Entrevista: A tendência global em direção aos pagamentos eletrônicos de bancos on-line

Conversamos com Mario Klapsis, do site Trustly , para discutir o aumento dos pagamentos eletrônicos em bancos on-line e o papel do site Trustly na viabilização da aceitação global

Na Holanda, a implementação do iDEAL em 2005, o método de pagamento local para pagamentos eletrônicos de serviços bancários on-line, foi um marco no aumento dos pagamentos sem cartão. Enquanto isso, os pagamentos eletrônicos bancários on-line tornaram-se cada vez mais importantes, não apenas na Holanda e na Suécia, mas em todo o mundo.

Globalmente, a participação de mercado dos métodos de pagamento baseados em cartão está diminuindo, e vemos os pagamentos eletrônicos bancários on-line se tornando mais relevantes. Em quais países e regiões você vê o aumento da preferência do consumidor por esse método?

Acho que a melhor maneira de responder a essa pergunta é dar um passo atrás e entender o que torna essa área tão empolgante em termos de crescimento e mudança. Há três forças que impulsionam a adoção e o desenvolvimento dos pagamentos eletrônicos bancários on-line: em primeiro lugar, há a força regulatória, que difere em todo o mundo na forma como está impactando a adoção dos pagamentos eletrônicos bancários on-line. Por exemplo, na Europa e na Austrália, os órgãos reguladores querem promover transações simples e seguras localmente, o que, por sua vez, também trará mais comércio internacional. Em segundo lugar, os próprios consumidores impulsionam a mudança: vários segmentos de consumidores têm suas próprias preferências, necessidades e prioridades, dependendo do tipo de transação on-line que desejam fazer. Embora existam muitos tipos diferentes de consumidores, vemos que suas preferências estão convergindo globalmente para pagamentos eletrônicos bancários on-line. Por exemplo, observamos um crescimento na habilitação de dispositivos móveis em todo o mundo e isso, é claro, impulsiona as transações on-line, que, por sua vez, impulsionam os pagamentos eletrônicos bancários on-line. Em terceiro lugar, vemos os comerciantes impulsionando a mudança para o banco on-line: os comerciantes têm necessidades claras em termos de eficiências operacionais e de se tornarem acessíveis e relevantes para seus clientes, o que pode ser atendido pelos pagamentos eletrônicos de banco on-line. Todos os três grupos querem simplicidade e transparência, e os pagamentos on-line podem proporcionar isso.Além disso, em lugares como a Europa, vemos uma combinação dessas três forças, e é por isso que a mudança está acontecendo muito rapidamente lá. Nos EUA, os órgãos reguladores estão um pouco atrasados, mas a combinação da demanda dos comerciantes e dos consumidores ainda está presente, impulsionando a mudança. De fato, vemos o consumidor como o principal impulsionador da viabilização das transações on-line em todos os lugares, dos EUA ao Sudeste Asiático.

Você mencionou os EUA, uma região que tradicionalmente favorece as transações com cartão em detrimento de todas as outras: a mudança está ocorrendo de forma diferente lá do que na Europa?

Embora o contexto seja ligeiramente diferente, os fatores que levam os consumidores aos pagamentos on-line são os mesmos em quase todos os lugares. Observamos três tendências nas preferências dos consumidores. Em primeiro lugar, há uma tendência geracional: em geral, a geração Y e a geração Z, diferentemente dos Baby Boomers, cresceram com uma infraestrutura de pagamento on-line rápida e confiável como parte de suas vidas, portanto, estão acostumados a uma habilitação simples e a um relacionamento direto com o comerciante. Em segundo lugar, há uma tendência de afastamento da fidelidade: há alguns grupos nos EUA que são muito apegados a programas de fidelidade, mas, devido às mudanças nas circunstâncias econômicas, a fidelidade tornou-se muito difícil de sustentar financeiramente. Portanto, mesmo que um consumidor esteja acostumado com um instrumento de cartão, muitas vezes ele pode ser difícil de usar e é muito propenso a fraudes, por isso ele pode considerar um método mais rápido, mais seguro e mais simples. Algumas pessoas continuarão usando cartões porque é o que estão acostumadas e se sentem confortáveis com isso, mas há um segmento crescente de consumidores que está optando por pagamentos on-line. Por fim, observamos uma preferência quase universal dos consumidores por gastar o dinheiro que têm, e não o dinheiro que gostariam de ter, o que é um importante fator de afastamento dos cartões em direção aos pagamentos eletrônicos bancários on-line.

Quais são os benefícios dos pagamentos eletrônicos bancários on-line para os comerciantes, em comparação com os pagamentos com cartão?

Ao discutir o lado do comerciante, é importante lembrar que os comerciantes não pensam nos pagamentos como sua prioridade número um. Tampouco a número dois ou três. Os pagamentos são considerados no final da lista, e os provedores de serviços de pagamento são considerados facilitadores de um negócio. Um facilitador precisa fornecer uma solução operacionalmente eficiente: precisa ser econômico e confiável, pois apoia toda a proposta que o comerciante oferece a seus clientes. Os pagamentos eletrônicos bancários on-line proporcionam essas eficiências operacionais: eles eliminam os estornos na maior medida possível, proporcionam velocidade e boa experiência do usuário quando bem implementados - especialmente para os segmentos de consumidores que discutimos anteriormente - e são econômicos.

Qual é a função do Trustly nos pagamentos eletrônicos de bancos on-line?

Trustly fornece um ecossistema de pagamento, uma palavra que as pessoas gostam de usar de maneiras muito diferentes. Em essência, qualquer pessoa que forneça serviços básicos, como iniciações de pagamento, autenticações etc., pode se considerar um ecossistema. Em Trustly, nos concentramos em serviços de valor agregado que desenvolvemos sobre essa camada básica. Podemos ajudar os comerciantes a entender seu fluxo de transações, possibilitamos reembolsos rápidos e aprimoramos a experiência do usuário. Oferecemos esses e outros serviços de valor agregado e estamos entusiasmados por estar na vanguarda dessa parte emocionante e em evolução do mundo dos pagamentos.

Sobre Mario Klapsis

Mario é o vice-presidente de serviços financeiros e vendas, além de gerente geral no Reino Unido. Sua equipe é responsável por definir a estratégia, articular e distribuir as soluções relevantes e impulsionar o crescimento acelerado de nossos negócios de serviços financeiros. Ele tem mais de 20 anos de experiência em gerenciamento de mudanças e desenvolvimento de negócios em todo o mundo. Ele tem se concentrado no setor de pagamentos globais nos últimos 15 anos, primeiro na American Express e agora na Trustly.