Impacto dos falsos positivos na receita de primeira linha

O impacto dos falsos positivos na receita de primeira linha

A projeção de receita é tanto uma arte quanto uma ciência. Ela se baseia em parte no número sólido de vendas anteriores, mas também inclui várias suposições conhecidas e ocultas. Quando se trata de projetar as vendas com cartão de crédito, a maioria dos executivos se esquece de uma variável oculta: a venda que é perdida quando um cartão é indevidamente rejeitado por fraude e o cliente vai para outro lugar.

eCommerce As vendas com cartão não presente são especialmente suscetíveis a fraudes

As vendas com cartão de crédito estão se tornando cada vez mais importantes em nossa sociedade cada vez mais sem dinheiro. Agora é quase impossível administrar uma empresa eCommerce se você não aceitar alguma forma de pagamento com cartão de crédito. Na verdade, essa mudança para transações on-line foi acelerada recentemente devido à pandemia da COVID-19, e é provável que essa mudança permaneça.

Juntamente com a mudança para pagamentos on-line com cartão de crédito, tanto as redes de cartão de crédito quanto outras empresas de segurança cibernética detectaram um número crescente de transações fraudulentas. Na verdade, o custo da fraude para varejistas e comerciantes de comércio eletrônico dos EUA aumentou 7,3% desde 2019, conforme constatado pelo relatório E-commerce/Retail Study 2020 True Cost of Fraud da LexisNexis Risk Solutions.

Normalmente, uma transação fraudulenta do eCommerce envolve o uso de um número de cartão roubado para fazer uma compra. Nos EUA, o Fair Credit Billing Act protege os consumidores de modo que, desde que a compra fraudulenta seja relatada rapidamente e o prejuízo seja superior a US$ 50, o consumidor não tem responsabilidade.

A perda é repassada e deve ser absorvida pelos bancos ou pelo comerciante.

As ferramentas de detecção de fraude podem impedir a fraude, mas também criam falsos positivos que reduzem as vendas 

Os bancos e as empresas de cartão de crédito trabalham arduamente para combater a fraude, muitas vezes usando sistemas sofisticados de computador alimentados por software de inteligência artificial para detectar compras anômalas. Infelizmente, conforme relatado pela LexisNexis, está se tornando cada vez mais difícil distinguir entre ataques reais de fraude e compras legítimas de clientes.

Os bancos e as redes de cartões têm uma baixa tolerância ao risco, portanto, tendem a rejeitar vendas questionáveis em vez de aceitá-las. Como resultado, muitas dessas rejeições são, na verdade, falsos positivos (consulte o relatório gratuito da Kount sobre falsos positivos), acionados, por exemplo, por um endereço de entrega que pode ser diferente do endereço do titular do cartão.

Portanto, à medida que as transações on-line com cartão não presente (CNP) aumentam, a fraude on-line aumenta, assim como as rejeições de falsos positivos.

Os comerciantes estão em uma posição difícil ao decidir aceitar ou ignorar alertas de fraude

Quando uma transação CNP retorna um alerta de fraude, o comerciante geralmente é colocado em uma posição difícil. Se o comerciante rejeitar a venda, o cliente pode ficar irritado. De fato, cerca de 42% desses clientes abandonam a compra ou, pior ainda, compram em um concorrente (cerca de 14%). Como resultado, um comerciante pode perder até 5,5% de sua receita anual devido a falsas recusas.

No entanto, se o comerciante anular a rejeição do cartão, a transação poderá se revelar fraudulenta. Nesse caso, o comerciante não só perderá dinheiro com a venda, como também a anulação e o estorno subsequente poderão colocar o comerciante na lista MATCH (uma lista negra mantida pelo setor de cartões de crédito que identifica os comerciantes de risco ruim).

Quando você estiver na lista MATCH, o setor de cartões de crédito deixará de fazer negócios com você e, portanto, você não poderá aceitar vendas com cartão de crédito por cinco anos. É quase impossível sair da lista MATCH mais rapidamente. Em alguns casos, os processadores aumentarão as taxas ou exigirão um software de triagem de fraudes antes de chegar ao extremo de ser adicionado à lista MATCH.

Esse equilíbrio entre aumentar as vendas ignorando os alertas de fraude e rejeitar uma venda e possivelmente perder um cliente para sempre é complicado. E não existe uma solução fácil. Pelo menos, não se você se restringir apenas aos sistemas de pagamento com cartão de crédito.

Existem métodos de pagamento alternativos para reter vendas de falsos positivos

Felizmente, existem métodos de pagamento alternativos para transformar uma possível venda perdida em uma venda real e, ao mesmo tempo, gerenciar o risco de uma venda fraudulenta. Supondo que o cliente tenha os fundos para a compra, a venda pode ser concluída por meio de uma transferência direta de dinheiro da conta bancária do cliente para a conta bancária do comerciante.

Na maioria das vezes, isso é feito por meio de uma compra com cartão de débito. Entretanto, agora essa transação também pode ser concluída por meio de uma transferência ACH.

Pagamentos bancários on-line por meio de transferência ACH podem ser um método de pagamento adicional

 No passado, as transferências ACH eram vistas como muito lentas para substituir compras em dinheiro, como compras com cartão de débito. Em vez disso, as transações ACH eram consideradas mais adequadas para pagamentos menos sensíveis ao tempo, como pagamentos de contas de serviços públicos que toleram um tempo de transferência de 2 a 3 dias.

No entanto, recentemente, empresas como a Trustly aceleraram os pagamentos ACH para que possam ser usados como dinheiro ou cartão de débito durante uma compra.

Métodos de pagamento alternativos permitem que uma empresa eCommerce aumente as vendas e gerencie os riscos

Usando pagamentos bancários on-line mais rápidos, as empresas do eCommerce podem oferecer aos consumidores uma forma adicional de pagamento se o cartão de crédito for rejeitado devido a um alerta de fraude. Os consumidores honestos podem pagar e concluir a transação, enquanto os desonestos falharão em sua tentativa de fraude. No caso do Trustly, isso não apenas aumentará a receita de primeira linha do comerciante, mas, graças à sua garantia de pagamento, os comerciantes estarão protegidos contra possíveis estornos.

Com mais certeza de que os clientes podem concluir uma venda, sua receita aumentará e suas projeções de vendas poderão se tornar mais precisas.

 Se quiser saber como o Trustly pode ajudar sua empresa a aceitar pagamentos bancários on-line, entre em contato conosco pelo e-mail sales.us@trustly.com.