3 maneiras pelas quais os CFOs podem capitalizar Open Banking

Um dever vital do CFO e do departamento de tesouraria de qualquer empresa é proteger meticulosamente os ativos da empresa. A adoção de qualquer tecnologia "aberta" pode parecer contraditória com essa missão. Para permanecerem competitivos, os CFOs precisam de ferramentas que os ajudem a tomar decisões melhores e mais rápidas, aprimorar o gerenciamento do fluxo de caixa e inovar para criar uma empresa mais sustentável e preparada para o futuro. 

Para os CFOs e suas equipes, capitalizar em Open Banking significa liberar todo o potencial que a tecnologia pode trazer para os serviços financeiros. Usando o Open Banking, os bancos podem abrir suas interfaces de programação de aplicativos (APIs), permitindo que terceiros acessem as informações financeiras necessárias para proporcionar transparência financeira. O Open Banking pode capacitar os CFOs a analisar o bem-estar financeiro de sua organização e, ao mesmo tempo, permitir que os consumidores retomem o controle de seus dados financeiros. 

Para aproveitar ao máximo o que o Open Banking oferece, os CFOs devem pensar além da simples iniciação de pagamentos ou do uso de APIs que permitem que os consumidores paguem diretamente com suas contas bancárias. Embora o Open Banking Payments possa aprimorar os pagamentos e reduzir os custos de processamento ao eliminar o intermediário, o verdadeiro valor do Open Bankingestá em sua capacidade de combinar serviços de pagamento com dados. Aqui estão três maneiras principais pelas quais isso pode beneficiar os CFOs: 

Segurança de dados, mitigação de riscos e gerenciamento de fraudes aprimorados 

A fraude não é algo novo, especialmente nos serviços financeiros. Mas, após a pandemia, estamos vendo uma maior sofisticação nos ataques de fraude. De acordo com um estudo da PYMNTs, 25% das instituições financeiras com US$ 500 bilhões ou mais em ativos acreditam que a nova sofisticação da fraude é uma barreira para a segurança dos dados. As tentativas populares de fraude incluem fraude fantasma, fraude de identidade sintética e fraude de cartão não presente. Os processos tradicionais de cartões apenas aumentam a suscetibilidade de uma empresa à fraude. 

Open Banking pode reduzir o risco de fraude de várias maneiras. Primeiro, uma experiência de usuário simplificada permite uma opção de pagamento mais segura e rápida - sem números de cartão tediosos para incluir e expor aos fraudadores. Em segundo lugar, o Open Banking Payments foi criado com a autenticação segura do cliente (SCA) no fluxo. Em termos simples, os usuários são autenticados por dois ou mais elementos (geralmente por meio de táticas de segurança nativas, como a biometria) que ajudam a reduzir a fraude.  

Além disso, a acessibilidade de dados financeiros em tempo real e uma fonte de verdade para os dados simplificam as avaliações e a mitigação de riscos. Com a permissão do consumidor, o Open Banking ajuda as equipes de risco a desenvolver uma história além dos números concretos. 

Hoje, os comerciantes podem examinar os dados da conta corrente de um consumidor e, em segundos, tomar decisões melhores sobre as taxas de aceitação. Amanhã, o site Open Banking ajudará os comerciantes de setores relevantes a criar rapidamente perfis de risco com pontos de dados refinados, atualizados e seguros. Isso é um divisor de águas para setores como empréstimos, seguros, habitação, etc., que normalmente dependem de processos de gerenciamento de risco longos e caros que podem exigir entrada manual e dados não confiáveis.

Melhor gerenciamento de liquidez 

Ter liquidez suficiente disponível para atender às demandas e aos compromissos da empresa é essencial para a saúde da organização e para a função do CFO. Uma das partes mais importantes da gestão de liquidez é a modelagem do fluxo de caixa, que dá aos CEOs e às equipes de tesouraria visibilidade da liquidez da empresa. 

Com o Open Banking, os CFOs e os departamentos de tesouraria podem reduzir o tempo de modelagem do fluxo de caixa criando um sistema de gerenciamento de tesouraria automatizado e em tempo real por meio do Open Banking Payments. As transações com cartão de crédito foram criadas para transações feitas pessoalmente e podem levar dias para serem liquidadas, o que não é ideal para os comerciantes que dependem de liquidez de curto prazo. O site Open Banking foi criado para a economia digital, ignorando muitos intermediários que tornam o processamento de cartões de crédito longo e caro. 

Open Banking torna o dinheiro disponível mais cedo, permitindo que os comerciantes aproveitem os trilhos de pagamento mais rápidos. A The Clearing House lançou pagamentos em tempo real em 2017 e atualmente fornece Instant Payouts em todos os EUA. Em 2023 ou 2024, o Federal Reserve lançará o FedNow, um sistema interbancário de liquidação bruta em tempo real (RTGS) com acesso imediato aos fundos assim que uma mensagem de pagamento for recebida. O FedNow incluirá até mesmo uma ferramenta de gerenciamento de liquidez (FedNow LMT) que permitirá que os participantes e outros transfiram fundos uns para os outros instantaneamente. Isso permitirá que os comerciantes e os bancos atendam melhor às necessidades de liquidez associadas aos pagamentos instantâneos. 

Os tempos de liquidação mais rápidos e a análise em tempo real das APIs podem ser considerados nos modelos de fluxo de caixa, permitindo que os comerciantes criem modelos de previsão mais saudáveis e confiáveis - algo que pode ser imensamente valioso à medida que os desafios econômicos se tornarem mais evidentes nos próximos anos. 

Programas de fidelidade otimizados e relacionamentos enriquecidos com os consumidores 

Open Bankingespecialmente quando combinada com programas de fidelidade, oferece aos comerciantes a oportunidade única de entender melhor o comportamento de compra do consumidor e criar soluções que sejam mais rápidas, seguras e convenientes. No passado, os programas de fidelidade no varejo muitas vezes não funcionavam porque a experiência era cheia de atritos para o usuário final. 

Quando os usuários conectam seus bancos pelo site Open Banking, as compras são registradas automaticamente e os consumidores são recompensados no ponto de venda. Isso é instantaneamente valioso tanto para o consumidor quanto para o comerciante. Isso não só melhora a experiência do cliente, como também dá aos consumidores uma sensação de controle explícito de seus dados, que eles podem usar a seu favor. 

Ao combinar recompensas com insights de dados, os comerciantes podem acessar dados de transações em tempo real e comportamento de compra agregado para entender a experiência de compra do consumidor. Os CFOs e as equipes de tesouraria podem usar esses dados para se sentirem mais confiantes em relação às decisões que tomam sobre alocações orçamentárias para produtos e descobrir novas oportunidades de crescimento.

Preparando-se para o futuro 

Para CFOs inovadores dispostos a explorar novas formas de agregar valor e permanecer competitivos, o site Open Banking pode trazer grandes vantagens. Embora a prevalência do Open Banking nos EUA não seja tão substancial quanto na Europa, ele continua a crescer exponencialmente com o tempo e a adoção contínua. É apenas uma questão de tempo até que a confiança do consumidor no Open Banking decole e os comerciantes que já tiverem uma estratégia implementada serão os mais beneficiados.