Os pagamentos A2A estão em alta: como eles estão gerando valor para consumidores e empresas

Nos últimos anos, o impacto global causado pelas soluções Open Banking atingiu um pico histórico - e continua subindo. Soluções práticas e alternativas de pagamento, que antes eram apenas uma ideia, agora estão na vanguarda de um cenário do setor em constante mudança. Um dos impactos mais notáveis do Open Bankingfoi nos pagamentos A2A (Account-to-Account). 

Os pagamentos A2A permitem que você movimente dinheiro entre contas, mas normalmente são manuais e trabalhosos (pense em transferências bancárias). Open BankingO uso de APIs pela Apple conecta os bancos a terceiros para que o dinheiro possa ser transferido diretamente de uma conta para um comerciante. Novas regulamentações e tecnologias inovadoras abriram caminhos para que os comerciantes e os bancos minimizem a necessidade de esquemas de cartões no ecossistema de pagamentos. E o progresso continua a crescer.

Um relatório recente da The Paypers destaca como as novas tendências estão empurrando os métodos tradicionais de cartão para o fundo do pipeline de pagamentos. À medida que avançamos em direção ao futuro, o ecossistema de soluções de pagamento passou por grandes mudanças nas preferências dos consumidores em um curto espaço de tempo. 

O relatório destaca as novas tendências e os desafios que têm uma coisa em comum: todos os caminhos acabam levando a Open Banking por meio de pagamentos A2A. No momento, os cartões ainda podem ser o rei, mas novas alternativas estão reinando. 

Novas tendências impulsionam a demanda por pagamentos A2A

Com o aumento contínuo da adoção de métodos de pagamento alternativos, o setor está se adaptando a mudanças mais sutis de uma forma que faz com que o que estamos vendo pareça menos uma evolução e mais uma revolução. As carteiras eletrônicas estão se integrando aos estilos de vida, fazendo com que funcionem mais como supercarteiras, enquanto os métodos de pagamento alternativos estão começando a abranger espectros mais amplos de serviços. 

Os millennials e seus colegas mais jovens da Geração Z parecem ser os principais grupos que optam por novas alternativas de pagamento. Sua forte preferência por soluções bancárias digitais é parte do que está levando muitas FinTechs a tentar atender às novas demandas. Acima de tudo, eles estão buscando experiências personalizadas que proporcionem facilidade e, ao mesmo tempo, melhorem o tempo que passam on-line.

Com o aumento das taxas de intercâmbio e dos custos de processamento para os comerciantes, os pagamentos tradicionais com cartão estão em declínio. Em poucas palavras, as taxas de intercâmbio são as taxas que os comerciantes pagam quando os consumidores usam seus cartões de crédito ou débito no caixa. Se essas taxas continuarem a subir, os comerciantes podem estar inclinados a aumentar o preço de seus produtos para cobrir os custos adicionais, o que afeta negativamente os consumidores. Ao eliminar o intermediário e conectar os comerciantes diretamente a seus clientes, os pagamentos A2A e as soluções Open Banking reduzem drasticamente esses custos.

Também estamos vendo que as novas atualizações da tecnologia de pagamentos estão priorizando uma abordagem centrada no consumidor. Isso significa que os consumidores estão na ponta receptora quando se trata da crescente demanda para criar espaço para experiências mais perfeitas, velocidade e conveniência - com as duas últimas liderando em prioridade. A necessidade genuína de todos os três está alimentando o aumento dos pagamentos Open Banking e A2A. 

Open Banking benefícios para os consumidores 

Open Banking oferecem benefícios claros e óbvios para os comerciantes: custos de processamento mais baixos, pagamentos garantidos, ausência de estornos, redução dos riscos de fraude e segurança etc. Mas as recompensas que os consumidores obtêm com as mesmas soluções também são abundantes. Por exemplo, a segurança adicional e o risco atenuado em relação aos fluxos de pagamento são tão benéficos para os consumidores quanto para os comerciantes. Outras vantagens tornam a experiência geral do cliente menos instável, mais refinada e mais segura. 

Por exemplo:

• Permitir que os clientes paguem diretamente de suas contas bancárias economiza o tempo que eles perderiam se tivessem digitado os dados do cartão.
• O controle completo e consensual sobre o acesso aos dados compartilhados traz tranquilidade aos consumidores que entregam informações importantes.
• A transferência de dinheiro sem esforço ao investir, jogar ou apostar elimina o estresse e a preocupação ao criar um fluxo contínuo de movimentação. 
• O acesso a dados personalizados permite que os comerciantes criem produtos e ofertas mais adaptados e personalizados para os consumidores.

É encorajador saber que essas vantagens estão aumentando a demanda por mais soluções Open Banking e A2A, pois elas oferecem aos consumidores alternativas quando se trata de como lidar com seu dinheiro. No entanto, os comerciantes ainda precisarão assumir a liderança quando se trata de convencer seus consumidores a adotar totalmente esses métodos. 

A adoção pelo consumidor levará tempo

O padrão dos métodos de pagamento do consumidor passou do dinheiro para os cheques, para os cartões e, agora, para os pagamentos peer-to-peer. O tempo que leva para que um método de pagamento tome o lugar de outro está se acelerando. Alguns consumidores são realmente fiéis aos seus sistemas preferidos. Outros têm um interesse genuíno em adotar novas tecnologias. Embora isso esteja acontecendo rapidamente, ainda há muito caminho a percorrer antes que as soluções de pagamentos alternativos sejam totalmente integradas à vida do público em geral. Isso exigirá tempo e consistência, mas o impulso está aí. 

Para se manterem alinhados com as tendências de pagamento em constante mudança, os comerciantes devem ficar atentos ao que está em alta e ao que ainda está apenas quente entre os últimos desenvolvimentos do mercado.

Manter-se à frente em um futuro em que o A2A domina

De março de 2021 a março de 2022, a Entidade de Implementação Open Banking (OBEI) no Reino Unido observou um aumento de 232% nos pagamentos A2A habilitados pelo Open Banking . 

A demanda existe. Mas, como mencionado anteriormente, para impulsionar a adoção do consumidor e ficar à frente da curva do futuro, as empresas precisam encontrar maneiras de continuar atendendo às necessidades do consumidor em termos de "estabilidade, experiência do usuário e conversão".

Os comerciantes e as FinTechs também precisam ser capazes de mostrar que podem contar com a privacidade, a segurança e a proteção. Simplificando: os consumidores precisam saber que estão comprando algo em que podem confiar. Uma economia em declínio, inflação e períodos de incerteza geralmente provocam medo na mente do público. 

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A maneira mais simples de fornecer pagamentos mais rápidos e em tempo real, de forma segura, é oferecer métodos de pagamento baseados no Open Banking que possam atender aos consumidores onde eles já estão.

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