3 Desafios de pagamento que atormentam os comerciantes após a COVID-19
A COVID-19 perturbou muitos aspectos da vida, especialmente no setor financeiro. Em um webinar que o Trustly organizou com o Merchant Advisory Group, os participantes foram questionados sobre os principais desafios de pagamento que haviam encontrado e que foram ampliados pela COVID-19. De acordo com os resultados, os quatro desafios de pagamento mais predominantes que estão sendo enfrentados atualmente são o aumento dos custos de processamento, o aumento das transações fraudulentas, o aumento dos estornos e o aumento dos falsos positivos.
Grande parte desses desafios pode ser atribuída ao aumento das transações digitais e sem contato relacionado à pandemia. A mudança no comportamento do consumidor, o aumento do risco e da fraude e o aumento da cultura de estorno tornaram as soluções de pagamento tradicionais desatualizadas e não confiáveis. Esses desafios também estimularam a inovação em tecnologia financeira e levaram muitos comerciantes a buscar soluções de pagamento modernas para um mundo em transformação.
Trustly Open Banking O Data and Payments foi criado tendo em mente o consumidor moderno e pode ajudar os comerciantes a combater os desafios de pagamentos que estão impedindo o crescimento ou reduzindo a eficiência. Nossas soluções Open Banking podem reduzir significativamente os custos de processamento, fortalecer a segurança dos dados, eliminar estornos e melhorar as taxas de autenticação.
Aumento dos custos de processamento
O desafio de pagamentos mais preocupante para os comerciantes, após a COVID-19, é o aumento dos custos de processamento. De acordo com nossa pesquisa com o Merchant Advisory Group, 88% dos participantes afirmam que esse tem sido um desafio que eles têm enfrentado desde a COVID. As taxas de processamento e as taxas de intercâmbio são uma parte normal dos negócios, mas com grande parte do mundo se voltando para as transações on-line e as empresas de cartão de crédito aumentando suas taxas, os comerciantes estão sendo mais afetados do que nunca.
Embora o aumento das taxas de intercâmbio seja frequentemente visto como o preço de fazer negócios, muitos comerciantes argumentam que o aumento das taxas, juntamente com os efeitos da inflação, está afetando significativamente seus resultados. A dependência de cartões de crédito tem efeitos negativos tanto para o comerciante quanto para o consumidor. O site Open Banking ajuda a resolver esses pontos problemáticos, permitindo que os comerciantes movimentem dinheiro entre contas bancárias em tempo real, ignorando todas as redes de cartões e suas taxas operacionais associadas.
Aumento das transações fraudulentas
Outro problema muito comum que foi reforçado como efeito da pandemia é o aumento do número de transações fraudulentas. De acordo com nossa pesquisa, 48% dos comerciantes enfrentaram um aumento no número dessas transações fraudulentas. O distanciamento social e os efeitos duradouros da pandemia influenciaram o comportamento do consumidor e os métodos de pagamento digital e sem contato tornaram-se cada vez mais procurados. O Relatório de Crimes na Internet do FBI de 2021 relatou níveis recordes de crimes na Internet no valor de US$ 6,9 bilhões, incluindo pagamentos comprometidos.
As transações fraudulentas ocorrem com mais frequência de duas maneiras: usando fraudulentamente o cartão real do consumidor para uma transação ou cometendo fraude de cartão não presente (CNP), um comportamento fraudulento que envolve o desvio de dinheiro do cartão on-line ou por telefone. De acordo com a pesquisa da J.P. Morgan, 86% dos consumidores foram vítimas de algum tipo de fraude de cartão de crédito/débito, roubo de identidade ou violação de dados em 2020, um aumento de 6% em relação ao ano anterior.
Trustly garante que os comerciantes estejam em conformidade com os mais recentes padrões de segurança de dados, de acordo com a NACHA. Por meio da autenticação segura do consumidor (SCA) e da tokenização Trustly , os dados confidenciais são mantidos em segurança, em uso, em trânsito e em repouso.
Aumento de estornos
O aumento dos estornos é outro grande desafio que foi ampliado como efeito da COVID. De acordo com nossa pesquisa com o Merchant Advisory Group, 64% dos comerciantes têm sofrido com o aumento de estornos e solicitações de reembolso iniciados por clientes.
No início da pandemia, muitos estornos foram provocados por cancelamentos, mas, após a pandemia, ainda há fatores de longo prazo que afetam as taxas de estorno para os comerciantes. Um relatório do Mercator Advisory Group identifica vários fatores que contribuem para o aumento dos estornos. Entre os principais motivos para estornos estão atrasos na entrega, ineficiências de escala, atrasos no atendimento ao cliente e escassez de mão de obra.
Trustly ajuda os comerciantes a reduzir os estornos, garantindo os pagamentos. Com pagamentos garantidos, o site Trustly absorve o risco de estorno para o comerciante. As taxas de estorno, ao considerar os custos de transação, os custos operacionais e os custos de marketing e aquisição, podem chegar a mais de duas vezes o valor da transação original, portanto, a eliminação desse risco pode representar uma grande economia de custos para os comerciantes.
Novos problemas para os comerciantes exigem novas soluções
Por muito tempo, os comerciantes permaneceram dependentes dos sistemas de cartões para fazer e processar transações. No entanto, o comportamento do consumidor mudou, as taxas de processamento e de intercâmbio aumentaram e o comportamento fraudulento se tornou mais sofisticado. O Trustly acredita em pagamentos que são reimaginados e funcionam para beneficiar tanto o comerciante quanto o consumidor. Com o Open Banking, a Trustly pode ajudar a modernizar sua infraestrutura de pagamentos, contornar as redes de cartões e permitir que os consumidores façam pagamentos rápidos, simples e seguros diretamente de suas contas bancárias on-line. Obtenha uma demonstração e converse com nossa equipe de vendas hoje mesmo.
