O que é a ISO 20022 e por que ela é importante?

O ecossistema global de pagamentos é fragmentado e repleto de vários participantes, o que cria a necessidade de mais padronização. A ISO 20022 surgiu como uma solução para simplificar a comunicação entre as instituições financeiras, permitindo a interoperabilidade. Seus recursos de dados enriquecidos fornecem detalhes abrangentes das transações, aprimorando o processamento direto e a análise. 

Com a adoção global pelas principais infraestruturas do mercado financeiro e mandatos regulatórios, a ISO 20022 garante a consistência entre as jurisdições. Além disso, a adoção dessa formatação padrão pelas principais moedas, como EUR, USD, GBP e CHF, reflete uma mudança em direção à padronização dos pagamentos globais, com o objetivo de aumentar a eficiência e alinhar-se às práticas recomendadas internacionais; isso acabará aumentando a transparência e a automação das transações financeiras em todo o mundo.

Detalhando a ISO 20022

Então, o que é exatamente a ISO 20022? A ISO 20022 é um padrão global para mensagens financeiras e intercâmbio de dados desenvolvido pela International Organization for Standardization (ISO). Surgida no final da década de 1990 como uma resposta à necessidade de padronização e interoperabilidade no setor financeiro, a ISO 20022 transformou a maneira como as instituições financeiras interagem. Os padrões de mensagens existentes na época em que foi desenvolvida - como a série MT da SWIFT e o protocolo FIX - não eram consistentes e limitavam a troca de informações financeiras entre diferentes sistemas e organizações.

A ISO 20022 supera essas limitações ao fornecer uma estrutura de mensagens abrangente e flexível. Ela oferece um rico conjunto de tipos de mensagens, elementos de dados e processos comerciais. Utiliza tecnologias modernas que permitem fácil integração às infraestruturas tecnológicas existentes, de modo que as empresas possam fazer a mudança com eficiência. Isso contribuiu para sua ampla adoção pelas principais infraestruturas do mercado financeiro, bancos, corporações e fornecedores de software que buscam melhorar a eficiência operacional.

Benefícios da adoção da ISO 20022

Há vários benefícios para o setor financeiro à medida que a ISO 20022 é adotada por mais infraestruturas financeiras, especialmente o processamento direto, devido ao modelo de dados comum e consistente para transações financeiras. Outras vantagens incluem: 

• Dados ricos e mais granulares. A ISO 20022 permite a troca de informações financeiras detalhadas e estruturadas. Ela fornece um conjunto abrangente de tipos de mensagens e elementos de dados, permitindo uma representação mais precisa dos dados. Essa riqueza e granularidade dos dados aumentam a precisão e a integridade das transações financeiras, permitindo melhor compreensão e interpretação pelas partes receptoras.
• Redução de erros e aumento da confiabilidade. A norma promove o uso de dados de alta qualidade em mensagens financeiras. Ao definir modelos de dados claros e padronizados, a ISO 20022 ajuda a garantir que as informações trocadas entre as partes sejam precisas, consistentes e completas. Esses dados de qualidade contribuem para processos de pagamento mais confiáveis e eficientes, reduzindo erros, exceções e rejeições de pagamento.
• Análise aprimorada. Os elementos de dados detalhados e o formato estruturado da ISO 20022 capacitam as organizações com recursos aprimorados de análise de dados e geração de relatórios. Isso permite uma compreensão mais profunda dos fluxos de pagamento, dos padrões de transação e dos comportamentos dos clientes. Ao utilizar a ISO 20022, as organizações podem tomar decisões informadas e participar do planejamento estratégico, aproveitando os insights abrangentes obtidos com a análise de dados.
• Adoção mundial. A ISO 20022 alcançou uma adoção global significativa em todo o setor financeiro. Muitos dos principais bancos e corporações migraram ou estão em processo de migração para a norma. Essa adoção generalizada promove a harmonização, simplificando a comunicação e a colaboração entre diferentes entidades em todo o mundo, independentemente de sua localização geográfica ou domínio comercial.
• Suporte para automação de ponta a ponta. A ISO 20022 desempenha um papel fundamental no suporte à automação de ponta a ponta dos processos financeiros. A norma permite a integração perfeita e o processamento direto em diferentes sistemas e organizações, fornecendo uma estrutura de mensagens padronizada. Isso reduz a necessidade de intervenção manual, simplifica as operações e aumenta a eficiência do processamento de transações, resultando, em última análise, em economia de custos e tempos de resposta mais rápidos.
• Integração tecnológica perfeita. A ISO 20022 adota tecnologias e padrões contemporâneos, incluindo XML e serviços da Web, para a representação e transmissão de dados. Ao utilizar essas tecnologias, a ISO 20022 garante compatibilidade e integração perfeitas com as infraestruturas tecnológicas existentes, simplificando o processo de adoção e implementação para as organizações. Essa abordagem moderna facilita a comunicação eficiente e segura entre os sistemas.

Qual será o impacto da ISO 20022 no setor de pagamentos?

A adoção generalizada da ISO 20022 no setor de pagamentos está pronta para revolucionar as operações e interações, impulsionando a interoperabilidade, a conectividade contínua e a colaboração entre sistemas e instituições. O Payments Journal relata que, embora a adoção da ISO 20022 possa ser desafiadora, ela oferecerá "a oportunidade de uma experiência de pagamento mais rápida e sem atritos para todos", com benefícios como "melhor reconciliação, processamento direto aprimorado e redução dos processos manuais de pagamento por exceção".

A ISO 20022 também desempenha um papel essencial no ecossistema de pagamentos instantâneos. O mais novo sistema de pagamentos instantâneos apoiado pelo governo federal, o FedNow, utiliza os padrões da ISO 20022 por ser "uma função importante na modernização geral dos processos de pagamento". Os benefícios reconhecidos da ISO 20022 têm o potencial de criar um cenário de pagamentos melhor por meio da estrutura simplificada e modernizada para padrões de mensagens e dados que ela oferece. 

Fique à frente com Trustly

A ISO 20022 surgiu como um padrão inovador no setor financeiro, revolucionando a forma como as mensagens financeiras são trocadas. Sua estrutura padronizada e seus recursos de dados enriquecidos promovem a interoperabilidade, o processamento direto e a análise aprimorada. À medida que o setor evolui e as preferências de pagamento continuam a mudar, é fundamental ter um parceiro confiável que possa navegar por essas transformações. 

TrustlyA , líder no setor de pagamentos financeiros há mais de uma década, está bem posicionada para ajudar sua organização a entender e se adaptar a essas preferências de pagamento em constante mudança. Com experiência e soluções inovadoras, o Trustly está pronto para orientar indivíduos e empresas no cenário de pagamentos em constante mudança, garantindo transações financeiras seguras e sem interrupções na era digital.

Visite o blog Trustly para ler mais sobre as mudanças no cenário de pagamentos financeiros.

‍