Nova tecnologia, novos modelos: ACH no PDV
Recentemente, o diretor de negócios da Trustly, Inc., Craig McDonald, participou de um podcast chamado PaymentsOnFire® da Glenbrook Partners. A Glenbrook Partners tem sido associada ao trabalho de educação e consultoria de pagamentos nos EUA. Em seus podcasts, eles frequentemente discutem os trilhos de pagamento - as redes e os sistemas que realmente movimentam dinheiro entre bancos e o mundo dos pagamentos de circuito aberto (por exemplo, Paypal) ou dentro de uma única rede de operadoras, ou seja, uma rede de circuito fechado.
Nesta postagem do blog, resumimos os principais pontos discutidos entre o apresentador desse podcast "Payments on Fire", George Peabody, e nosso próprio Craig McDonald.
Todos nós sabemos como iniciar uma transação com cartão de crédito, seja no ponto de venda físico ou no aplicativo on-line, mas há outro sistema sistemicamente importante que a maioria de nós usa o tempo todo. Se estivermos empregados, nossos contracheques são depositados em nossas contas usando principalmente esse meio, ou seja, ACH - Automated Clearing House (Câmara de Compensação Automatizada). ACH é um método de pagamento eletrônico criado pelos consumidores quando eles autorizam uma instituição financeira, corporação ou outro cliente originador (originador) a debitar diretamente da conta corrente ou poupança do consumidor para fins de pagamento de contas ou para pagar por produtos comprados. A ACH tem alguns atributos realmente notáveis que a tornam um método de pagamento poderoso.
No entanto, há alguns motivos que historicamente impediram a adoção do ACH como forma de pagamento de bens e serviços:
Primeiramente, devido à sua grande deficiência - ele é executado em lotes durante a noite. Portanto, leva tempo para processar esse método de pagamento chamado ACH. Por esse motivo, ele não pode ser rotulado como "pagamento em tempo real".
Outro grande problema com o pagamento ACH é que não há autorização ou validação da conta. Por exemplo, quando uma transação de débito é iniciada, o consumidor dá permissão ao comerciante para sacar algum dinheiro de sua conta, mas o comerciante não tem como saber se há dinheiro na conta do consumidor.
Trustly combina ampla conectividade com o sistema ACH e aprendizado de máquina para garantir efetivamente os pagamentos aos comerciantes a um custo menor do que o dos cartões. É um exemplo fascinante de como a nova tecnologia pode ampliar a utilidade de um sistema que tem décadas de existência. Trustly A Nacha, uma parceira preferencial da Nacha, também proporciona tranquilidade aos consumidores ao oferecer uma autenticação confiável de vários fatores do banco.
Para a implementação, o nível de esforço é, na verdade, muito pequeno em comparação com os benefícios para os comerciantes. Nós colocamos os comerciantes em funcionamento em três semanas ou menos. Temos SDKs nativos para iOS e Android, o que torna a implementação nessas plataformas muito simplificada.
Em resumo, o Trustly oferece uma garantia de pagamento aos comerciantes, a um preço muito bom. O que há para não gostar? Se quiser saber como o Trustly pode ajudar sua empresa a aceitar pagamentos bancários on-line, entre em contato conosco pelo e-mail sales.us@trustly.com.
