Como os pagamentos instantâneos melhoram a inclusão financeira

A inclusão financeira se concentra no fornecimento de serviços financeiros de qualidade que atendam às necessidades de comerciantes e consumidores carentes de recursos financeiros para gerar resultados econômicos positivos. O Advogado Especial do Secretário-Geral das Nações Unidas para Finanças Inclusivas para o Desenvolvimento afirma claramente que a inclusão financeira é "um facilitador e acelerador do crescimento econômico de base ampla e da resiliência, da melhoria da saúde financeira, da criação de empregos e do desenvolvimento" e que um "sistema financeiro inclusivo é uma infraestrutura essencial em todos os países".

A inclusão financeira é essencial para a propagação de uma economia saudável, tanto aqui nos EUA quanto no mundo todo. Os pagamentos instantâneos aprimoram a capacidade de alcançar a inclusão financeira por meio de sua meta fundamental e abrangente de fornecer às pessoas os meios de enviar e receber dinheiro com o mínimo de incômodo, atrito e tempo. 

O estado da inclusão financeira no cenário de pagamentos 

Os sistemas de pagamento são essenciais para apoiar o comércio. Por isso, é essencial que a infraestrutura do sistema de pagamentos seja o mais aberta e inclusiva possível para garantir que nenhum comerciante ou consumidor seja deixado para trás. O atual cenário de pagamentos reflete um ar de desigualdade, pois a falta de interoperabilidade torna difícil a participação de empresas menores e de indivíduos de baixa renda no sistema.

Os serviços de pagamento instantâneo fornecem às fintechs a base para promover a concorrência necessária para impulsionar o setor de pagamentos a inovar e encontrar soluções para a inclusão financeira por meio do desenvolvimento de novos serviços financeiros. Especialmente agora, com a chegada do FedNow, o mais novo trilho de pagamentos instantâneos do Federal Reserve, os pagamentos instantâneos têm um alcance mais amplo para oferecer a empresas e indivíduos financeiramente carentes a capacidade de receber pagamentos rapidamente, eliminando as frustrações econômicas decorrentes da espera pela liquidação e compensação do dinheiro. 

Pagamentos instantâneos melhoram a inclusão financeira em outros países 

Em todo o mundo, podemos ver várias nações adotando pagamentos instantâneos para melhorar sua inclusão financeira. Veja, por exemplo, a Índia. Com a intervenção e a regulamentação do governo promovendo o uso de pagamentos instantâneos, a Índia criou a UPI (Unified Payment Interface, Interface de Pagamento Unificada), que permitiu que pequenos comerciantes e pessoas sem conta bancária participassem da economia. Os pagamentos instantâneos têm sido tão imensamente populares que 89 bilhões de transações foram processadas somente em 2022, tornando-os o método de pagamento mais popular e preferido no país.

De fato, o sistema é tão inclusivo que os comerciantes que não têm seu próprio código QR para aceitar pagamentos digitais podem simplesmente usar o do vizinho para fazer negócios, essencialmente "a versão digital de:Não tenho troco, mas farei com que funcione com a ajuda do meu vizinho".Os pagamentos instantâneos têm, de muitas maneiras, ajudado a permitir que pequenos comerciantes e consumidores comecem a se envolver ativamente com o sistema financeiro maior de maneiras significativas. 

Outro país a ser observado é o Brasil. Desde que seu serviço de pagamentos instantâneos, o PIX, entrou em operação em 2020, houve 8,1 bilhões de transações somente no primeiro trimestre, em comparação com 4,2 bilhões para cartões de crédito e 3,8 bilhões para cartões de débito. Há muito mais pessoas se envolvendo regularmente nas economias de países como a Índia e o Brasil com a introdução de trilhos de pagamento instantâneo.

Em geral, se considerarmos a ampla adoção de pagamentos instantâneos em outros países, fica evidente que a inclusão financeira aumentou em todos os setores. Embora os pagamentos instantâneos não sejam uma panaceia que possa resolver os problemas de inclusão financeira de todos os países, aqui nos EUA, eles certamente têm o potencial de ajudar as pessoas financeiramente carentes de várias maneiras. 

Como os pagamentos instantâneos ajudam a aumentar a inclusão financeira 

Os pagamentos instantâneos ajudam a alcançar a inclusão financeira por meio de uma melhor gestão de dinheiro e tomada de decisões, apoiando aqueles que vivem de salário em salário e reduzindo os custos de transação ao fazer pagamentos.

Gerenciamento de dinheiro e tomada de decisões aprimorados 

Os pagamentos instantâneos com a tecnologia Open Banking permitem pagamentos sem atrito em tempo real. Isso é útil porque permite que tanto os consumidores quanto os comerciantes tenham uma visão clara de seu fluxo de caixa e de suas finanças, possibilitando uma melhor gestão do dinheiro e tomada de decisões. 

Os pagamentos instantâneos são liquidados em minutos, permitindo a visualização de saldos de contas precisos e atualizados. Não há necessidade de fazer jogos de adivinhação, temer o saque excessivo de uma conta ou esperar a compensação de transações pendentes para ter uma noção de quanto dinheiro você tem. Com melhor orçamento e tomada de decisões financeiras por meio de maior visibilidade de seus fundos, as famílias e os indivíduos de baixa renda podem participar de uma economia maior com mais facilidade. 

Com os fundos prontamente disponíveis, os comerciantes também podem tomar decisões comerciais com mais facilidade. Com essa maior transparência financeira, forma-se um ambiente mais inclusivo para que os comerciantes sem grandes reservas de caixa possam administrar seu dinheiro de forma adequada e acompanhar o ritmo das grandes empresas. Dan Gonzalez, vice-presidente de relações com clientes do Federal Reserve, discute os impactos positivos dos pagamentos instantâneos para as empresas, afirmando que elas "se beneficiarão por terem melhor controle sobre seus fundos" e terão "melhores oportunidades de gerenciar esses fundos em tempo real com maior visibilidade". Isso é especialmente verdadeiro para empresas menores, pois a maior visibilidade pode ajudá-las significativamente a melhorar o fluxo de caixa e ampliar suas opções de orçamento. 

Apoio para quem vive de salário em salário 

De acordo com uma pesquisa recente da CNBC, 58% dos americanos vivem de salário em salário. Com o aumento do custo de vida devido à inflação, é difícil para as pessoas que vivem de salário em salário se manterem à tona. Isso é especialmente verdadeiro para trabalhadores autônomos e freelancers que precisam de pagamento imediato pelos projetos em que trabalham para manter suas obrigações financeiras em dia, fazer compras, etc.

Em vez de ter que recorrer a empréstimos difíceis de curto prazo ou empréstimos do dia de pagamento, arriscar taxas de cheque especial e usar cartões de crédito com juros altos, os pagamentos instantâneos podem melhorar as operações da folha de pagamento e permitir o desembolso rápido do salário para que as necessidades essenciais e as emergências financeiras possam ser atendidas em tempo hábil. Ao apoiar as capacidades financeiras das pessoas que vivem de salário, a inclusão financeira aumenta, pois as pessoas que atualmente vivem para o próximo dia de pagamento podem, aos poucos, começar a desenvolver os meios para cobrir as despesas e participar confortavelmente da economia em geral.

Custos de transação mais baixos

A PYMNTS relata que 70% dos consumidores que fazem compras em varejistas e 72% dos consumidores que jantam em restaurantes têm uma visão negativa dos comerciantes que adicionam taxas de sobretaxa de cartão para cobrir os custos de processamento, ilustrando como as taxas de cartão podem ser prejudiciais para os comerciantes e para os consumidores que têm de lidar com elas. Além disso, a PYMNTS continua a relatar que as pessoas com menor poder aquisitivo têm maior probabilidade de pagar essas sobretaxas, e os comerciantes com menos recursos do que as empresas maiores geralmente têm de cobrá-las por necessidade. 

As taxas de processamento de cartões são terríveis, pois as redes de cartões não oferecem muitas soluções e podem definir suas taxas de intercâmbio para o valor que quiserem. O aumento regular dos custos de processamento de cartões prejudica a inclusão financeira, pois torna muito mais difícil para as pequenas empresas e para os consumidores de baixa renda acompanhar o aumento dos custos, criando uma situação financeira que exclui inerentemente as pequenas empresas que não podem simplesmente arcar com o custo das taxas como as grandes empresas e os consumidores de baixa renda que não podem pagar sobretaxas por tudo. 

Os pagamentos instantâneos facilitam as pequenas empresas com menos recursos e os consumidores de baixa renda, fornecendo métodos de pagamento alternativos com a tecnologia Open Banking para evitar esses custos, eliminando assim a necessidade de os consumidores dependerem excessivamente de cartões e de os comerciantes aceitarem formas de pagamento que não precisam estar sujeitas a taxas adicionais. Isso ajuda a criar um ambiente financeiramente inclusivo para pequenas empresas e consumidores, permitindo que eles façam compras com mais facilidade sem ter que se preocupar com custos adicionais que afetam o preço.

As soluções de pagamentos instantâneos estão aqui para ajudar 

Os pagamentos instantâneos são uma solução crescente para ajudar a aumentar a inclusão financeira. As populações financeiramente carentes podem contar com os benefícios dos pagamentos instantâneos para finalmente começar a preencher a lacuna em direção a uma economia mais inclusiva. Você está pronto para saber mais sobre como os pagamentos instantâneos podem ajudar sua empresa a se tornar mais inclusiva financeiramente? Confira o serviço Payout doTrustly e obtenha uma demonstração gratuita hoje mesmo. 

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