As empresas de cartões se preparam para aumentar as tarifas

Os tão esperados aumentos nas taxas de intercâmbio da Visa e da Mastercard finalmente chegaram. O que uma pandemia conseguiu atrasar, recebeu um prazo estimado de chegada: abril de 2022. Essa é uma má notícia tanto para os comerciantes quanto para os consumidores. Continue lendo para saber por quê.

Impacto para os comerciantes 

Os comerciantes pagam para aceitar cartões de crédito e débito no caixa, portanto, o aumento do uso pelos consumidores significa que os custos inevitavelmente aumentarão. O que é menos esperado são os custos operacionais adicionais que as administradoras de cartões deverão acrescentar. O Wall Street Journal informa que o aumento das taxas de intercâmbio, inicialmente adiado pela pandemia, fará com que os comerciantes paguem mais toda vez que um consumidor usar um cartão de crédito no caixa.  

Os comerciantes normalmente pagam de 2% a 3% em taxas de intercâmbio para compras com cartão de consumidor. Espera-se que apenas a taxa elevada das taxas de cartão da Visa tenha um impacto total de US$ 475 milhões em aumentos totais, somando-se aos US$ 55,4 bilhões que a Visa e a Mastercard arrecadaram em 2021. O aumento das taxas de furto significa que os comerciantes ganham menos por dólar em cada transação, afetando negativamente o resultado final. Muitos comerciantes são forçados a aumentar os preços, o que acaba prejudicando o consumidor americano. 

A Merchant Payments Coalition iniciou uma campanha para educar os legisladores sobre o aumento das taxas de furto, citando que as duas maiores empresas de cartões, que compõem cerca de 80% do mercado, estão prontas para implementar um aumento de US$ 1,2 bilhão nas taxas de furto em abril de 2022. Isso ocorre alguns anos depois que um Relatório Nilson declarou que o total de taxas de furto aumentou mais de 137% em comparação com a década anterior. 

Impacto para os consumidores 

Espera-se que o uso do cartão de crédito se torne mais caro para os consumidores em um período em que a inflação está em alta. O motivo é duplo: espera-se que as taxas de juros aumentem e as empresas de cartão de crédito estão se preparando para aumentar as taxas dos comerciantes, um movimento que inevitavelmente será sentido pelo consumidor. 

A COVID-19 acelerou a adoção de pagamentos sem contato e sem dinheiro - a Research and Markets informa que as transações globais sem dinheiro devem crescer a uma taxa anualizada de 18% de 2020 a 2025. Além disso, com a inflação em uma alta de geração, mais americanos do que nunca estão usando seus cartões de crédito. Embora as taxas de intercâmbio não sejam conhecidas e consideradas pelo consumidor médio, o aumento das taxas resultará em US$ 724 por ano de gastos adicionais para a família média dos EUA. 

O CFPB toma uma posição 

Rohit Chopra, diretor do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que assumiu o cargo em 2021, manteve seu compromisso com preços transparentes e competitivos para produtos de serviços financeiros. Em uma entrevista ao Washington Post no início deste mês, ele disse: "Quando as forças competitivas funcionam, os custos caem, os consumidores são mais bem atendidos, e não tenho certeza se temos isso em muitos setores bancários".

Em uma aparição no programa Closing Bell da CNBC, Chopra criticou as gigantescas redes de cartões por aumentarem as taxas em uma época de inflação. "Não temos um sistema competitivo", disse Chopra. "Muitas empresas não conseguirão sobreviver se deixarem de aceitar Visa e Mastercard. Portanto, é algo que estamos analisando com cuidado e honestidade em um momento de inflação. Simplesmente não parece ser a coisa certa a fazer."

Trustly e a solução Open Banking 

O sistema tradicional de pagamentos nos Estados Unidos continua sendo um duopólio que resulta em preços injustos, concorrência insalubre, falta de transparência e regulamentação ineficaz. Embora a inovação em pagamentos tenha continuado a progredir, especialmente durante a pandemia global, ainda há uma enorme dependência do domínio das redes de cartões.

Esse sistema tem efeitos prejudiciais tanto para o comerciante quanto para seus consumidores e é particularmente preocupante em uma época de inflação. O Trustly acredita no poder do Open Banking, um sistema em que os comerciantes podem movimentar dinheiro entre contas bancárias em tempo real, ignorando todas as redes de cartões e suas taxas operacionais associadas. 

Trustly está comprometida com um modelo de pagamentos que, ao mesmo tempo, ajuda os comerciantes a prosperar e os consumidores a atingir ou manter suas metas de saúde financeira. Nosso sistema de pagamentos digitais de conta para conta ignora o intermediário, conectando alguns dos comerciantes mais proeminentes do mundo com seus consumidores, diretamente de suas contas bancárias.