Quanto tempo leva uma transferência bancária?

Às vezes, a melhor maneira de enviar dinheiro a alguém é enviá-lo diretamente de sua conta bancária. As transferências bancárias são uma maneira segura de movimentar dinheiro e, geralmente, são uma das transações financeiras mais convenientes que existem. A maioria das transferências é feita por meio de serviços bancários on-line, por meio de um aplicativo de banco móvel ou visitando uma agência bancária pessoalmente. 

As pessoas também costumam usar transferências bancárias para funções críticas, como pagar contas, fazer compras, receber pagamentos e movimentar fundos entre contas diferentes. O tempo que uma transferência pode levar, no entanto, depende de vários fatores. 

Se as contas remetente e destinatária estiverem na mesma instituição financeira, a transação geralmente é feita no mesmo dia. Entretanto, se você transferir dinheiro entre dois bancos diferentes, vários fatores podem afetar a rapidez com que a transferência é concluída.

Tempos de processamento para diferentes tipos de transferências bancárias  

Diferentes tipos de transferências bancárias têm diferentes tempos de processamento. O tempo geralmente depende da natureza de sua transação. Aqui estão vários tipos comuns de transferências bancárias que a maioria das pessoas usa e o tempo que elas geralmente levam:

       
•        Transferências internas: Uma transferência interna é um tipo de transferência bancária que envolve a movimentação de fundos entre diferentes contas mantidas pela mesma pessoa no mesmo banco. Normalmente, é gratuita e leva apenas alguns minutos para ser concluída.        
       
•        Transferências eletrônicas: Normalmente, são usadas para grandes transferências e envolvem o envio de dinheiro de um banco para outro por meio de uma rede de comunicação, como a SWIFT. As transferências eletrônicas podem levar vários dias para serem concluídas, especialmente se envolverem transações internacionais.        
       
•        Transferências ACH: As transferências ACH (Automated Clearing House) são uma opção popular para transferências domésticas dentro dos EUA. Essas transferências são processadas eletronicamente e normalmente levam de um a dois dias úteis para serem concluídas. Elas podem ser configuradas para serem concluídas em um cronograma regular, o que as torna uma boa opção para o pagamento de contas e salários.        

Em geral, as transferências bancárias oferecem várias opções para movimentar dinheiro entre contas, permitindo que consumidores e comerciantes escolham o método e o prazo que melhor atendam às suas necessidades.

Transferências padrão vs. imediatas

A maioria das transferências bancárias também é categorizada pelo fato de serem transferências padrão ou imediatas.

As transferências padrão são transações de rotina que a maioria dos bancos e cooperativas de crédito realiza todos os dias. Normalmente, elas podem ser concluídas em um único dia útil, mas isso depende do horário limite diário de cada instituição. As transferências solicitadas após esse horário geralmente são tratadas no próximo dia útil.

Mediante o pagamento de uma taxa, as transferências imediatas podem agilizar o processo quando o dinheiro é necessário rapidamente. As transferências imediatas geralmente garantem que o dinheiro chegue em menos de um dia.

Transferências domésticas vs. internacionais

Outra categoria que diferencia as transferências bancárias é o fato de a transferência ser nacional ou internacional. 

Transferências domésticas são transferências feitas entre bancos ou cooperativas de crédito dentro dos EUA. Essas transferências geralmente são concluídas rapidamente, em aproximadamente o mesmo tempo que qualquer transferência padrão.

As transferências internacionais envolvem a transferência de dinheiro de uma conta bancária em um país para uma conta bancária em um país diferente. Essas transferências são mais complicadas e levam mais tempo para serem processadas devido a fatores como diferentes moedas e taxas de câmbio. Diferentes fusos horários também afetam as transferências, o que pode aumentar o tempo de processamento.

Fatores de processamento que podem afetar os tempos de transferência

Além do tipo de transferência e do fato de ela ser nacional ou internacional, há outros fatores que podem afetar o tempo necessário para processar uma transferência bancária. Esses fatores incluem:

       
•        Políticas bancárias: Cada banco tem suas próprias políticas e procedimentos para o processamento de transferências. Devido a essas diferenças, alguns bancos podem levar mais tempo para processar as transferências do que outros, mesmo para o mesmo tipo de transferência.        
       
•        Valor da transação: A quantia de dinheiro que está sendo transferida também pode afetar o tempo que a transferência leva. Transferências maiores podem exigir verificação ou aprovação adicional, o que pode tornar o tempo de processamento mais longo.        
       
•        Destino da transferência: Conforme mencionado anteriormente, as transferências internacionais levam mais tempo do que as transferências domésticas. Além disso, o país específico para o qual o dinheiro é transferido pode gerar atrasos adicionais. Alguns países, por exemplo, podem ter uma infraestrutura mais lenta ou políticas legais mais robustas, o que pode aumentar o tempo de processamento de uma transferência.         
       
•        Hora do dia: A hora do dia em que uma transferência é iniciada também pode afetar o tempo que ela leva para ser processada. As transferências iniciadas fora do horário comercial normal ou após o horário limite para novas transações podem levar mais tempo para serem processadas.        
       
•        Feriados e finais de semana: As transferências bancárias podem levar mais tempo para serem processadas em feriados e finais de semana, quando os bancos estão fechados ou com equipe reduzida.        
       
•        Intermediários terceirizados: As transferências feitas por meio de outras organizações, além dos bancos envolvidos, podem exigir um tempo de processamento adicional. Por exemplo, se você transferir dinheiro usando um aplicativo de terceiros, como o Venmo, ou solicitar uma transferência que deve passar por um banco intermediário, há etapas adicionais que adicionam mais tempo ao processamento.        

Embora esses fatores possam complicar as transferências bancárias, todos eles são relativamente previsíveis. Se estiver tentando transferir seu dinheiro dentro de um determinado prazo, certifique-se de que está ciente de que algum desses problemas se aplicará à sua transação e planeje-os adequadamente.

Razões para possíveis atrasos

Vários fatores podem causar atrasos nas transferências bancárias, alguns dos quais estão fora do seu controle. Isso inclui casos de:

       
•        Informações incorretas sobre a conta: Se você fornecer informações incorretas sobre a conta, como o número errado da conta ou o número de roteamento, a transferência poderá ser atrasada ou até mesmo rejeitada.        
       
•        Fundos insuficientes: Se não houver dinheiro suficiente em uma conta para cobrir a transferência, ela poderá ser atrasada ou rejeitada.        
       
•        Prevenção de fraudes: Os bancos têm sistemas para detectar e evitar fraudes. Se algo sobre sua transação for sinalizado por um sistema de alerta (o que às vezes pode acontecer mesmo que a transação seja legítima), a transferência poderá ser atrasada.        
       
•        Problemas técnicos: Ocasionalmente, podem surgir problemas técnicos que atrasam o processamento de uma transferência. Isso pode incluir interrupções no sistema ou outras falhas técnicas.        

Novamente, se estiver tentando fazer com que uma transferência bancária seja realizada em tempo hábil, certifique-se de planejar com antecedência. Você também deve se certificar de que tem todas as informações corretas e fazer o possível para minimizar os erros.

A maneira mais rápida de transferir dinheiro

Considerando todos esses fatores e incluindo a variedade de transferências bancárias disponíveis, a maioria das transferências leva cerca de 1 a 5 dias úteis.

Apesar dos diferentes fatores que afetam o processamento e do pequeno potencial de atrasos imprevistos, as transferências bancárias domésticas geralmente são a maneira mais rápida e segura de transferir dinheiro, com apenas um dia útil de tempo de processamento. As transferências bancárias domésticas têm vantagens definitivas em relação a cheques e aplicativos de pagamento peer-to-peer.

Nos Estados Unidos, muitas pessoas preferem transferir dinheiro por meio de cheque. Porém, uma vez depositado, o destinatário só pode acessar os primeiros US$ 225 de um pagamento grande no próximo dia útil. Se o valor do cheque for superior a US$ 225, o beneficiário deverá aguardar outro dia útil para acessar o restante do dinheiro. Isso significa que ele deve esperar pelo menos dois dias úteis para grandes quantias e, possivelmente, até mais tempo para quantias mais consideráveis.

Os aplicativos de pagamento ponto a ponto, como Google Pay, PayPal e Venmo, também são populares por sua conveniência. Você pode transferir dinheiro para a conta de outro usuário do aplicativo instantaneamente. No entanto, é preciso pagar uma taxa e pode ser necessário esperar vários dias para acessar os fundos se quiser transferir dinheiro do aplicativo para uma conta bancária real.

Embora os pagamentos ACH e as transferências bancárias sejam tradicionalmente eficazes, os pagamentos em tempo real estão emergindo rapidamente como a maneira mais rápida e segura de transferir fundos ou receber pagamentos. Enquanto as transferências bancárias podem levar vários dias para serem compensadas, os RTPs acontecem imediatamente, eliminando qualquer tempo de espera ou risco de segurança. Os pagamentos ACH também são carregados e compensados em lotes durante o horário comercial, enquanto os RTPs estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana - sem restrições de feriados ou fins de semana, permitindo o acesso aos fundos assim que a transferência é concluída.

Open Banking vs. Transferências bancárias tradicionais

Open Banking estão rapidamente se tornando mais convenientes, seguros e vantajosos do que as transferências bancárias tradicionais. Mas onde exatamente o Open Banking tem uma vantagem sobre a concorrência? Identificamos cinco áreas principais que se beneficiaram diretamente dos processos mais rápidos e eficientes possibilitados pelo Open Banking.

Taxas de transferência e câmbio

Apesar de as transferências bancárias serem um método tradicional de transferência de fundos há muito tempo, o processo não é gratuito. De fato, pode custar ao remetente até US$ 50 em tarifas bancárias para concluir a transação. O destinatário desses fundos também pode ter de pagar uma taxa de processamento, dependendo de fatores como taxas de câmbio e de conversão entre países. Embora as taxas de câmbio geralmente custem 1% dos fundos transferidos, isso pode aumentar com transações maiores.

Open Banking As transações permitem a transferência de fundos com pouca ou nenhuma taxa adicional. A conectividade direta que o Open Banking permite entre um consumidor e sua conta bancária elimina os intermediários e as taxas associadas ao processamento de transferências.  

Velocidade de liquidação

Conforme mencionado anteriormente, os processos do Open Banking , como o RTP, podem compensar transações financeiras em uma fração do tempo em comparação com as transferências bancárias tradicionais. Com o Open Banking, as transações financeiras podem ser concluídas em questão de segundos, em vez de até cinco dias úteis para uma transferência bancária. 

Experiência do usuário

Além de ter acesso a seus fundos mais rapidamente, o Open Banking também permite que todas as partes envolvidas concluam as transações com mais eficiência, graças às APIs abertas que permitem a troca segura e instantânea de informações financeiras. É tão fácil quanto alguns toques em um smartphone, e a transferência está concluída!

As transferências bancárias podem ser complicadas para os usuários. Esses processos exigem que os números da conta e do roteamento sejam inseridos manualmente, o que pode representar um risco de segurança e levar mais tempo do que o esperado. Embora não seja impossível, as etapas extras necessárias para transferências bancárias podem ser consideradas inconvenientes e menos fáceis de usar do que uma transação pelo site Open Banking .

Custos operacionais

Além dos custos de transferência, as transferências bancárias tradicionais muitas vezes podem incluir altos custos operacionais graças aos intermediários e aos processos manuais envolvidos. Em alguns casos, as instituições financeiras geralmente precisam assinar as transações e cobram regularmente por esse serviço. Embora os processos de transferência tenham se tornado mais eficientes com o tempo, eles não são totalmente automatizados ou gratuitos.

Com o site Open Banking, as transações financeiras podem ser concluídas com pouco ou nenhum envolvimento de organizações intermediárias. Graças aos sistemas automatizados de API, todas as transações financeiras são concluídas instantaneamente com pouquíssimo envolvimento humano. Muitas APIs gratuitas estão disponíveis, permitindo que os comerciantes empreguem uma solução econômica para transferências.

Transfira fundos rapidamente com Trustly Open Banking Payments

Trustly Open Banking Pagamentos e pagamentos utilizam tecnologia em tempo real para transferir fundos de forma rápida e segura. O Trustly usa APIsOpen Banking para criar uma conexão instantânea entre o consumidor, seu banco e a pessoa para quem você está tentando enviar ou receber dinheiro. Verificamos instantaneamente seus dados bancários em seu nome, permitindo que você conclua as transferências bancárias com muito mais rapidez. Nossos altos padrões de segurança significam que não armazenamos nenhuma informação pessoal, portanto, os consumidores não precisam se preocupar com o compartilhamento ou a exposição de seus dados confidenciais. 

Saiba mais sobre o Trustly Open Banking e como ele pode ajudar empresas e consumidores a fazer transferências bancárias mais rápidas, mais acessíveis e mais econômicas.