Usando APIs de Open Banking para melhorar os processos de negócios

As instituições financeiras estão evoluindo com o resto do mundo e adotando tecnologias que tornam os negócios ainda mais eficientes e seguros. As APIs são uma dessas principais inovações que estão levando o setor bancário a novos lugares. Especialmente com o aumento do acesso do consumidor aos serviços financeiros, as APIs estão mais presentes do que nunca. Eles disponibilizam todos os tipos de aplicativos e serviços aos consumidores e são seguros de usar.

As APIs do Open Banking, ou Interfaces de Programação de Aplicativos, são interfaces digitais que permitem a troca automática e segura de dados financeiros entre aplicativos de software e instituições financeiras. São regras e protocolos que, em última análise, facilitam o acesso às informações, as transações e os pagamentos das instituições financeiras. Este artigo abordará os meandros das APIs do Open Banking e explorará o quão poderosa é essa tecnologia.

O que são APIs de Open Banking?

O Open Banking é uma prática financeira que envolve conceder a fornecedores terceirizados acesso seguro aos dados bancários do consumidor por meio de APIs. As APIs do Open Banking desempenham um papel fundamental ao permitir a conexão perfeita de contas bancárias de consumidores com uma ampla gama de serviços financeiros.

Essa relação recíproca é fundamental; sem APIs, os consumidores enfrentariam desafios para vincular suas contas a vários serviços, e as instituições financeiras não teriam os meios seguros de compartilhar dados de permissão do consumidor com aplicativos e agregadores.

Essencialmente, as APIs do Open Banking são a base tecnológica entre o setor financeiro e seus consumidores, facilitando a troca segura de dados e promovendo um ecossistema financeiro mais interconectado e inovador.

Quais são os benefícios das APIs do Open Banking?

As APIs permitem a troca perfeita de dados entre sistemas diferentes e transformaram o setor financeiro com inovação, eficiência e acessibilidade. Aqui estão algumas das maneiras pelas quais empresas, comerciantes e seus consumidores se beneficiam das APIs do Open Banking.

Instituições financeiras

Como um dos resultados do Open Banking será o aumento da concorrência em pagamentos e serviços financeiros, muitos bancos estabelecidos hesitaram em adotar as APIs do Open Banking. No entanto, quando as instituições financeiras adotam parcerias com fintechs como uma chance de explorar novos modelos de negócios, o resultado é uma inovação mais rápida e uma melhor experiência do consumidor. Um exemplo é o Trustly's parceria com o BNY Mellon, que une a longa experiência bancária do banco com a solução Open Banking Payments da Trustly.

A colaboração estratégica e a harmonização entre fintechs e bancos resultarão em muitas vantagens para as instituições financeiras, incluindo melhores experiências do cliente, aumento da receita digital e uma chance de aumentar o valor dos dados financeiros do consumidor além de suas soluções proprietárias.

Prestadores de serviços terceirizados e fintechs

As APIs do Open Banking ajudam as empresas de fintech, tornando-as mais competitivas e escaláveis. Em vez de construir uma infraestrutura financeira do zero, aproveitar as APIs existentes reduz os custos de desenvolvimento; isso significa que as empresas de tecnologia podem oferecer preços mais competitivos e maior acessibilidade ao consumidor.

À medida que a demanda por serviços aumenta, as empresas de fintech podem facilmente escalar suas operações integrando APIs adicionais ou expandindo suas ofertas de API. As APIs também promovem a inovação nas empresas de fintech, fornecendo as ferramentas essenciais para a criatividade contínua. As fintechs podem se manter na vanguarda dos avanços tecnológicos por meio da integração de API, trazendo rapidamente novas soluções ao mercado.

Comerciantes e consumidores

Alguns dos grandes benefícios das APIs do Open Banking para os consumidores são conveniência, segurança e experiências personalizadas. Com serviços bancários móveis, ferramentas de orçamento e vários aplicativos, os consumidores podem acessar constantemente seus recursos financeiros. Isso significa que informações em tempo real também estão disponíveis para coisas como contas de consumidores, transações e carteiras de investimentos ou ações.

As APIs também facilitam experiências personalizadas, permitindo que os comerciantes personalizem soluções financeiras para atender às necessidades individuais, seja oferecendo consultoria personalizada de investimento, assistência orçamentária ou outras ferramentas personalizadas.

Como provedora de pagamentos Open Banking, as APIs da Trustly beneficiam diretamente os comerciantes, reduzindo significativamente os custos de processamento de pagamentos e eliminando totalmente as taxas de intercâmbio, permitindo que os consumidores paguem por banco com facilidade. Além disso, nossas APIs de Open Banking melhoram as taxas de aprovação de pagamento em comparação com as transações on-line sem cartão (CNP) por meio da conexão a contas bancárias permanentes que não expiram e eliminam a necessidade de entrada manual, reduzindo o risco de erro humano na finalização da compra.

Como funcionam as APIs do Open Banking?

Em sua essência, as APIs são conectores no mundo digital. Imagine-os como tradutores que permitem que diversos aplicativos se entendam e se comuniquem entre si. Aqui está um resumo de como as APIs do Open Banking funcionam:

1. Iniciando uma solicitação: Usuários ou aplicativos iniciam o processo solicitando um serviço financeiro específico, como verificar o saldo de uma conta ou processar um pagamento.
2. Chamada de API: A solicitação é transmitida à instituição financeira relevante por meio de uma chamada de API, semelhante a fazer uma solicitação de idioma padronizado entendida tanto pelo solicitante quanto pelo sistema financeiro.
3. Autenticação e autorização: A API verifica a identidade do solicitante por meio de autenticação e verifica as permissões necessárias para acessar os dados financeiros solicitados ou realizar uma transação.
4. Processamento de dados: Com a autenticação bem-sucedida, a API processa a solicitação comunicando-se com os sistemas de back-end, recuperando os dados necessários ou executando a transação desejada.
5. Transmissão de dados: Em seguida, a API transmite os dados processados ou os resultados da transação para o solicitante em um formato padronizado para compatibilidade entre diferentes sistemas.
6. Apresentação para usuário ou aplicativo: Os dados recebidos são apresentados ao usuário ou aplicativo em um formato legível ou interpretável por humanos, como exibir informações da conta ou confirmar uma transação bem-sucedida.

Por que as APIs do Open Banking são importantes?

Além dos muitos benefícios que já discutimos, as APIs são cada vez mais essenciais para a operação dos bancos. Embora as agências físicas ainda existam, o banco digital agora é o método preferido dos consumidores. Os consumidores não apenas desfrutam da conveniência do banco digital, mas os comerciantes também precisam da tecnologia para acompanhar o mercado dinâmico de hoje.

Ao aproveitar as APIs do Open Banking por meio de provedores de serviços terceirizados, como a Trustly, os comerciantes podem aproveitar a tomada de decisões baseada em dados e atualizações em tempo real sobre as tendências financeiras de seus consumidores, ao mesmo tempo em que oferecem maior segurança, velocidade e facilidade de uso para os consumidores que fazem compras.

Futuro das APIs de Open Banking

Em um setor tão voltado para o consumidor, a adoção de APIs do Open Banking pode ser uma estratégia fundamental para todas as empresas e comerciantes. As APIs se tornam os canais pelos quais as empresas podem atender às necessidades individuais, promover a inovação e aumentar a satisfação geral do cliente com transações rápidas e seguras.

À medida que os órgãos governamentais dos Estados Unidos introduzem legislação para facilitar a regulamentação e a adoção generalizada do Open Banking, esperamos ver uma maior concorrência e mais proteções para os dados dos consumidores. Abaixo Seção 1033 da Lei Dodd-Frank, os consumidores podem esperar maior controle sobre seus dados financeiros, incluindo o direito de compartilhar informações com terceiros, como a Trustly.

O futuro pertence àqueles que conseguem navegar no cenário financeiro, o que é possível com os benefícios da API Open Banking que a Trustly oferece. Saiba mais sobre como aproveitar os dados do Open Banking com nosso Tecnologia de API.