4 custos ocultos de processamento de pagamentos que prejudicam sua empresa
Estruturas de preços confusas. Declarações complicadas do comerciante. Taxas promocionais enganosas. Extensas letras miúdas. As redes de cartões e as empresas de processamento de cartões de crédito têm uma grande quantidade de truques para impedir que os comerciantes entendam seus verdadeiros custos de aceitação de pagamentos. Essas táticas são projetadas para criar confusão e aumentar seus custos de aceitação de pagamento sem chamar a atenção, portanto, você precisa estar atento.
Fique atento a esses quatro custos ocultos comuns de processamento de pagamentos:
1. Taxas de avaliação elevadas
Todo tipo de transação com cartão tem um custo de processamento no atacado composto por duas taxas legítimas e inegociáveis: taxas de intercâmbio (pagas às redes de cartões) e taxas de avaliação (pagas às marcas de cartões, como Visa, Mastercard e Discover).
As taxas de intercâmbio são fáceis de verificar - e estão aumentando constantemente. A Visa e a Mastercard não apenas ajustam as taxas duas vezes por ano, mas também estão planejando os maiores aumentos de taxas em uma década.
Em contrapartida, a maioria das bandeiras de cartão não publica suas taxas de avaliação, o que torna as avaliações um alvo preferencial para a manipulação de preços. Para piorar a situação, cada bandeira de cartão tem uma grande variedade de tarifas adicionais com diferentes convenções e estruturas de nomenclatura, o que dificulta sua identificação e consolidação.
Embora as taxas de avaliação devam variar de 0,13% a 0,15% por transação, alguns processadores as aumentam em alguns pontos-base, o que pode facilmente passar despercebido. Por exemplo, em uma transação de US$ 100, a diferença entre 0,13% e 0,135% é de apenas meio centavo. Mas se uma empresa tiver um volume mensal de vendas com cartão de US$ 10 milhões, seu processador embolsará US$ 6.000 por ano em taxas ocultas, mascaradas sob o disfarce de taxas de avaliação.
2. Uma nova retenção de fundos do comerciante ameaça seu fluxo de caixa
De acordo com a PYMNTS, grandes processadores como Square, PayPal, Stripe e Worldpay começaram a reter os fundos dos comerciantes para se protegerem de estornos e "perdas inesperadas". Em um caso, o valor chegou a 30% de cada transação. Além disso, os comerciantes podem ter que esperar até quatro meses para acessar seus fundos.
Essa prática tem implicações em grande escala para a capacidade de um comerciante de atender às suas necessidades de capital de giro. O impacto negativo é duplo: Além de os comerciantes terem de lidar com o aumento do custo de devoluções e estornos, agora seus processadores estão ativamente retendo fundos e diminuindo sua posição de caixa.
Felizmente, existem métodos de pagamento alternativos que não afetam sua receita. TrustlyOs pagamentos do Online Banking Payments da KPMG garantem os pagamentos e absorvem todos os riscos de estorno. Os fundos do comerciante são encaminhados pela rede ACH em tempo quase real, para que seu dinheiro esteja disponível no próximo dia útil.
3. Perda de transações de débito sem PIN
Os comerciantes dos EUA estão perdendo US$ 2 bilhões por ano em economia no processamento de débito devido à suposta resistência do setor de cartões às transações de débito sem PIN.
Um número crescente de redes de débito com PIN, que geralmente têm taxas de intercâmbio mais baixas do que as redes Visa e Mastercard, está oferecendo transações de débito sem PIN. Esse novo recurso permite que os comerciantes encaminhem débitos com e sem cartão por meio de redes globais mais econômicas.
A Emenda Durbin exige que os emissores de cartões ofereçam aos comerciantes várias opções de redes de débito não afiliadas. Mas os emissores têm incentivos financeiros para continuar direcionando as transações para opções lucrativas como Visa e Mastercard. E nenhuma das redes de cartões implementou recursos sem PIN, o que poderia reduzir significativamente os custos de processamento dos comerciantes, o que levou a uma investigação federal.
4. Rebaixamentos de transações em níveis
Um processador que usa a estrutura de preços escalonados categorizará suas transações com cartão em grupos com taxas diferentes. Normalmente, os níveis são "qualificado", "médio-qualificado" e "não qualificado", variando das taxas mais baixas às mais altas.
O problema é que essas não são classificações formais definidas pelas redes de cartões. Os próprios processadores de preços diferenciados criam e definem essas categorias. Eles podem rebaixar as transações para níveis menos "qualificados" e mais caros - e obter um lucro maior - a qualquer momento.
Isso deixa os comerciantes com custos de processamento imprevisíveis e desnecessariamente altos. Algumas empresas chegam até mesmo a fazer um truque de isca e troca de taxas: Elas anunciam sua menor taxa qualificada para que os comerciantes se inscrevam e, posteriormente, aumentam os custos.
Como economizar dinheiro no processamento de pagamentos
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