Pagamentos bancários on-line como uma ferramenta para aumentar as taxas de aprovação e reduzir as fraudes

Trustly

100 bilhões de dólares... esse é o volume de gastos que se espera que mude de cartões de crédito para cartões de débito durante a atual pandemia global de Covid-19 , de acordo com a Visa. É um número significativo e sinaliza uma tendência no comportamento do consumidor que traz desafios e oportunidades para os comerciantes de todo o país.

O uso de cartões de débito para transações on-line estava em tendência de crescimento mesmo antes de o mundo virar de cabeça para baixo devido à Covid-19. A pandemia definitivamente acelerou essa tendência, porém, fazendo com que os cartões de débito se tornassem o principal item da carteira de muitos consumidores no ano passado. Essa mudança secular no comportamento do consumidor faz com que os comerciantes enfrentem preocupações crescentes com fraudes de cartão não presente, falsas recusas e estornos.

Em um webinar recente do Merchant Risk Council (MRC) intitulado "Online Banking Payments as a Tool to Increase Approval Rates and Reduce Fraud" (Pagamentos bancários on-line como uma ferramenta para aumentar as taxas de aprovação e reduzir fraudes), Ted Iacobuzio, vice-presidente e diretor administrativo do Mercator Advisory Group, e Craig McDonald, diretor de negócios do Trustly, discutem essa tendência recente, as complexidades inerentes a ela e como os pagamentos bancários on-line podem ajudar os comerciantes a enfrentar esses desafios com eficiência.

Aqui estão algumas das principais conclusões do webinar (PS: se você quiser assistir ao webinar completo, clique aqui para ver a gravação. Você precisará ser membro do MRC para acessar):
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Quase metade dos consumidores diminuiu o uso do cartão de crédito

De acordo com os dados da pesquisa compartilhados por Ted Iacobuzio, 49% dos consumidores diminuíram o uso do cartão de crédito nos últimos 12 meses. Isso representa o maior declínio de 12 meses no uso de cartões de crédito desde a Grande Recessão.

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O medo do futuro está afetando o comportamento do consumidor

A pandemia global deixou o mundo com muitas incógnitas sobre os próximos meses e possivelmente até anos. Apesar do aumento no uso do débito, essa incerteza ajudou a reduzir em 7% o volume geral de compras combinadas de débito e crédito no segundo trimestre de 2020.

Como os consumidores apertam os cordões à bolsa devido a esse medo, eles também estão se mostrando mais aptos a gastar seu próprio dinheiro do que a contrair dívidas adicionais.
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Fraudes, estornos e quedas de cartões estão prejudicando cada vez mais os comerciantes

O impacto que as tendências atuais de fraude on-line, estornos e quedas de cartões estão tendo sobre os comerciantes é significativo. Considere estes números:

Os estornos aumentaram 31% desde março de 2020
A fraude com cartão não presente aumentou 80% desde 2016
A taxa de aprovação para transações sem cartão presente é de apenas 81%, de acordo com a MasterCard

Combinando todos esses fatores, não é de se admirar que muitos comerciantes estejam buscando soluções de pagamento alternativas para ajudá-los a lidar com essas tendências negativas e permitir que os consumidores comprem usando suas contas bancárias.

Os pagamentos bancários on-line reduzem o risco de fraude, agilizam as aprovações e eliminam os estornos

‍Os pagamentos bancários on-line adicionam uma camada de tecnologia à robusta e onipresente rede ACH, eliminando os problemas que levaram à baixa adoção de transações ACH on-line no passado. Isso permite que os comerciantes aproveitem os baixos custos da rede ACH e, ao mesmo tempo, ofereçam autenticação forte do cliente, pagamentos garantidos e uma experiência do cliente drasticamente aprimorada.

Deseja saber mais sobre a ACH como estratégia de pagamento do cliente? Escrevemos uma postagem no blog sobre isso aqui.

Além desses benefícios, o Online Banking Payments também oferece um processo de aprovação simplificado que substitui o modelo usual de cinco partes utilizado pelos cartões por um modelo de três partes que diminui os falsos positivos e proporciona aos comerciantes uma taxa de aprovação mais alta, maximizando a receita de primeira linha e a satisfação do consumidor.

Se você é um comerciante que está procurando: