Maximizando a receita e protegendo o fluxo de caixa: os benefícios do ACH Autopay para cobradores

O pagamento automático ACH é uma forma eficaz e conveniente para os clientes “configurarem e esquecerem” em relação aos pagamentos mensais/semanais/anuais. Embora os clientes possam utilizar vários métodos de pagamento, como cartões, para configurar o pagamento automático, muitos cobradores já sabem que as altas taxas de intercâmbio de cartões dificultam a maximização da receita de pagamentos recorrentes. O ACH autopay permite que os cobradores evitem totalmente as taxas de processamento de cartões e aceitem pagamentos por menos. Apesar desses benefícios, a maioria dos cobradores acha difícil otimizar o pagamento automático e aumentar a adoção do ACH, principalmente porque a configuração e a inscrição tradicionais do ACH são ineficientes, desatualizadas e entediantes.

Embora os pagamentos ACH tenham crescido constantemente, com 2023 registrando um Aumento de 4,8% no volume de pagamentos, os cobradores podem aumentar ainda mais seu uso para pagamento automático, abordando as deficiências da ACH. O Open Banking aborda diretamente muitos dos pontos problemáticos associados ao ACH e permite aos cobradores e clientes uma experiência de pagamento automático simplificada e fácil de usar. Com o Open Banking, os cobradores podem fornecer uma experiência de usuário simplificada, remover a entrada manual e facilitar a integração do pagamento automático, o que ajuda a melhorar e proteger o fluxo de caixa.

Maximize a receita com o Open Banking ACH Autopay

Ao aproveitar uma plataforma robusta de Open Banking, os cobradores podem melhorar o pagamento automático do ACH para maximizar a receita de várias maneiras:

• O Open Banking aborda diretamente as preocupações com fraudes de ACH com uma forte autenticação multifator (MFA). Além disso, remover a entrada manual significa que nenhuma informação confidencial é armazenada ou exposta a qualquer momento. Mitigar a fraude significa menos tempo e custos indiretos gastos na reação a violações de dados ou pagamentos fraudulentos.
• A remoção do atrito associado ao ACH melhora a retenção de clientes e evita armadilhas que levam à rotatividade e à perda de receita. Na verdade, 43% dos consumidores provavelmente mudarão de empresa se o processo atual de pagamento de contas for difícil. Aproveitar o Open Banking pode reduzir significativamente o atrito e o incômodo de configurar o pagamento automático do ACH para satisfazer os clientes com um processo fácil.
• A conectividade do Open Banking também oferece aos cobradores informações aprimoradas sobre os dados de seus clientes. Com dados bancários autorizados pelo consumidor, os cobradores podem criar melhores programas de fidelidade e utilizar dados para melhorar a satisfação do cliente, auxiliando ainda mais na retenção e evitando a perda de receita.

É evidente que o pagamento automático ACH desenvolvido pelo Open Banking pode ajudar os cobradores a fortalecer o fluxo de caixa e maximizar sua receita direta ou indiretamente. Ao trazer os pagamentos ACH para a era moderna, os cobradores podem implementar pagamentos recorrentes econômicos que evitam erros onerosos devido ao atrito e obter informações financeiras valiosas de seus clientes para mantê-los satisfeitos com sua plataforma atual.

Como os cobradores podem implementar o ACH Autopay para proteger o fluxo de caixa

Conforme mencionado acima, o pagamento automático do Open Banking ACH ajuda os cobradores a maximizar a receita. Mas como os cobradores podem realmente utilizá-lo em todo o seu potencial? Alguns cobradores oferecem o ACH como seu único método de pagamento, o que pode dificultar a justificação da necessidade de otimizar o ACH quando não há outras opções de pagamento para seus clientes escolherem.

Também existem cobradores que oferecem diferentes métodos de pagamento para satisfazer sua base de clientes com opções variadas, mas não sabem como promover a adoção do pagamento automático do ACH. Aqui estão algumas maneiras pelas quais os cobradores podem implementar e incentivar o pagamento automático simplificado de ACH para seus clientes.

Melhorando o fluxo de caixa para cobradores que oferecem somente ACH

Os cobradores que oferecem empréstimos como hipotecas, empréstimos para automóveis ou empréstimos pessoais geralmente aceitam ACH como seu único método de pagamento. O pagamento automático ACH para setores que dependem exclusivamente dele geralmente não se esforçam o suficiente para alterar seu atual sistema de pagamento ACH desatualizado. Isso ocorre porque normalmente não há necessidade quando não existe concorrência com outros métodos de pagamento.

No entanto, deixar de modernizar os processos de pagamento automático da ACH pode impactar negativamente o fluxo de caixa ao consumir os ganhos mensais de seus clientes. Como? Um processo ACH cheio de atritos é o ponto de partida para recusas e devoluções de pagamentos devido a erros na entrada manual. O atrito também atua como uma barreira para a conversão, pois ninguém quer lidar com o incômodo de procurar informações remotas, como números de contas, resultando em menos inscrições com pagamento automático. Digitar manualmente números de contas, números de roteamento e enviar manualmente informações de identidade ou verificação da conta não só leva tempo, mas pode estar repleto de problemas que, em última análise, custam dinheiro aos cobradores.

Ao considerar o fato de que pagamentos fracassados custam à economia mundial $11,85 bilhões por ano, é evidente que tomar medidas aprimoradas para resolver esse problema global onipresente é necessário para reter mais receita, aumentar o fluxo de caixa e evitar mais perdas desnecessárias que podem ser facilmente evitadas com o Open Banking, que automatiza todo o processo de integração e verifica a propriedade da conta em tempo real. Nada é feito manualmente. Por exemplo, todos os clientes precisam se conectar às suas contas bancárias por meio da API Open Banking para fazer login com suas credenciais bancárias existentes. A configuração é fácil com uma experiência de usuário simplificada que pode preparar os clientes para se inscreverem e fazerem pagamentos recorrentes sem precisar procurar números de contas ou outras informações remotas.

Melhorando o fluxo de caixa para cobradores que oferecem várias opções de pagamento

Os cobradores de telecomunicações, seguros, assinaturas, gerenciamento de propriedades e, mais frequentemente, têm várias opções de pagamento para os clientes escolherem quando se trata de configurar o pagamento automático. Isso é feito principalmente para fornecer uma medida de conveniência e flexibilidade para os clientes em relação à forma como eles desejam pagar.

Apesar de o ACH ser mais barato do que os cartões, a maioria dos consumidores prefere usar um cartão quando a opção é apresentada, justamente porque é mais fácil de localizar e usar como método de pagamento em comparação com o ACH, que exige que você localize os números da conta e do roteamento. Os pagamentos com cartão são conhecidos pelas altas taxas de processamento, e a maioria dos cobradores já sabe que as taxas de intercâmbio afetam negativamente a quantidade de lucro que eles podem obter no final de cada ciclo de pagamento. O ACH é a alternativa preferida, mas fazer com que os consumidores escolham o ACH como método de pagamento automático pode ser um desafio.

Além de automatizar a integração e remover a entrada manual, também é importante incentivar e incentivar o ACH como a melhor opção para configurar o pagamento automático. Afirma-se que aproximadamente 41% dos consumidores precisa de algum tipo de incentivo para escolher opções de pagamento bancário, como o pagamento automático da ACH, provavelmente devido a lacunas de conhecimento do consumidor e experiências negativas anteriores com a ACH. No entanto, ao oferecer pontos de recompensa e descontos ou eliminar taxas administrativas adicionais, os consumidores aproveitarão a oportunidade de utilizar o pagamento automático ACH. Isso, por sua vez, melhora o fluxo de caixa por meio de taxas de processamento reduzidas, permitindo que os cobradores retenham mais lucros no final de uma transação.

Implemente o ACH modernizado hoje

Se você ainda está em dúvida sobre o poder do Open Banking e de um ACH modernizado para pagamento automático, considere esse fato. Você sabia disso 23% dos millennials declararam que pagariam as contas com o mínimo de atrito antes dos outros? Em outras palavras, os cobradores com uma experiência de usuário otimizada e pagamentos sem atritos geralmente são priorizados para receber pagamentos consistentes em relação a outros que ainda usam processos desatualizados. Com isso em mente, ter uma experiência de pagamento fácil e simplificada é essencial. Conecte-se com Trustly permite que os cobradores implementem soluções de pagamento automático ACH econômicas e otimizadas com facilidade.

Trustly fornece aos cobradores a plataforma Open Banking que transforma o ACH na alternativa de pagamento poderosa que ela deveria ser e ajuda a incentivar seu uso para pagamento automático. Elimine as altas taxas de intercâmbio, reduza os gastos com custos indiretos para reparar transações recusadas, fraudulentas ou devolvidas e retenha uma maior parte de sua receita. Solicite uma demonstração gratuita hoje.

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