Quais são os benefícios do Open Banking?

Os cartões de crédito foram inventados em 1950 - por que ainda os usamos on-line na era do banco digital? Quando os consumidores vão fazer uma compra em seu aplicativo ou site, adicionar as informações bancárias ou do cartão de crédito exige tempo e esforço. Os consumidores podem desistir nessa etapa devido ao incômodo de adicionar informações e fazer com que tudo seja processado corretamente. Para evitar esse problema e oferecer mais conveniência aos consumidores, muitas empresas recorreram a uma solução simples: Open Banking. 

O que é Open Banking? A definição mais simples é que se trata de uma forma segura de os consumidores efetuarem pagamentos e compartilharem informações financeiras diretamente de suas contas bancárias com terceiros. Essencialmente, o Open Banking possibilita que os consumidores aproveitem seus próprios dados financeiros, conectando suas contas bancárias a aplicativos e sites de comerciantes por meio de APIs de terceiros.

Por isso, o Open Banking é o futuro dos serviços bancários e fundamental para a integração de pagamentos para comerciantes em todos os lugares. Originalmente, o Open Banking começou a ganhar popularidade em 2015, e leis e suporte adicionais tornaram possível expandi-lo para o que é agora. Além de outros casos de uso financeiro, o termo pode ser usado para fazer referência a pagamentos rápidos e convenientes - Open Banking Payments - e também para conceder às empresas e aos fornecedores acesso seguro aos dados bancários dos consumidores - conhecido como Open Banking Data.

Open Banking continuarão a se desenvolver e a se expandir para atender às necessidades dos consumidores e tornar os serviços bancários mais fáceis para todos. De plataformas de investimento a comércio on-line, aplicativos de orçamento e muito mais, a maioria dos setores pode se beneficiar desse futuro dos serviços bancários. 

Open Banking Os pagamentos e os dados proporcionam muitos benefícios tanto para os comerciantes quanto para os consumidores. É por isso que sua popularidade e proeminência continuam a crescer. Mas quais são especificamente os principais benefícios do Open Banking? Estes são seis dos benefícios e como eles podem ajudar você e seus clientes. 

Benefício 1: Compreender melhor as necessidades do consumidor

Quando você, como comerciante ou provedor de serviços, tiver acesso seguro às informações financeiras compartilhadas do seu consumidor, terá uma visão mais completa de quem são seus consumidores e - o que é mais importante - quais são suas necessidades. Com o consentimento do consumidor, você pode ver os hábitos e as rotinas de gastos, coletar as informações necessárias e autorizar melhor um usuário.  

Com o Open Banking Data, os comerciantes podem coletar informações financeiras que permitem que os consumidores façam um orçamento melhor, obtenham crédito, validem sua renda e muito mais. Em sua essência, o Open Banking ajuda a criar relacionamentos seguros e transparentes entre consumidores, comerciantes e instituições financeiras.  

Benefício 2: Reduzir os custos de processamento de pagamentos e os esforços administrativos 

A inserção manual de informações financeiras não consome apenas o tempo do consumidor. Os comerciantes também precisam dedicar tempo para atender aos requisitos e processos de conformidade, e isso requer tempo, pessoal administrativo e processos para que isso aconteça. As taxas de processamento e verificação de compras com cartão de crédito podem ser caras e demoradas, o que resulta em mais trabalho e taxas reduzidas para os comerciantes. 

Embora o uso de cartões bancários e de crédito seja muito difundido em todo o mundo, ele vem acompanhado de uma contrapartida cara. Os comerciantes e as empresas são responsáveis pelo pagamento de taxas de processamento que variam de uma média de 1,5 a 3,5% por transação. Essas taxas também estão aumentando - especialistas relatam que as taxas de cartão bancário devem aumentar 18% até 2025, levando a um gasto adicional de US$ 724 por ano por família. 

No entanto, o Open Banking Payments permite que os consumidores paguem diretamente de suas contas bancárias, o que pode reduzir significativamente os custos de processamento, além de proporcionar uma transação segura para o consumidor.

Benefício 3: Verificar os consumidores de forma mais rápida e fácil

Em muitos setores, o processo de verificação é crucial. Muitos comerciantes precisam realizar o Know-Your-Customer (KYC) para verificar os perfis de seus consumidores, informações bancárias e dados adicionais. Às vezes, esse processo é chamado de integração ou verificação. Esperar pela verificação e inserir manualmente os dados financeiros pode ser frustrante para os consumidores (e potencialmente demorado). Além disso, a inserção manual está sujeita a erros humanos e ineficiências. A possibilidade de avançar rapidamente e com mais facilidade é valiosa tanto para o consumidor quanto para o comerciante. 

Open Banking permite que as empresas acessem todas as informações necessárias para a verificação imediata, para que você possa simplificar o processo de verificação e ajudar os consumidores a avançar mais rapidamente. O compartilhamento de informações verificadas pelo banco economiza o tempo do consumidor, melhora a precisão dos dados e aumenta a eficiência - todos esses são benefícios do Open Banking. 

Benefício 4: aumentar a transparência e a segurança

Embora cada vez mais compras sejam feitas on-line, muitas pessoas ainda têm dificuldade em confiar que seus dados financeiros são mantidos seguros e protegidos. A privacidade na Internet tornou-se uma questão cada vez mais importante, e o Open Banking pode ajudar sua empresa a sair na frente. O Open Banking oferece aos clientes controle total sobre suas informações financeiras. Essa abordagem das informações ajuda os consumidores a se sentirem confiantes sobre o destino de seus dados e quem tem acesso a eles para fins de segurança. O Open Banking ajuda sua empresa a aumentar a transparência e ajuda os consumidores a se sentirem mais seguros com seus dados. 

Em um cenário cada vez mais digital, as APIs do Open Banking fornecem um nível extra de segurança usado para autenticar todo e qualquer pagamento. Diferentemente da realidade atual dos pagamentos com cartão de crédito, o Open Banking pode levar a menos problemas e fraudes em todos os aspectos.

Benefício 5: Aumentar o potencial de colaboração

Open Banking O Open Banking já está unindo bancos e fintechs e pode continuar a aumentar o potencial de colaboração entre esses dois setores. Nem o setor bancário nem a fintech obtêm vantagem sobre o outro com o Open Banking. Em vez disso, ambos colaboram em nome do consumidor para tornar as transferências de informações mais perfeitas. Com o aumento do compartilhamento de dados, as oportunidades de colaboração aumentam, levando a mais inovação para soluções e produtos.

Benefício 6: Criar uma abordagem centrada no consumidor

Em última análise, os consumidores são a pedra angular e o ponto focal do sucesso do comerciante. Criar uma experiência simples e otimizada para eles é o que a maioria dos comerciantes se esforça para alcançar. O site Open Banking ajuda você a conseguir isso, colocando os consumidores no controle de seus dados financeiros e permitindo que eles usem suas informações financeiras de forma eficiente. 

Open Banking é apenas um aspecto da criação de uma empresa centrada no consumidor, mas pode ter um impacto duradouro sobre os consumidores. O aumento da concorrência no mercado - especialmente no setor de serviços financeiros - dá aos consumidores mais opções de escolha com quem trabalhar, e os clientes são atraídos por empresas que lhes dão controle sobre suas informações, proporcionam uma experiência agradável e positiva e, em última análise, facilitam suas vidas. Open Banking pode ajudar sua empresa a manter o foco no consumidor e proporcionar uma experiência positiva ao usuário. 

Comece a usar Open Banking

Em geral, o Open Banking oferece aos clientes a opção de compartilhar suas informações financeiras com comerciantes e terceiros de sua escolha para simplificar as compras e muito mais. Embora o Open Banking possa facilitar a vida do consumidor, ele também pode beneficiar as empresas que o utilizam. Esses são apenas oito dos principais benefícios do Open Banking que ajudam a mostrar o quanto ele pode ser importante para um modelo de negócios moderno. 

A adoção do Open Banking pode ajudar sua empresa a começar a perceber esses benefícios. Trustly é uma das principais vozes do Open Banking e nossa paixão é ajudar os comerciantes a implementar as soluções de dados e pagamentos do Open Banking . Se você estiver pronto para começar a aprender mais sobre Open Banking, estamos aqui para orientá-lo. Entre em contato conosco hoje mesmo para começar a usar uma plataforma Open Banking líder da Trustly.