Como o Open Banking simplifica a autenticação da conta

A autenticação de conta, também chamada de verificação de conta, é o processo que as empresas usam para confirmar a validade e verificar a propriedade das contas bancárias. Entre vários outros casos de uso, a autenticação de conta é necessária para abrir uma nova conta bancária, vincular um novo método de pagamento, enviar ou receber fundos e preencher um pedido de empréstimo. A autenticação de contas bancárias é importante porque ajuda os comerciantes a evitar fraudes, manter a conformidade e agilizar os processos de integração. 

Embora sejam necessários, os métodos tradicionais de autenticação de contas costumam ser processos cheios de atritos que podem levar a erros humanos ou à desistência do cliente. O site Open Banking ajuda a mitigar isso e melhora a experiência do usuário, permitindo que os comerciantes se conectem diretamente à conta bancária do consumidor em tempo real, verificando o nome do consumidor para comprovar a propriedade e os números de conta/roteiro para comprovar a validade. 

Os métodos existentes de autenticação de conta são lentos

As formas padrão de autenticar as informações da conta geralmente consistem em uma das seguintes: 

• Micro-Depósitos
• Extratos bancários 
• Verificações de crédito 
• Contato manual com o banco 

Todos esses métodos podem levar vários dias ou mais para serem concluídos e vêm com uma série de complicações. Pode ser um incômodo esperar e aguardar um depósito de 2 centavos em sua conta bancária, enviar um extrato bancário ou iniciar uma verificação de crédito. 

A quantidade de esforço necessária para concluir a autenticação da conta dessa forma geralmente é vista como um incômodo e pode diminuir a satisfação do consumidor. Esses processos geralmente incluem muito atrito que pode frustrar os consumidores e impedi-los de concluir a integração. 

A Pesquisa de Controle e Fraude de Pagamentos de 2023 da Associação Americana de Profissionais Financeiros mostrou que, em 2022, 65% das organizações foram vítimas de alguma forma de fraude de pagamento. Isso ilustra que, embora a autenticação possa ser um processo cheio de atritos para os consumidores, ela ainda é um mal necessário e essencial para que os comerciantes assumam a responsabilidade. Então, como os comerciantes podem simplificar a autenticação sem comprometer a segurança? 

Open Banking APIs visam melhorar a autenticação de contas

Como um todo, o Open Banking é um sistema que permite que os bancos compartilhem dados financeiros com interfaces de programação de aplicativos (APIs) de terceiros e se baseia na ideia de que os consumidores devem ter autoridade e controle sobre suas informações financeiras e podem consentir em compartilhá-las com terceiros de sua escolha. 

Tradicionalmente, os bancos detêm o controle sobre as informações financeiras de seus consumidores, o que historicamente torna a inovação um desafio, especialmente em áreas como a autenticação de contas. O site Open Banking busca criar um cenário que permita que APIs de terceiros forneçam serviços financeiros simplificados. Essencialmente, a ruptura do formato bancário existente de forma positiva para preencher a lacuna e prestar serviços para atender à demanda do consumidor no espaço. 

Simplificando a autenticação com Open Banking

A autenticação de conta é o processo seguro no qual os números de roteamento e da conta bancária do consumidor são recuperados automaticamente. Empresas e instituições que buscam integrar novos clientes podem utilizar o site Open Banking para simplificar a autenticação de contas de forma rápida e fácil, sem arriscar a segurança e a integridade de seus serviços. Os comerciantes que buscam oferecer Pay-By-Bank para suas lojas de comércio eletrônico podem utilizar as APIs do Open Banking para simplificar o processo de autenticação de conta quando um consumidor tenta concluir uma transação usando seu banco.

Como funciona o processo 

Open Banking A tecnologia API permite que os comerciantes validem facilmente as credenciais de contas bancárias. Não há necessidade de o consumidor inserir números de contas bancárias, números de roteamento ou outras informações financeiras tediosas que provavelmente não são memorizadas ou facilmente acessíveis. Em vez disso, as soluções Open Banking podem permitir a recuperação de dados de nível bancário para autenticação usando apenas credenciais de login bancário que nunca são armazenadas.

Open Banking As APIs permitem que provedores terceirizados obtenham dados diretamente dos bancos, permitindo que as instituições financeiras e os comerciantes usem os dados bancários recuperados para integrar novos usuários e autenticar contas. As APIs funcionam essencialmente como uma ponte para solicitar e recuperar dados bancários do consumidor com o mínimo de esforço. 

Todo o processo ocorre em tempo real e requer uma entrada fácil por parte do consumidor para uma experiência sem atritos. Não há mais necessidade de confiar em métodos de autenticação desatualizados que tornam o processo difícil e lento, causando rotatividade e desistência. O Open Banking oferece um processo de autenticação de conta superior que é seguro, simples e contínuo 

Open Banking Soluções de autenticação de conta com Trustly Connect

Com o Trustly Connect, os usuários podem compartilhar as credenciais de suas contas sem sair do seu site ou aplicativo. Ao integrar o Trustly Connect em seus fluxos, os consumidores são solicitados a conectar suas contas bancárias inserindo suas credenciais de login e autenticando-se no banco. 

Todo o processo leva menos de um minuto e, como o Trustly Connect obtém dados de nível bancário, o processo resulta em uma autenticação de conta precisa, rápida e segura. Essa conectividade direta elimina os pontos problemáticos tradicionalmente associados à autenticação de contas e proporciona uma experiência perfeita para o consumidor.

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