O que é o RTP e como ele se compara ao Faster Payments
Os pagamentos mais rápidos e os pagamentos em tempo real (RTPs) são palavras-chave no setor de serviços financeiros. Poucos fora do setor financeiro entendem a diferença entre eles, e não ajuda o fato de muitos usarem os termos de forma intercambiável.
Veja como os pagamentos mais rápidos e os RTPs são diferentes entre si e sua importância para consumidores e empresas em diferentes setores.
Pagamentos mais rápidos vs. pagamentos em tempo real
Os pagamentos em tempo real e os pagamentos mais rápidos são semelhantes entre si, mas não são exatamente a mesma coisa. Veja a seguir a definição de recursos de pagamento mais rápido de acordo com o Estatuto da Força-Tarefa de Pagamentos Mais Rápidos do Federal Reserve:
"Solução(ões) eletrônica(s) onipresente(s), segura(s) e mais rápida(s) para a realização de uma ampla variedade de pagamentos comerciais e pessoais, apoiada(s) por um meio flexível e econômico para que os grupos de compensação e liquidação de pagamentos liquidem suas posições de forma rápida e definitiva."
Portanto, os pagamentos mais rápidos podem ser qualquer tipo de método de pagamento que seja lançado e liquidado rapidamente em comparação com os métodos tradicionais. Isso deixa alguma margem para interpretação, mas os profissionais da área financeira geralmente concordam que os pagamentos mais rápidos incluem métodos que emitem confirmações em 15 segundos, com transações concluídas em duas horas.
Portanto, os pagamentos mais rápidos não precisam ser instantâneos (embora possam ser). Exemplos de soluções de pagamento mais rápidas incluem pagamentos push de débito, Same Day ACH da Nacha e serviços de transferência de dinheiro como Zelle, Venmo, PayPal, WorldRemit, etc.
A diferença entre os pagamentos em tempo real
Os pagamentos em tempo real incluem soluções que podem iniciar e liquidar pagamentos instantaneamente. Esse é um tipo de pagamento mais rápido que não requer minutos ou horas para lançar transações. Exemplos de soluções de pagamento em tempo real disponíveis atualmente incluem o FedNow do Federal Reserve, a Rede RTP da Clearing House e o Serviço gpi da SWIFT. O programa de pagamentos instantâneos do FedNow ainda está em fase piloto, mas espera-se que tenha um impacto significativo no crescimento dos pagamentos em tempo real em um futuro próximo. Dito isso, mais da metade das contas bancárias dos EUA já estão conectadas a trilhos em tempo real.
Atendendo às expectativas dos consumidores
Muitas empresas que já usam alguma forma de pagamentos mais rápidos provavelmente estão se perguntando se o investimento em RTP é realmente necessário. A menos que alguém verifique compulsivamente sua conta bancária, talvez nem perceba a diferença entre receber pagamentos mais rápidos e RTPs. Entretanto, algumas tendências geracionais sugerem o contrário.
De acordo com um relatório recente da PYMNTS.com, a geração do milênio (25,8%) e a geração Z (26,7%) são os grupos com maior probabilidade de ter recebido pagamentos instantâneos no passado. Eles estão recebendo desembolsos de seguros e fazendo investimentos por meio de pagamentos instantâneos mais do que qualquer outra geração. Eles também preferem empresas digitalmente nativas que tenham sistemas existentes que possibilitem pagamentos instantâneos. À medida que as opções de RTP se tornam mais amplamente disponíveis para as empresas, é improvável que essas expectativas mudem.
Casos de uso e benefícios para as empresas
À medida que os pagamentos mais rápidos e o RTP se tornam a norma para mais tipos de transações, sua relevância para vários setores vem à tona. A utilização de pagamentos em tempo real pode ajudar as empresas a atender às expectativas dos clientes e agilizar os processos internos para pagamentos de seguros, pagamentos de contas, financiamento de startups, pagamento de fornecedores de pequenas empresas, remuneração da economia de gig e muito mais.
Um setor que deverá se beneficiar significativamente com a adoção de soluções de RTP são os cassinos on-line. O apelo dos jogos de azar vem do fato de fazer investimentos rápidos, o que é limitado quando as transações levam minutos ou horas para serem processadas. Os jogadores também querem retirar rapidamente seus ganhos para suas contas bancárias.
Trustlyajuda os cassinos on-line a resolver esse problema de experiência do cliente e, ao mesmo tempo, melhorar as inscrições e os depósitos dos usuários. Em um setor em que 24% dos jogadores desistem durante o processo de registro e apenas um terço faz um depósito nas primeiras 24 horas, a simplificação da experiência de inscrição do jogador oferece grandes oportunidades de gerar receita e crescimento.
Os cassinos on-line são um forte exemplo dos possíveis benefícios oferecidos pelos pagamentos em tempo real, que podem ser aplicados a todos os tipos de empresas em todos os setores. TrustlyA solução de RTP da KPMG também oferece pagamentos garantidos, ajudando as empresas a reduzir os custos de processamento de pagamentos e aumentar as taxas de aprovação.
O resultado final
Embora os pagamentos mais rápidos já tenham se tornado a norma para todos os tipos de serviços, os pagamentos em tempo real só agora estão se tornando uma grande oportunidade no espaço financeiro. Alguns consumidores veem pouca distinção entre pagamentos mais rápidos e RTP, enquanto outros (especificamente as gerações mais jovens) agora esperam um serviço instantâneo. Considerando isso e as inúmeras maneiras pelas quais os RTPs podem melhorar os processos e a receita dos negócios, vale a pena que as empresas adotem esse sistema de pagamento no longo prazo.
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