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6 de março de 2024
5 min

Maximizando a receita e protegendo o fluxo de caixa: os benefícios do pagamento automático ACH para cobradores

Timothy Shin

Open Banking Especialista

O pagamento automático ACH é uma forma eficaz e conveniente de os clientes "configurarem e esquecerem" seus pagamentos mensais/semanais/anuais. Embora os clientes possam utilizar vários métodos de pagamento, como cartões, para configurar o pagamento automático, muitos cobradores já estão cientes de que as altas taxas de intercâmbio de cartões dificultam a maximização da receita de pagamentos recorrentes. O pagamento automático ACH permite que os cobradores evitem totalmente as taxas de processamento de cartões e aceitem pagamentos por menos. Apesar desses benefícios, a maioria dos cobradores acha difícil otimizar e aumentar a adoção do pagamento automático ACH, principalmente porque a configuração e o registro tradicionais de ACH são ineficientes, desatualizados e tediosos.

Embora os pagamentos por ACH tenham crescido de forma constante, com um aumento de 4,8% no volume de pagamentos em 2023, os cobradores podem aumentar ainda mais seu uso para pagamento automático, abordando as deficiências da ACH. O site Open Banking aborda diretamente muitos dos pontos problemáticos associados à ACH e permite que cobradores e clientes tenham uma experiência de pagamento automático simplificada e fácil de usar. Com o Open Banking, os cobradores podem oferecer uma experiência de usuário simplificada, remover a entrada manual e facilitar a integração do pagamento automático, o que ajuda a melhorar e proteger o fluxo de caixa. 

Maximize a receita com o Open Banking ACH Autopay

Ao aproveitar uma plataforma Open Banking robusta, os faturadores podem melhorar o pagamento automático ACH para maximizar a receita de várias maneiras:

  • Open Banking aborda diretamente as preocupações com a fraude de ACH com a autenticação multifator (MFA) forte. Além disso, a remoção da entrada manual significa que não há informações confidenciais armazenadas ou expostas em nenhum momento. A redução da fraude significa menos tempo e custos indiretos gastos na reação a violações de dados ou pagamentos fraudulentos. 
  • A eliminação do atrito associado à ACH melhora a retenção de clientes e evita armadilhas que levam à rotatividade e à perda de receita. De fato, 43% dos consumidores estão propensos a mudar de empresa se o processo de pagamento de contas atual tiver atrito. O uso do site Open Banking pode reduzir significativamente o atrito e o incômodo de configurar o pagamento automático de ACH para satisfazer os clientes com um processo fácil. 
  • Open Banking A conectividade também oferece aos cobradores percepções de dados aprimoradas sobre seus clientes. Com os dados bancários autorizados pelo consumidor, os cobradores podem criar melhores programas de fidelidade e utilizar os dados para melhorar a satisfação do cliente, ajudando ainda mais na retenção e evitando a perda de receita. 

É evidente que o pagamento automático de ACH com o auxílio do site Open Banking pode ajudar os cobradores a fortalecer o fluxo de caixa e maximizar sua receita, direta ou indiretamente. Ao trazer os pagamentos ACH para a era moderna, os faturadores podem implementar pagamentos recorrentes econômicos que evitam erros dispendiosos devido a atritos e obtêm informações financeiras valiosas de seus clientes para mantê-los satisfeitos com sua plataforma atual. 

Como os faturadores podem implementar o pagamento automático ACH para proteger o fluxo de caixa

Conforme observado acima, o pagamento automático Open Banking ACH ajuda os faturadores a maximizar a receita. Mas como os faturadores podem realmente utilizá-la em seu potencial máximo? Alguns faturadores oferecem a ACH como seu único método de pagamento, o que pode dificultar a justificativa da necessidade de otimizar a ACH quando não há outras opções de pagamento para seus clientes escolherem. 

Há também cobradores que oferecem diferentes métodos de pagamento para agradar sua base de clientes com opções variadas, mas não sabem como promover a adoção do pagamento automático ACH. Aqui estão algumas maneiras pelas quais os agentes de cobrança podem implementar e incentivar o pagamento automático ACH simplificado para seus clientes.

Melhorando o fluxo de caixa para cobradores que oferecem somente ACH 

Os cobradores que oferecem empréstimos, como hipotecas, empréstimos para automóveis ou empréstimos pessoais, geralmente aceitam ACH como seu único método de pagamento. O pagamento automático ACH para os setores que dependem exclusivamente dele geralmente não se esforçam o suficiente para mudar seu atual sistema de pagamento ACH desatualizado. Isso se deve ao fato de que normalmente não há necessidade quando não existe concorrência com outros métodos de pagamento.

No entanto, deixar de modernizar os processos de pagamento automático ACH pode afetar negativamente o fluxo de caixa, reduzindo os ganhos mensais de seus clientes. Como? Um processo de ACH carregado de atrito é o ponto de partida para recusas e devoluções de pagamento devido a erros de entrada manual. O atrito também funciona como uma barreira para a conversão, já que ninguém quer lidar com o incômodo de procurar informações fora do comum, como números de contas, o que resulta em menos registros de pagamento automático. A digitação manual de números de contas, números de roteamento e o envio manual de informações de verificação de identidade ou de conta não apenas tomam tempo, mas podem estar repletos de problemas que, em última análise, custam dinheiro aos cobradores. 

Ao considerar o fato de que os pagamentos falhos custam à economia mundial US$ 11,85 bilhões por ano, fica evidente que é necessário tomar medidas aprimoradas para lidar com esse problema globalmente onipresente para reter mais receita, reforçar o fluxo de caixa e evitar mais perdas desnecessárias que podem ser facilmente evitadas com o Open Banking , que automatiza todo o processo de integração e verifica a propriedade da conta em tempo real. Nada é feito manualmente. Por exemplo, tudo o que os clientes precisam para se conectar às suas contas bancárias por meio da API Open Banking é fazer login com suas credenciais bancárias existentes. A configuração é fácil, com uma experiência de usuário simplificada que pode deixar os clientes prontos para se inscrever e fazer pagamentos recorrentes sem precisar procurar números de contas ou outras informações fora do comum. 

Melhorando o fluxo de caixa para cobradores que oferecem várias opções de pagamento

Os faturadores de telecomunicações, seguros, assinaturas, gerenciamento de propriedades e outros costumam ter várias opções de pagamento para os clientes escolherem quando se trata de configurar o pagamento automático. Isso é feito principalmente para oferecer uma medida de conveniência e flexibilidade para os clientes com relação à forma de pagamento. 

Apesar de a ACH ser mais barata do que os cartões, a maioria dos consumidores prefere usar um cartão quando a opção é apresentada, justamente porque é mais fácil de localizar e usar como método de pagamento em comparação com a ACH, que exige que você localize os números da conta e do roteamento. Os pagamentos com cartão são notórios pelas altas taxas de processamento, e a maioria dos cobradores já está ciente de que as taxas de intercâmbio afetam negativamente o lucro que eles podem obter no final de cada ciclo de pagamento. A ACH é a alternativa preferida, mas fazer com que os consumidores escolham a ACH como método de pagamento automático pode ser um desafio. 

Além de automatizar a integração e remover a entrada manual, também é importante incentivar e encorajar a ACH como a primeira opção para configurar o pagamento automático. Afirma-se que cerca de 41% dos consumidores precisam de algum tipo de incentivo para escolher opções de pagamento pelo banco, como o pagamento automático por ACH, provavelmente devido a lacunas no conhecimento do consumidor e experiências negativas anteriores com ACH. No entanto, ao oferecer pontos de recompensa e descontos ou eliminar taxas administrativas adicionais, os consumidores aproveitarão a chance de utilizar o pagamento automático por ACH. Isso, por sua vez, melhora o fluxo de caixa por meio de taxas de processamento reduzidas, permitindo que os cobradores retenham mais de seus lucros no final de uma transação. 

Implemente a ACH modernizada hoje mesmo

Se ainda estiver em dúvida sobre o poder do Open Banking e de uma ACH modernizada para pagamento automático, considere este fato. Você sabia que 23% dos millennials afirmaram que pagariam primeiro as contas com menos atrito do que as outras? Em outras palavras, os cobradores com uma experiência de usuário otimizada e pagamentos sem atrito geralmente têm prioridade para receber pagamentos consistentes em relação a outros que ainda usam processos desatualizados. Com isso em mente, é essencial ter uma experiência de pagamentos fácil e simplificada. Trustly O Connect permite que os faturadores implementem facilmente soluções econômicas e otimizadas de pagamento automático ACH. 

Trustly fornece aos cobradores a plataforma Open Banking que transforma a ACH na alternativa de pagamentos poderosa que deve ser e ajuda a incentivar seu uso para pagamento automático. Elimine as altas taxas de intercâmbio, reduza os gastos com custos indiretos para reparar transações recusadas, fraudulentas ou devolvidas e retenha mais de sua receita. Solicite uma demonstração gratuita hoje mesmo

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