviços do Open Finance. Isso favorece o bem-estar financeiro, pois os consumidores podem assumir mais responsabilidade por suas finanças.
Outras maneiras de usar o Open Finance incluem a redução de fraudes e riscos, bem como a viabilização de novos modelos de negócios. À medida que os comerciantes observam como os consumidores utilizam os dados, eles podem criar produtos e serviços que atendam melhor a essas necessidades e revolucionem o setor.
Qual é a diferença entre o Open Finance e o Open Banking?
Conforme mencionado, o Open Finance é a próxima etapa das soluções Open Banking . Open Banking é uma forma estruturada e segura de as instituições financeiras compartilharem dados financeiros com outras instituições financeiras ou provedores terceirizados por meio de APIsOpen Banking .
O Open Finance amplia as vantagens do Open Banking aplicando seus benefícios a ferramentas e serviços financeiros comuns. Os dados verificados pelo banco podem ser usados para estender o escopo do modelo Open Banking e tornar os processos financeiros mais personalizados e eficientes. Por sua vez, isso torna os processos financeiros tradicionalmente tediosos, como investimentos, pensões, hipotecas, pedidos de seguro e outros, cada vez mais eficientes, precisos e personalizados.
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Principais casos de uso do Open Finance
Com mais fontes de dados, o Open Finance pode proporcionar a alavancagem para criar novos produtos financeiros em uma ampla variedade de setores e aplicativos.
- Gerenciamento de finanças pessoais: Os consumidores podem entender melhor seus próprios dados financeiros e agir de acordo com as informações.
- Gestão de patrimônio comercial: As empresas, assim como as pessoas físicas, podem examinar como usam os produtos financeiros e determinar maneiras de melhorar os custos operacionais.
- Empréstimos e hipotecas: Usando diferentes ferramentas financeiras habilitadas pelo Open Finance, os consumidores podem aumentar sua pontuação de crédito para obter melhores taxas, bem como encontrar o melhor provedor de empréstimo.
- Automação da contabilidade e da tesouraria: Com dados mais precisos, minimiza as chances de erros contábeis e reduz o estresse envolvido no processo de gerenciamento das finanças. Além disso, muitos CFOs acham que o Open Finance é essencial para o gerenciamento da liquidez.
- Outros usos do Open Finance incluem seguros, pensões e BNPL (Buy Now, Pay Later).
O papel dos dados no Open Finance
Existem alguns métodos de compartilhamento de dados, incluindo APIs de finanças abertas. Esses aplicativos ou códigos permitem que as instituições financeiras e os comerciantes configurem transações seguras e compartilhem informações financeiras com outras partes. As APIs eliminam a necessidade de raspagem de tela para uma conexão direta e mais segura. Essas conexões diretas criam maior segurança, velocidades de transação mais rápidas e taxas de sucesso de conexão mais altas.
Outro método é a Autorização Aberta ou OAuth. Ele é usado seletivamente para determinar quando as instituições financeiras podem acessar os dados do consumidor. Isso significa que os consumidores têm controle total sobre quando e quem acessa suas informações financeiras.
O Open Finance é um dos métodos mais seguros de compartilhamento de dados, pois não depende de métodos mais antigos, como a raspagem de tela. O screen scraping é uma tática bancária fechada que exige que os consumidores compartilhem suas credenciais de login para que terceiros possam acessar os dados. Essas credenciais podem então ser armazenadas. Ao usar a tecnologia Open Banking , o Open Finance permite que os comerciantes acessem as informações financeiras do consumidor que são necessárias para executar uma tarefa, sem a necessidade de armazenar dados confidenciais.
Como você pode utilizar o Open Finance
Como um dos métodos líderes em serviços financeiros, o Open Finance pode mudar a forma como você vê seu dinheiro - agora, os consumidores podem fazer com que suas informações financeiras trabalhem para eles. Ele pode fornecer acesso confiável a dados financeiros e compartilhamento seguro com terceiros, tornando o Open Finance o caminho do futuro. Assuma o controle de como seus dados são compartilhados e obtenha insights valiosos sobre as transações diárias para gerenciar melhor suas finanças. As empresas podem trabalhar juntas para criar e oferecer soluções, e os consumidores podem controlar o acesso aos seus dados financeiros.
Com um compartilhamento de dados mais seguro e uma visão mais abrangente de como os consumidores e as empresas usam as ferramentas financeiras, o Open Finance leva as soluções Open Banking a um novo patamar.
Finanças abertas e Trustly
Trustly está comprometida com a democratização das finanças e com o progresso contínuo em direção a um ecossistema de Open Finance. Utilizamos a tecnologia Open Banking para obter com segurança dados verificados por bancos, que funcionam como o motor das soluções Open Finance. Passamos mais de uma década aperfeiçoando nossa tecnologia e estabelecendo relações de confiança com instituições financeiras, comerciantes e consumidores em todo o mundo. Você pode saber mais sobre como o Open Banking pode ajudá-lo a criar uma vantagem competitiva agendando uma demonstração.
