O que esperar dos pagamentos e das fintechs em 2022

Se 2020 foi o ano de agitação e mudanças repentinas no mundo das fintechs e dos pagamentos, 2021 foi o ano em que consumidores, comerciantes, bancos e fintechs enfrentaram os desafios, definiram prioridades e se adaptaram às mudanças. A reatividade se transformou em proatividade e as inovações e regulamentações atenderam às necessidades e expectativas em constante mudança dos consumidores. 

No mundo em rápida mudança e evolução das fintechs e dos pagamentos, as previsões podem se tornar realidade da noite para o dia. Antes de entrarmos no ano novo, vamos explorar algumas das tendências de crescimento e o que esperar em 2022 para esse setor empolgante: 

Subida contínua de eCommerce e a adoção de finanças incorporadas 

Com o avanço da COVID-19, mais empresas foram forçadas a mudar para o ambiente on-line e adotar o comércio digital. De acordo com o Statista, as vendas pré-pandêmicas no site ecommerce representavam cerca de 11% do total de vendas no varejo. No auge da pandemia, essa porcentagem dobrou e chegou a 22%. Com o eCommerce se tornando popular, os métodos de pagamento digital e a funcionalidade incorporada também se tornarão esperados durante a experiência de checkout. 

À medida que a pandemia progredia, as necessidades dos consumidores passaram a ser totalmente focadas. As opções de pagamento que aumentaram a facilidade de uso para os consumidores, como as opções financeiras incorporadas, incluindo o Buy Now Pay Later (BNPL), tornaram-se mais comuns. Isso incluiu uma faixa de tecnologia BNPL para beneficiar tanto o consumidor, que aproveitou mais flexibilidade nas opções de pagamento, quanto o comerciante, que manteve o controle sobre a jornada do cliente em vez de terceirizá-la. 

A adoção da tecnologia incorporada começou com o BNPL, mas certamente não terminará aí. De acordo com a Finastra, com uma oportunidade de mercado de US$ 7 trilhões, espera-se que o financiamento incorporado cresça 25% nos próximos 3 a 5 anos. Esse crescimento aumentará exponencialmente à medida que os comerciantes entenderem os benefícios do financiamento interno e mais consumidores confiarem e adotarem a tecnologia. 

Além do BNPL, isso poderia incluir empréstimos no ponto de serviço, serviços de seguro integrados e muito mais. 

Principais inovações em tecnologia sem contato, Order-Ahead, IA, automação e blockchain 

Como resposta às mudanças no ambiente e à evolução das demandas dos consumidores, surgiram novas tecnologias - em 2022, espera-se inovação contínua e maior concorrência nessas áreas. 

O mundo financeiro passou os últimos dois anos acelerando seu ritmo em direção a uma abordagem de pagamentos que prioriza o digital. A inovação nessas áreas persistirá, mesmo com a diminuição dos efeitos da pandemia: 

• Pagamentos sem contato - De acordocom um estudo da Research and Markets, espera-se que o mercado global de pagamentossem contato triplique até 2026 
• Faça o pedido com antecedência -a pesquisa QSR em 2021 mostra que os consumidores estão interessados em pedidos orientados por tecnologia. A tecnologia que ajuda QSRs, varejistas e mercearias a gerenciar pedidos de vários canais continuará a manter o ritmo em 2022
• IA e ML -Aprendizado de máquina, inteligência artificial e automação de processos robóticos ajudarão as empresas e os consumidores a usar dados financeiros para gerenciar riscos, manter o controle da privacidade e melhorar a eficiência operacional. 
• Blockchain - Os negóciosbaseados na tecnologia de blockchain e criptografia continuarão a crescer e se tornarão cada vez mais populares ao longo do ano 

A proliferação de pagamentos em tempo real 

Historicamente, os Estados Unidos têm ficado atrás de outros países no que diz respeito à implementação e adoção da tecnologia de pagamentos em tempo real. Embora ainda existam dúvidas sobre a eficiência e a infraestrutura em torno dos trilhos de pagamento, 2021 foi um ponto de inflexão para a adoção de pagamentos em tempo real nos EUA. Isso se deveu, em parte, à inovação, mas também à crença crescente de que a opcionalidade do pagamento em tempo real é essencial para a inclusão financeira, a redução das taxas de processamento e a melhoria do acesso ao capital. 

As inovações em tecnologia em tempo real, como o Trustly Instant Payouts, não são o único facilitador do RTP - a continuidade dos desenvolvimentos regulatórios será fundamental para o sucesso em 2022. Um dos fatores mais importantes será a norma IS20022, que fornecerá mensagens padrão para a proliferação de produtos financeiros, inclusive pagamentos, que utilizam uma solução de RTP. Em 2022, as fintechs e instituições financeiras que se concentrarem na conformidade e nas oportunidades que a ISO20022 apresenta terão sucesso no movimento RTP. 

Para frente e para cima para Open Banking 

De acordo com a pesquisa da Forrester, "2022 será o ano em que as finanças abertas começarão a remodelar os serviços financeiros para sempre". O principal impulsionador do Open Banking será a demanda do consumidor; os consumidores querem melhores maneiras de gerenciar suas finanças e usar seu dinheiro de forma responsável. O impulsionador secundário, que recebeu atenção significativa em 2021, será a crescente preocupação com os custos de processamento de pagamentos entre comerciantes como a Amazon. A gigante do ecommerce anunciou que não aceitaria mais cartões de crédito Visa emitidos no Reino Unido a partir de janeiro de 2022. 

No entanto, assim como os avanços nos pagamentos em tempo real, o sucesso das iniciativas em Open Banking dependerá tanto da inovação quanto da regulamentação. Mudanças regulatórias, como as novas regras de reautenticação da FCA do Reino Unido para as FinTechs, que determinam que as empresas de fintech não precisarão mais reautenticar os clientes a cada noventa dias para ter acesso contínuo aos dados da conta bancária, ajudarão a reduzir o atrito para os consumidores que desejam aproveitar as soluções Open Banking . Além disso, o crescente interesse em soluções incorporadas entre varejistas e comerciantes pressionará os bancos a se associarem às Fintechs para o uso e a implementação responsáveis de soluções abertas. 

Por fim, a crescente demanda e a popularidade dos casos de uso dos dados do Open Banking Data aumentarão entre os comerciantes e cobradores. Empresas de diversos setores buscarão o Open Banking para casos de uso como verificação instantânea de contas, subscrição em tempo real, detecção de fraudes e muito mais. Os casos de uso de pagamento e dados continuarão a crescer nos EUA e no mundo todo - umrelatório da Jupiter Research afirmou que o valor das transações de pagamento globais facilitadas pelo Open Banking ultrapassará US$ 116 bilhões até 2026, uma taxa de crescimento de 2800% nos próximos 5 anos. 

A equipe do Trustly deseja a todos boas festas e um Feliz Ano Novo! Nos vemos em 2022!