Open Banking
Cobradores
6 de fevereiro de 2024
5 min

3 etapas para simplificar o registro de pagamento automático ACH

Timothy Shin

Open Banking Especialista

O registro no pagamento automático ACH não deveria ser difícil nem frustrante. No entanto, processos antiquados ainda estão em vigor, tornando o registro no pagamento automático uma experiência cheia de atritos, e os erros durante o registro podem custar tempo e dinheiro aos cobradores. Os novos e modernos métodos de autopagamento ACH desenvolvidos pelo site Open Banking eliminam o atrito e simplificam o registro, permitindo que os cobradores possibilitem que seus clientes façam pagamentos contínuos, consistentes e pontuais, que são sempre atuais e econômicos. 

Pontos problemáticos que afetam o pagamento automático ACH 

O pagamento automático beneficia praticamente todos os cobradores porque é um fluxo de receita estável que garante que os pagamentos sejam feitos de forma consistente e pontual, sem problemas. O registro de pagamento automático feito por meio de ACH é ainda mais vantajoso para os comerciantes, pois é mais econômico do que aceitar pagamentos com cartão de pagamento automático. A maioria dos consumidores gosta de usar o pagamento automático como uma forma perene de pagar seus empréstimos, hipotecas, contas de serviços públicos etc. Entretanto, há obstáculos que afetam a capacidade de sucesso do pagamento automático ACH em comparação com outras alternativas de pagamento. 

Falta de ofertas de pagamento automático ACH

Você sabia que cerca de 80% das empresas de cobrança ainda oferecem pagamentos de contas pessoalmente e por telefone, enquanto apenas 2,8% dos consumidores pagam por telefone e 2,2% pagam pessoalmente? Em contrapartida, 13,4% dos consumidores usam o pagamento automático ACH por meio de seus bancos e outros 13,3% por meio de sites de cobrança, o que significa que mais de um quarto dos consumidores utiliza o pagamento automático de alguma forma. 

Apesar disso, apenas 59,8% dos faturadores oferecem pagamento automático ACH e, mesmo assim, sem aproveitar o site Open Banking, o sistema de pagamento automático existente pode não ser otimizado para o consumidor moderno. Os cobradores não devem agir como um ponto problemático para si mesmos e prejudicar o pagamento automático por não oferecerem uma versão simplificada e fácil de usar. Em vez de se concentrar e oferecer métodos de pagamento em grande parte não utilizados, como o pagamento de contas por telefone ou pessoalmente, os faturadores podem reinvestir seus esforços na criação de um sistema de pagamento automático funcional e simplificado para estimular seu uso e incentivar os consumidores a fazer pagamentos automaticamente.

Atrito causado por experiências de pagamento ACH desatualizadas

Etapas de integração longas e antiquadas e a inserção manual de números de conta e de roteamento são processos que geram atritos. Qualquer atrito no processo de registro aumenta a probabilidade de abandono do pagamento automático. Esses processos podem causar problemas durante o registro do pagamento automático ACH e levar a problemas, como devoluções caras de ACH, que tornam a experiência frustrante.

Para ilustrar como os processos desatualizados de ACH bloqueiam a eficácia do pagamento automático, vamos examinar os problemas com as devoluções de ACH. Os códigos de devolução R03 e R04 (devoluções decorrentes da impossibilidade de localizar uma conta ou de números de conta inválidos, respectivamente) são comumente encontrados ao fazer negócios. Essas devoluções dispendiosas ocorrem, em grande parte, devido a erros cometidos pelos consumidores ao preencherem suas informações durante a integração ou ao digitarem incorretamente os números das contas, o que normalmente decorre do fato de os cobradores ainda utilizarem práticas arcaicas e cheias de atrito para o registro do pagamento automático por ACH. 

R03 e R04 têm limites máximos abaixo de 3%, o que significa que, quanto mais altas forem as taxas de devolução, mais penalidades e consequências os faturadores enfrentarão do Nacha. Além das penalidades, o risco de falha no pagamento e de receber uma devolução de ACH é um grande obstáculo para os cobradores, pois custa US$ 12 em média para cada pagamento que falha ou é rejeitado. Além disso, os pagamentos não processados ou com falha também afetam a carga de trabalho da equipe e os custos comerciais com o tempo e a mão de obra gastos para resolver esses problemas. 

Simplifique o registro de pagamento automático ACH com Open Banking

O problema dos pagamentos por ACH atualmente pode ser atenuado por soluções modernas de ACH e Open Banking . Ao simplificar os processos de registro de pagamento automático com o Open Banking, não é necessário inserir manualmente as informações da conta, e a integração ocorre automaticamente em tempo real com dados de nível bancário para que os consumidores não cometam os erros dispendiosos que tornam o pagamento automático ACH um problema. 

Agora que entendemos a gravidade dos pontos problemáticos em uma experiência de registro de pagamento automático ACH repleta de atritos, os cobradores podem adotar essas três etapas principais para simplificar o processo e lidar diretamente com eles.

Etapa 1 - Remova a entrada manual e automatize a integração 

Um tema consistente em todo este blog é que grande parte do atrito com o pagamento automático ACH decorre do incômodo de inserir manualmente as informações da conta e do estresse da integração. A digitação manual das informações da conta e do roteamento está sujeita a erros que podem levar a devoluções ou falhas no pagamento. Em resumo, todo o processo se torna tedioso e os consumidores começam a evitar o pagamento automático. 

Com o Open Banking, os consumidores não precisam inserir nenhuma informação manualmente. Tudo o que eles precisariam fazer é fazer login em suas contas bancárias usando suas credenciais para se integrarem ao pagamento automático de forma rápida e contínua. Uma vez conectado, a API faz o resto e verifica automaticamente os nomes, endereços, identidades etc. dos consumidores, extraindo dados verificados pelo banco com permissão do consumidor sem precisar digitar nada adicional.

Etapa 2 - Simplifique a interface do usuário e facilite a conexão com o banco 

Os consumidores não estão querendo fazer pagamentos pessoalmente ou por telefone, nem estão tentando enviar cheques pelo correio. É fundamental criar um sistema de registro de pagamento automático simples e intuitivo. Depois de simplificar o processo de integração para o pagamento automático ACH, é essencial garantir que a plataforma de pagamentos que você usa seja de fácil navegação para o consumidor. TrustlyA plataforma Open Banking da KPMG facilita a conexão com contas bancárias para o consumidor.

Como este artigo do Wall Street Journal exemplifica ao mostrar nossa experiência de usuário, não há necessidade de dezenas de etapas. Tudo o que os consumidores precisam fazer é fazer login com suas credenciais bancárias, e nossa API cuida do resto. Basicamente, é isso. Nenhuma outra entrada é necessária, e eles podem configurar o pagamento automático sem precisar passar por várias telas e digitar suas informações várias vezes. 

Etapa 3 - Ofereça incentivos para o registro de pagamento automático ACH 

Você sabia que a maioria dos consumidores que não usam atualmente o pagamento automático se inscreveria nele com prazer se recebesse os incentivos certos? Como o pagamento automático por ACH já tem um certo estigma entre os consumidores, uma vez que a forma como ele funciona quando não é alimentado pelo site Open Banking é um incômodo, oferecer incentivos desperta o interesse do consumidor e faz com que valha a pena configurar pagamentos consistentes. 

De fato, afirma-se que 41% dos consumidores em dúvida sobre as opções de Pay By Bank, como o pagamento automático por ACH, estariam dispostos a experimentá-las se houvesse incentivos ou programas de recompensas disponíveis. Os incentivos oferecem uma proposta de valor clara e imediata para os clientes que estão considerando o pagamento automático por ACH. Sejam descontos, cashback ou prêmios exclusivos, os benefícios tangíveis simplificam o processo de tomada de decisão para os possíveis inscritos.

Benefícios de aumentar a conversão para pagamento automático ACH

Depois de conhecer os pontos problemáticos do pagamento automático ACH e os esforços que podem ser feitos para simplificar o registro, muitos cobradores podem se perguntar: "Por que devo fazer isso? Quais são os benefícios de simplificar o pagamento automático?" Ao aproveitar o poder do site Open Banking para simplificar o pagamento automático de ACH, os cobradores podem: 

  • Beneficie-se dos pagamentos consistentes e permanentes dos consumidores. As contas bancárias não expiram como os cartões, e o processo automatizado facilita a configuração do faturamento recorrente. Isso significa pagamentos consistentes e redução do risco de inadimplência. 
  • Reduzir o risco de devoluções administrativas de ACH e manter a taxa de devolução baixa para evitar problemas futuros com o Nacha. 
  • Aproveite a redução geral de custos. O pagamento automático ACH não está sujeito a taxas de processamento de cartões e é uma forma econômica de aceitar pagamentos regulares. 

TrustlyA plataforma Open Banking pode ajudar 

O pagamento automático ACH é uma excelente opção de pagamento que os cobradores conscientes devem considerar para seus clientes. Lamentavelmente, em seu estado operacional atual, os consumidores consideram o atrito associado a ele muito incômodo, e as dispendiosas devoluções e falhas de pagamento da ACH dificultam que os cobradores maximizem seu potencial. 

Trustly O Connect surge como uma solução transformadora que aproveita os recursos do Open Banking, permitindo que os cobradores ofereçam uma experiência de pagamento automático ACH perfeitamente simplificada aos seus clientes. Trustly O Pay é fácil de implementar e ainda mais fácil para os clientes. A plataforma apresenta procedimentos de configuração simples para os cobradores e uma interface de fácil navegação para os consumidores, garantindo uma experiência profissional e amigável.

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