Trustly Serviços de regulamentação: Atualização sobre o site Open Banking na América do Norte

Open Banking é uma estrutura normativa que permite que consumidores e empresas compartilhem dados bancários e de transações de forma segura e protegida com terceiros autorizados. Ao criar um método de acesso seguro e protegido às informações, o site Open Banking permite o desenvolvimento de produtos e serviços financeiros novos e úteis para o benefício de consumidores e empresas.

Como a América do Norte está avançando na execução dessa estrutura regulatória? Nesta edição de Trustly Regulatory Services, nós o colocamos a par do progresso feito até agora nos EUA e no Canadá.

Estados Unidos

No final do governo Obama e sob a Casa Branca de Trump, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) solicitou comentários públicos sobre como implementar a Seção 1033 da Lei Dodd-Frank. A Seção 1033 rege o acesso do consumidor às informações financeiras e tem amplas implicações para o futuro do Open Banking, incluindo a determinação da amplitude dos dados que os consumidores das instituições financeiras têm o direito de compartilhar com terceiros. 

O CFPB divulgou um Aviso de Proposta de Regulamentação em novembro de 2020. Em janeiro de 2022, publicou uma agenda regulatória semestral declarando que aplicará novas regras de acordo com a Seção 1033 da Lei Dodd-Frank que "abordará a disponibilidade de dados de contas financeiras do consumidor em formato eletrônico". O CFPB acredita que essas novas iniciativas "podem levar a mercados competitivos e favoráveis ao consumidor, ao mesmo tempo em que reconhece a importância de garantir a segurança e a proteção dos dados da conta do consumidor". Em junho de 2022, o CFPB também publicou uma agenda de regulamentação de primavera, que estabelece as regras que o CFPB espera colocar em prática antes de 31 de maio de 2023, incluindo a regra 1033.

No momento, o CFPB está reunindo seus painéis de análise de pequenas empresas - o que faz parte do processo de elaboração de normas de acordo com a Lei de Equidade na Aplicação de Normas para Pequenas Empresas (SBREFA) - e prometeu compartilhar uma norma 1033 quase final. De acordo com a Agenda Unificada, o SBREFA Outline será publicado em novembro.

Canadá

Enquanto o CFPB avançava com o 1033, o governo canadense também se esforçou para implementar um sistema Open Banking . Em 2018, o governo nomeou um Comitê Consultivo (o "Comitê") para orientar a revisão sobre como implementar o Open Banking.

No início de 2020, o Departamento de Finanças divulgou um relatório sobre as conclusões iniciais do Comitê. O relatório incluía os resultados das consultas às partes interessadas e os aprendizados de outras jurisdições. Também propôs que o setor e o governo colaborassem para desenvolver uma estrutura que permitisse a introdução segura do Open Banking no Canadá. O Comitê solicitou comentários adicionais das partes interessadas no final de 2020 e entregou suas conclusões em um relatório final ao Ministro das Finanças em abril de 2021. Ele forneceu recomendações sobre a implementação de uma estrutura segura para o Open Banking até janeiro de 2023.

Em março de 2022, o governo nomeou Abraham Tachjian para liderar o desenvolvimento do Open Banking. Durante todo o verão de 2022, vários grupos de trabalho estarão em andamento para discutir credenciamento, privacidade, responsabilidade e segurança. 

Os benefícios

O próximo ano será importante para o Open Banking na América do Norte e, embora o progresso tenha sido lento, é melhor implementá-lo corretamente, em vez de rapidamente.

Atualmente, os bancos tradicionais têm acesso a tudo o que um consumidor faz com seu dinheiro. Isso inclui tudo, desde pagamentos de hipotecas, entretenimento, contas de serviços públicos, transporte e gastos com café, mas os bancos quase não utilizam essas informações. O site Open Banking permite que essas informações valiosas sejam compartilhadas com terceiros, que podem utilizá-las para desenvolver novos produtos. É um meio de facilitar o compartilhamento de dados.

Open Banking proporcionará aos consumidores de toda a América do Norte maior liberdade financeira e maior controle de dados. Além disso, ajudará a promover a inovação de novos produtos e serviços em um ambiente seguro, controlado e regulamentado. 

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