COVID-19 e o aumento da demanda por pagamentos em tempo real

A incerteza financeira que muitos enfrentaram durante a pandemia da COVID-19 é evidente. Para muitos trabalhadores dos setores de linha de frente, suas fontes normais de renda desapareceram e a assistência governamental tornou-se fundamental para sua sobrevivência. A incerteza levou muitas pessoas a encontrar trabalho em outro lugar - um estudo da UpWork mostrou que dois milhões de americanos passaram a trabalhar como freelancers em 2020 e os números estão aumentando em 2021. 

O apelo do trabalho freelance não é apenas a renda adicional. Os trabalhadores em 2021 são atraídos por cargos, oportunidades e produtos com flexibilidade e que lhes permitam acessar os ganhos ou movimentar dinheiro rapidamente. Por esse motivo, esse desejo de pagamentos e recebimentos mais rápidos não se limita à economia da folha de pagamento; os setores de todo o país estão experimentando uma demanda crescente por pagamentos mais rápidos e em tempo real. 

As empresas estão preparadas para pagamentos em tempo real? 

No segundo semestre de 2020, o Federal Reserve realizou uma pesquisa sobre a prontidão do mercado para pagamentos mais rápidos. Na pesquisa, eles definiram pagamentos mais rápidos de acordo com quatro categorias: serviços de pagamento instantâneo, pagamentos ACH no mesmo dia, pagamentos push-to-card e serviços baseados em carteira digital. 

Depois de pesquisar mais de 2.000 empresas com faturamento entre US$ 1 milhão e US$ 250 milhões, o Federal Reserve concluiu que a adoção de pagamentos mais rápidos é uma prioridade fundamental para a maioria das empresas, à medida que elas se preparam para o futuro e digitalizam a experiência do cliente. Para as empresas de grande e médio porte, em particular, os pagamentos mais rápidos e em tempo real estão sendo adotados para dar suporte aos principais casos de uso, incluindo pagamentos de fornecedores, pagamento recorrente de contas, folha de pagamento e transferências internas. 

"A pandemia enfatizou a necessidade de pagamentos em tempo real nos EUA", diz Craig McDonald, CBO da Trustly. "O comportamento do consumidor e a necessidade de liquidez rápida catalisaram o desenvolvimento de trilhos de pagamento em tempo real e serviram como aceleradores da transformação dos pagamentos nos EUA." 

Muitas empresas de vários setores já começaram a implementar uma solução de RTP como o Instant Payouts do Trustly como forma de digitalizar ainda mais as opções de pagamentos e gerenciar o fluxo de caixa. De fato, no estudo do Federal Reserve, quase dois terços dos entrevistados (e mais de três entre quatro empresas grandes/muito grandes pesquisadas) indicam que o acesso a pagamentos mais rápidos seria um fator importante em qualquer decisão de mudar de banco no futuro.

Como os pagamentos em tempo real beneficiam os consumidores? 

Além do trabalho autônomo e da economia gig, os pagamentos em tempo real oferecem benefícios importantes para o consumidor final. No mínimo, os pagamentos em tempo real oferecem uma camada adicional de conveniência e gratificação quase instantânea, mas, em alguns casos, os pagamentos mais rápidos podem melhorar drasticamente a vida dos beneficiários.  

Por exemplo, as vítimas de desastres naturais, como furacões, podem passar da vida cotidiana para a devastação da noite para o dia. No entanto, os acordos de seguro que ajudam as famílias a se reerguerem geralmente levam semanas ou mais para ficarem acessíveis. Com pagamentos em tempo real, os fundos seriam depositados diretamente na conta bancária do requerente, em vez de um cheque enviado pelo correio. Essa conveniência adicional pode ajudá-los a iniciar os reparos, encontrar moradia temporária e se reerguer mais rapidamente.
O aumento dos pagamentos em tempo real foi paralelo ao aumento dos setores que se tornaram populares durante a pandemia. Por exemplo, os provedores de marketplace, ou sites que permitem que os usuários ofereçam, vendam e comprem ou aluguem itens, serviços ou propriedades, cresceram como resultado dos lockdowns e dos efeitos da COVID-19 - um relatório da Adevinta Venture e da SpeedInvest informa que os marketplaces do mundo atingiram um valor combinado de US$ 5 trilhões. Os pagamentos em tempo real ajudam a complementar o apelo dos marketplaces on-line, permitindo que os compradores e vendedores do marketplace recebam os fundos em suas contas mais rapidamente. 

Comece a usar os pagamentos em tempo real 

A Clearing House lançou a primeira rede RTP para os EUA em 2017. Atualmente, a Clearing House trabalha com fornecedores FinTech selecionados para fornecer pagamentos em tempo real para uma variedade de casos de uso. À medida que os pagamentos em tempo real continuam a ganhar força, surgem novos casos de uso. Os casos de uso emergentes incluem gerenciamento de liquidez, pagamento instantâneo de contas, pagamentos criptográficos e muito mais.
Trustly Os pagamentos instantâneos oferecem aos consumidores acesso imediato aos fundos, resultando em maior frequência de compras e satisfação. O Instant Payout se baseia na interface de usuário intuitiva e fácil de usar do Trustly Open Banking Payments. Ao aproveitar a rede confiável da The Clearing House, os consumidores podem acessar seus pagamentos em segundos.